Главная » Налоги » Внутренние структурные подразделения банка. Структурные подразделения банка. Информация об изменениях

Внутренние структурные подразделения банка. Структурные подразделения банка. Информация об изменениях

Введение……………………………………………………………………….…..2

1. Сущность дочерних банков, филиалов и представительств коммерческого банка……………………………………………………………………………….3

2. Порядок открытия и ликвидации удаленных подразделений коммерческого банка……………………………………………………………………………….5

Заключение……………………………………………………………………..….9

Список использованной литературы…………………………………………...10

Введение

У всех достаточно серьезных коммерческих банков существует проблема расширения сферы деятельности, которую необходимо решать, в том числе путем создания разного вида удаленных подразделений.

Причина появления любого вида нового направления деятельности, а значит и подразделения банка или применяемой технологии состоит в том, что в определенный момент принимается решение расширить спектр услуг, предоставляемых банком. Это делается с целью привлечь новую клиентуру либо углубить связь с уже имеющейся, в конечном счете, с целью увеличения прибыли. В условиях рынка лишь постоянное движение, маневр и экспансия обеспечивают любому предприятию, и банку в том числе, возможность выжить. Успех и процветание возможны лишь при удачном выборе направления маневра. При этом следует помнить о том, что любые новые начинания сопровождаются и новыми рисками, поэтому в обязательном порядке необходимо предусмотреть механизмы снижения рисков (но полной гарантии отсутствия рисков никто никогда не даст).

Сегодня многие банки активно развивают свою филиальную сеть.

Одновременно филиалами проводится мониторинг региональных рынков и оперативное распространение информации о продуктах и услугах, предоставляемых головным банком. Создание в регионах России развитого рынка банковских услуг путем подобного приближения банка к иногородним клиентам способствует расширению его клиентуры, а следовательно, и его ресурсной базы.

1. Сущность дочерних банков, филиалов и представительств коммерческого банка

В настоящее время коммерческие банки могут иметь следующие подразделения, расположенные вне головного офиса:

Пункты обмена валюты;

Операционные кассы вне кассового узла банка;

Дополнительные офисы;

Филиалы;

Представительства.

Первые три структуры являются внутренними структурными подразделениями коммерческого банка, которые находятся вне его головного офиса. Две последние - обособленные подразделения коммерческого банка.

Все эти подразделения различаются как по кругу операций, которые им дозволено проводить, так и по требованиям к ним самим и к банкам, их открывающим. Практически вышеприведенный список составлен в порядке расширения спектра обслуживаемых клиентов и круга услуг, которые можно предлагать клиентам в этих структурах.

Так, пункт обмена валют рассчитан на обслуживание только физических лиц и только на тот круг операций, который связан с наличным валютным обращением (в их числе: собственно обмен одних видов валюты на другие виды; экспертиза купюр, вызывающих сомнение в их подлинности или платежное; проведение обмена дефектных купюр на полноценные). Естественно, банк, открывающий пункт обмена валют должен иметь на это соответствующую лицензию - так называемую валютную лицензию. Копия этой лицензии, подтверждающая полномочия банка, должна быть вывешена в обменном пункте. Пункт обмена валют может располагаться в любом месте, где банк сочтет нужным арендовать помещение, которое будет им должным образом оборудовано.

Операционная касса вне кассового узла банка может располагаться уже только на территории предприятия - клиента банка. Работать она, как и пункт обмена валют, может лишь с физическими лицами, но круг осуществляемых операций у нее существенно шире. Тут и прием платежей, и выдача заработной платы, и реализация ценных бумаг. В случае необходимости операционная касса выполняет и все функции пункта обмена валют.

Дополнительный офис банка может проводить расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (кроме операций, выполняемых операционной кассой вне кассового узла банка). Кроме того, он может выполнять те функции, которые ему делегирует головной офис в положении об этом дополнительном офисе .

Многие банки открывают отделения банка - так обычно называют дополнительный офис, который обладает практически всеми функциями головного банка (в пределах накладываемых ограничений по суммам и срокам, например, кредитования), но не имеет статуса самостоятельного юридического лица, официального самостоятельного баланса, корреспондентских счетов и печати. Фактически функции отделения и дополнительного офиса идентичны.

Филиал - это уже самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий собственную печать, баланс, право на открытие корреспондентских счетов. Руководит филиалом директор, который назначается головным офисом банка. Кандидатура директора филиала, в отличие от руководителей других структурных подразделений, согласуется в территориальном управлении ЦБ.

Отдельно следует остановиться на таком обособленном подразделении коммерческого банка, как представительство. Оно не имеет права осуществлять банковские операции и создается с целью оповещения о начале деятельности банка на определенной территории и для защиты его интересов. Представительство не имеет корреспондентского счета, у него есть лишь текущий счет.

2. Порядок открытия и ликвидации удаленных подразделений коммерческого банка

Обычно открытие представительства банка (как правило, нерезидента) предваряет начало проведения мероприятий по подготовке создания филиала банка. Не имея возможности проводить конкретные банковские операции, представительство «готовит почву» для организации последующей, полноценной работы филиала.

Банк вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом Московское ГТУ ЦБ РФ и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. Решение о создании филиала в кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью, в соответствии с п.1 ст.5 Закона об ООО должно приниматься на Общем собрании участников большинством не менее двух третей голосов от общего числа голосов участников банка, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом банка. Согласно п. 15 ст.65 Закона об АО создание филиалов является исключительной компетенцией Совета директоров банка.

Банк, открывающий филиал должен:

соблюдать требования федерального законодательства и нормативных актов Банка России;

являться в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;

располагать помещением для размещения филиала, отвечающее требованиям ЦБ РФ;

предоставить для согласования анкеты на должности руководителей и главных бухгалтеров, филиала кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России в соответствии с федеральными законами.

Банк направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и Московское ГТУ ЦБ РФ (уведомление должно содержать сведения о кредитной организации, управляющем и главных бухгалтерах, об органе управления банка, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии подразделения) перечень банковских операций и сделок, которые филиал может осуществлять на основании Положения). Вместе с уведомлением банк направляет подлинные экземпляры: положения о филиале (в Московское ГТУ ЦБ РФ - в 4 экземплярах); анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (только в учреждение Банка России по месту открытия филиала - 2 экземпляра с приложением копий их дипломов); автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (в учреждение Банка России по месту открытия филиала - 2 экземпляра); документы по помещению: свидетельство о праве собственности, договор аренды, др. (по 1 экземпляру в Московское ГТУ ЦБ РФ и в учреждение Банка России по месту открытия филиала); копии платежного документа об уплате сбора за открытие филиала (по 1 экземпляру в Московское ГТУ ЦБ РФ и учреждение Банка России по месту открытия филиала).

Учреждение Банка России по месту открытия филиала в течение 14 дней с момента получения, уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в Московское ГТУ ЦБ РФ. По 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании направляются в адрес банка.

При выявлении нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, учреждение Банка России по месту открытия филиала информирует Банк и Московское ГТУ ЦБ РФ о необходимости выполнения банком требований Банка России для начала осуществления деятельности филиала.

После получения положительного заключения от учреждения Банка России по месту открытия филиала Московское ГТУ ЦБ РФ согласовывает положение о создании филиала и ставит в него соответствующую запись. В течение 1 месяца со дня получения уведомления банка об открытии филиала Московское ГТУ ЦБ РФ направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала.

Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) после получения заключения Московского ГТУ ЦБ РФ об открытии банком филиала в течение 10 дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом банку и территориальным учреждениям Банка России. Филиал банка вправе начать осуществление своей деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Московское ГТУ ЦБ РФ, получив указанное сообщение Банка России (Департамента лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм), на следующий день направляет по 1 экземпляру о филиале в адрес учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес банка и в адрес филиала.

В течение 3 дней после фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала банк должен в письменном виде уведомить об этом учреждение Банка России по месту открытия филиала, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления Банка.

Учреждение Банка России по месту открытия филиала на следующий день после получения данного уведомления (в случае получения данного уведомления до получения сообщения Банка России о присвоении открываемому филиалу порядкового номера и внесении сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций - на следующий рабочий день после получения данного сообщения) направляет:

в адрес Московского ГТУ ЦБ РФ – сообщение о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала;

сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера филиала, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка России;

в Банк России - сообщение о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала.

Следует иметь в виду, что филиалы организуются и по другим схемам. Филиалы могут открываться не на базе какого-либо предприятия, а по территориальному признаку – в новом месте, новом регионе. И располагаться они могут отдельно от конкретного клиента.

Ликвидация удаленных подразделений, если их деятельность не отягощена какими-либо проблемами головного банка или самого этого подразделения, осуществляется намного проще. Достаточно известить территориальное управление Банка России о закрытии подразделения в течение трех рабочих дней со дня ликвидации, для чего необходимо направить территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, им территориальному учреждению Банка России по местонахождению удаленного подразделения уведомления по установленной форме.

Заключение

Банки в России развиваются по-разному: одни – за счет совершенствования деятельности только в одном структурном звене, другие за счет создания филиальной сети. Важность проблемы взаимоотношений между структурными подразделениями в системе банка заключается, прежде всего, в том, что чем шире и разветвленнее банковская сеть, тем сложнее механизм управления со стороны центрального офиса, контроль за работой подразделений и связи в самом банке. Но возможна и обратная зависимость, когда центральный офис начинает жить только за счет филиалов и банк рушится при наличии хорошо работающей сети филиалов, но убыточного центрального офиса. Многие крупные банки развивались не из-за плохой работы филиалов, а из-за неумения или нежелания построить продуманную и экономически обоснованную схему взаимоотношений.

Практика показывает, что направления и формы работы с филиалами должны определяться стратегией банка, особенностями рынка, зрелостью руководителей филиалов и т.д. Поэтому существует необходимость создания в коммерческих банках соответствующей структуры, которая помогала бы правлению банка вырабатывать и корректировать тактику работы с филиалами с учетом меняющихся обстоятельств, устанавливать с ними динамичное взаимодействие, обеспечивала бы необходимой информацией для принятия решений и т.д. Традиционно управление филиалами осуществляется банком, обеспечивающим не только постоянный контроль, но и создающим соответствующий банк данных.

Список использованной литературы

1. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2005. - 256 с.

2. Банки и банковское дело / под ред. Балабанова И.Т. – СПб.: Питер, 2006 – 430 с.

3. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2004 – 634 с.

4. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004 – 680 с.

5. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2003 – 547 с.

6. Банковское дело / под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2001 – 490 с.

7. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело, 2001 г. №7 с.6-8

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Банки могут формировать обособленные структурные подразделения. Рассмотрим их.
Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени банковские операции или их часть, предусмотренные выданной банку лицензией Банка России.
Представительством байка является обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы банка и осуществляет их защиту. Представительство банка не имеет права осуществлять банковские операции.
Представительства и филиалы не являются юридическими лицами, они наделяются имуществом юридического лица, создавшего их, и действуют на основании утвержденных положений. При этом как представительства, так и филиалы должны быть указаны в уставе банка.
Руководители представительств и филиалов назначаются руководителем создавшего их банка и действуют на основании выданной им доверенности.
Банки открывают филиалы и представительства в уведомительном порядке.
Филиал банка вправе начать осуществление банковских операций после согласования с Банком России кандидатур на должности руководителя данного филиала, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера. 53
Представительство кредитной организации создается по решению органа управления банка, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории, о чем в течение пяти рабочих дней уведомляется Банк России.
Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов может также открывать внутренние структурные подразделения вне места нахождения головной организации и филиала. Поскольку внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций, все проводимые ими операции отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала).
К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и обменные пункты
Дополнительный офис может осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). При лом дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала). Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Операционная касса вне кассового узла имеет право осуществлять только кассовое обслуживание населения: прием и выдачу вкладов, продажу и покупку ценных бумаг, прием коммунальных и других платежей от физических лиц.
Обменный пункт осуществляет операции с наличной иностранной валютой и чеками.
Кредитно-кассовый офис, операционная касса вне кассового узла, обменный пункт могут располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Порядок открытия обособленных и внутренних подразделений кредитных организаций (филиалов) регламентируется Инструкциями Банка России от 14.01.2004 № 109-И, от 28.04.2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». 54

Еще по теме Структурные подразделения:

2.1 Организационное проектирование на основании использования типовых структурных схем
3.2 Разработки стратегии структурного реинжиниринга промышленного предприятия на основе использовании методов нечеткой логики

Причина появления любого нового направления деятельности, а значит, и подразделения банка или применяемой технологии состоит в том, что в определенный момент принимается решение расширить спектр услуг, предоставляемых банком. Это делается с целью привлечь новую клиентуру либо углубить связь, с уже имеющейся, в конечном счете, с целью увеличения прибыли. В условиях рынка лишь постоянное движение, маневр и экспансия обеспечивают любому предприятию, и банку в том числе, возможность выжить. Успех и процветание возможны лишь при удачном выборе направления маневра. При этом следует помнить о том, что любые новые начинания сопровождаются и новыми рисками, поэтому в обязательном порядке необходимо предусмотреть механизмы снижения рисков (но полной гарантии отсутствия рисков никто никогда не даст).

Открытие новых обособленных подразделений банка, удаленных на то или иное расстояние от головного офиса, есть проявление территориальной экспансии.

По тем или иным причинам возникает желание или необходимость стать «ближе» к клиенту, как в переносном, так и в прямом смысле. Банк как обслуживающая структура существует за счет того, что у него есть клиенты. Это и просто граждане, и небольшие предприятия, и огромные корпорации, и другие банки. Эти клиенты, как правило, не расположены вокруг банка на расстоянии «вытянутой руки».

Бывает, что банк обслуживает крупное предприятие, весьма удаленное от него территориально, а близлежащие магазинчики и фирмы держат счета в другом банке, расположенном не далеко от этого крупного предприятия.

Если взять в качестве примера вариант формирования клиентской базы за счет вкладов частных лиц, то способом, который позволит приблизиться к массовым клиентам такого рода, станет вынесение обслуживающих обособленных подразделений в места их максимального скопления. Причем желательно, чтобы клиенты в этом месте были заинтересованы в предлагаемой услуге. Обменный пункт, в удаленном населенном пункте, вряд ли будет прибыльным. С другой стороны, расположение обменного пункта банка или его операционной кассы в так называемом спальном районе крупного города может оказаться целесообразным для банка, который испытывает потребность в расширении объемов ресурсов. Для банка это будут дорогие деньги, поскольку в массе своей депозиты частных лиц становятся привлекательными для самих клиентов при достаточно высокой процентной ставке. Но при этом такие вклады довольно стабильны, что является положительным фактором при формировании ресурсной базы банка.

Разные задачи банк может решать, формируя некую сеть своих подразделений, адаптированных по кругу операций к каждому конкретному случаю и вынесенных из головного офиса непосредственно к потребителям предлагаемых банковских услуг.

Правовая база для такой деятельности разработана весьма основательно, хотя и не без недостатков.

Гражданское законодательство, инструкции ЦБР и других государственных органов позволяют осуществлять те или иные банковские операции в различных внутренних структурных подразделениях кредитной организации, расположенных вне головного офиса, а также в ее обособленных подразделениях.

В настоящее время коммерческие банки могут иметь следующие обособленные подразделения, расположенные вне головного офиса:

Таблица 1- Виды обособленных подразделений

	Обособленные подразделение	Трактовка
	Пункты обмена валюты	подразделение банка, совершающее операции по продаже и покупке наличной валюты у физических лиц. Такие пункты российские кредитные организации открывали до 1 октября 2010 года. Согласно Указанию ЦБ № 2423-У, с 1 октября 2010 года все обменные пункты переведены в статус внутренних структурных подразделений кредитной организации.
	Операционные кассы вне кассового узла банка	вид внутреннего структурного подразделения кредитной организации (филиала). Операционная касса вне кассового узла предназначена для улучшения работы с клиентами кредитных организаций при осуществлении операций с наличными деньгами.
	Дополнительные офисы	структурное подразделение, открываемое в целях обслуживания клиентов, продвижения инвестиционно-банковских услуг и др.
		это обособленное подразделение юридического лица, которое осуществляет все функции компании или их часть, но также располагается вне места нахождения последней. При этом на филиал возлагается большая часть функций юридического лица, нежели на представительство. Кроме того, филиал юридического лица, как и сама компания, может заниматься предпринимательской деятельностью в полном объеме, представляя собой, в сущности, отдельную компанию.
	Представительства	это обособленное подразделение юридического лица, представляющее и защищающее его интересы, и располагающееся вне места его нахождения. Представительство осуществляет в основном представительские функции, т.е. рекламирует реализуемые компанией товары или услуги, оказывает информационную и иную поддержку клиентов юридического лица.

Так, пункт обмена валюты рассчитан на обслуживание только физических лиц и только на тот круг операций, который связан с наличным валютным обращением. Банк, открывающий пункт обмена валюты, должен иметь на это соответствующую лицензию - так называемую валютную лицензию. Копия этой лицензии, подтверждающая полномочия банка, должна быть вывешена в обменном пункте. Пункт обмена валюты может располагаться в любом месте, где банк сочтет нужным арендовать помещение, которое будет им должным образом оборудовано.

Операционная касса вне кассового узла банка может располагаться только на территории предприятия - клиента банка. Работать она, как и пункт обмена валюты, может лишь с физическими лицами, но круг осуществляемых операций у нее существенно шире (прием платежей, выдача заработной платы, реализация ценных бумаг). В случае необходимости операционная касса выполняет и все функции пункта обмена валюты.

Дополнительный офис банка может проводить расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (кроме операций, выполняемых операционной кассой вне кассового узла банка). Может выполнять функции, которые ему делегирует головной офис в положении об этом дополнительном офисе.

Многие банки открывают отделения банка - дополнительный офис, который обладает практически всеми функциями головного банка (в пределах накладываемых ограничений по суммам и срокам, например, кредитования), но не имеет статуса самостоятельного юридического лица, официального самостоятельного баланса, корреспондентских счетов и печати. Фактически функции отделения и дополнительного офиса идентичны.

Филиал - самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий собственную печать, баланс, право на открытие корреспондентских счетов. Руководит филиалом директор, который назначается головным офисом банка. Кандидатура директора филиала, в отличие от руководителей других структурных подразделений, согласуется в территориальном управлении ЦБР.

Обособленное подразделение коммерческого банка - представительство, не имеет права осуществлять банковские операции и создается с целью оповещения о начале деятельности банка на определенной территории и для защиты его интересов. Представительство не имеет корреспондентского счета, у него есть лишь текущий счет.

Открытие представительства банка предваряет начало проведения мероприятий по подготовке создания филиала банка. Не имея возможности проводить конкретные банковские операции, представительство готовится для организации последующей, полноценной работы филиала.

Представительство может организовать рекламную кампанию по продвижению на банковский рынок неких технологий, предлагаемых банком, заострить внимание потребителя на том, что именно этот банк предлагает подобную технологию. Параллельно с продвижением технологии ведется пропаганда и самого имени банка.

Подразделения позволяющим самим клиентам вести удаленное управление банковскими операциями. К ним можно отнести системы «Клиент-Банк», основанные на прямой электронной связи, голосовом управлении счетом либо на интернет технологиях. Кроме того, инструментом, производящим банковские операции в отдалении от банка, является любой банкомат.

Расширяя клиентскую базу, борясь за привлеченные средства, банки изобретают все новые способы максимального упрощения и одновременного увеличения комфортности пользования клиентом своим счетом. Это относится и к клиентам - физическим лицам, и к корпоративным клиентам.

Расширяющаяся информатизация общества, развитие средств связи и коммуникаций, всеобщее распространение глобальной компьютерной сети Интернет позволили создать программные продукты и системы управления счетами, которые предоставили возможность хозяйствующим субъектам любого уровня осуществлять оперативное управление своими финансами из любого удобного места, обеспеченного теми или иными видами связи. И эта возможность реализуется как в обыкновенной покупке в интернет магазине со списанием средств с карточки, так и в много миллиардных платежах по всему миру.

Открытие и регистрация как подразделений банка, так и самих кредитных организаций подробно расписываются в Инструкции ЦБР от 23.07.1998 № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» . В этой Инструкции излагается, как, в каком порядке, с представлением каких документов и в какие инстанции производятся официальное открытие банка и необходимая регистрация его различных подразделений, приводятся требования к персоналу, руководителям этих подразделений.

Рисунок 1-Виды подразделений банков

Когда подразделение приступает к работе, его деятельность уже регулируется профильными положениями ЦБР.

Поскольку в большинстве случаев удаленные подразделения коммерческих банков осуществляют кассовые операции, их деятельность регламентируется Положением ЦБР от 09.10.2002 № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» . В нем достаточно подробно изложены требования к устройству и технической оснащенности операционных касс. Вообще, на практике надзирающие и контролирующие органы значительное внимание уделяют вопросу безопасности удаленных подразделений банков, в том числе и их укрепленности.

Удаленные подразделения коммерческих банков, начиная с дополнительного офиса, имеют право осуществлять обслуживание клиентов

по безналичным расчетам. Персонал этих подразделений обязан руководствоваться Федеральным законом Российской Федерации от 10.07.2002 N 86-ФЗ(ред. от 05.05.2014)»О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) « главой XIV . В нем подробно перечислены не только общие нормы проведения безналичных расчетов по обслуживанию клиентов, но и сделан акцент на порядке и правилах отражения операций по проведению расчетов филиалами коммерческих банков и организации межфилиальных оборотов.

Если банк обладает лицензией на проведение операций в иностранной валюте, то все его удаленные подразделения имеют право проводить такие операции в пределах этой лицензии и положения о конкретном удаленном подразделении. Все они подпадают под действие Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И (ред. от 29.11.2006, с изм. от 02.04.2010) «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»

Во всем остальном деятельность обособленных подразделений регламентируется уже внутренними положениями и инструкциями каждого банка в отдельности.

В таблице 2. представлена информация о регистрации и лицензированию за период с 2012 по 2014гг. по данным ЦБ РФ, изучив ее можно сделать следующие выводы: тенденция к регистрации постепенно снижается.

Таблица 2 ? Тенденция регистрации и лицензировании кредитных организаций за период 2012-2014 гг.


Регистрация кредитных организаций
Действующие кредитные организации
КО с иностранным участием в уставном капитале, всего
КО, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего
Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.)
Филиалы действующих КО на территории РФ, всего
Филиалы действующих КО за рубежом, всего5
Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации
Представительства действующих российских КО, всего6
Дополнительные офисы КО (филиалов), всего
Операционные кассы вне кассового узла КО (филиалов), всего

Страница 1

Региональная экспансия - важный элемент роста отечественного банкинга (от англ. banking – банковское дело). Кредитная организация, не инвестирующая в свои подразделения в регионах, рискует потерять конкурентоспособность и привлекательность в глазах как корпоративных, так и частных клиентов.

Строительством своих региональных сетей заняты не только кредитные организации, входящие по рейтингу вТОР-30, но и банки с меньшими масштабами бизнеса, для которых наращивать свое присутствие в регионах, во многом сложнее, чем крупнейшим отечественным кредитным организациям.

Многие банки, пережившие кризис 1998 г., спустя 3~4 года уже начали активную региональную экспансию. До 2004-2005 гг. региональная сеть многих банков развивалась в основном по принципу «охоты» за корпоративным клиентом. Это и понятно – набирать пассивы, одновременно наращивая кредитный портфель, лучше всего имея корпоративных клиентов. Банк предлагал им полный спектр услуг: от расчетно-кассового обслуживания, кредитов и банковских гарантий до обслуживания сотрудников корпораций – физических лиц. Физическим лицам – денежные переводы, вклады, кредиты и прочее, создавая себе технологический базис для «охоты» за розничным клиентом.

Банки ТОР-30, имеющие возможность инвестировать в собственную региональную экспансию значительные суммы (миллионы долларов на каждый конкретный регион), как правило, предпочитают открывать в новом для себя субъекте Федерации собственный филиал. Безусловно, этот формат позволяет предоставлять клиентам максимально полный спектр услуг, средний банк при вхождении в новый город или регион чаще выбирает открытие внутренних структурных подразделений.

Дополнительный офис, в целом совершенный форпост банка или филиала, так как вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций или положением о филиале, но его существование ограничено подведомственной территорией ГУ Банка России, иначе говоря, территорией субъекта Федерации, на которой размещен банк или его филиал (п. 9.5 Инструкции 135-И). Кредитно-кассовый офис расширяет возможности банка выдвигать свои форпосты в сопредельные субъекты Федерации (п.9.6 Инструкции 135-И).

Поработав год-два в новом регионе в формате кредитно-кассового офиса, банк нередко открывал там филиал.

В 2010 г. Банк России предоставил еще одну возможность создавать отделение - операционный офис - также вне пределов подведомственной территории ГУ Банка России (п. 9.5.1 Инструкции 135-И). Операционный офис, в отличие от кредитно-кассового офиса, ориентированного на предоставление услуг физическим лицам, может предоставлять практически весь спектр услуг юридическим лицам. Операционный офис по своим функциям мало отличается от дополнительного офиса.

Важной проблемой в организации работы банковского форпоста в чужом регионе становится подкрепление кассовой наличностью. Банк раньше был вынужден доставлять кассовую наличность в новые офисы из близлежащего филиала, иногда за сотни километров (а это затраты на инкассацию), либо покупать денежную наличность в другом коммерческом банке (а это комиссия за выдачу наличных).

Новое и востребованное в нормативной базе Банка России – подкрепление кредитно-кассового и операционного офисов кассовой наличностью в расчетно-кассовом центре (РКЦ). Согласно нормам Положения ЦБР от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" и п. 3.14 Положения ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" внутренние структурные подразделения банка (филиала) получили право осуществлять кассовое обслуживание в РКЦ, тем самым существенно сократив издержки коммерческого банка.

Рассмотрим три типа регионального подразделения:

филиал (подразделение банка практически с полным списком банковских операций);

операционный офис (отделение банка с некоторыми ограничениями в банковских операциях);

дополнительный офис без кассы (отделение банка для продаж кредитных продуктов, в данном типе отделения нет кассы в традиционном представлении, но есть электронная касса - банкомат и кэшин).

Сразу же следует обратить внимание на то, что относительно недавно появившаяся возможность открывать операционные офисы не лишена недостатков. Одним из самых серьезных вопросов является обслуживание корреспондентского счета операционного офиса по месту его нахождения. У филиала, который напрямую подчиняется территориальному управлению ЦБ, есть свой корреспондентский счет, по которому идут все расчеты клиентов, обслуживающихся через него. Эти расчеты осуществляются день в день. В случае с операционным офисом возникает следующий парадокс: при его открытии или преобразовании из филиала вместо корреспондентского счета разрешено открывать только его своеобразный аналог - расчетный счет. Но через этот счет нельзя проводить платежи клиентов, они перенаправляются через корреспондентский счет того филиала, которому подчинен операционный офис. Через свой же расчетный счет они могут лишь получать и сдавать денежные средства. Платежи клиентов своим контрагентам, которые находятся в том же регионе, идут через расчетно-кассовый офис головного филиала, то есть платеж становится межрегиональным и выполняется не в течение дня, а только на следующий день. Таким образом, теряется оперативность платежей для клиентов.

Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Местонахождение своих внутренних структурных подразделений кредитная организация (филиал) определяет самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России. Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу). Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.

Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала) в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений не требуется.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Особенности открытия (закрытия) и деятельности дополнительных офисов установлены Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И.

Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц. В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение иных банковских операций. Кредитно-кассовый офис, открытый филиалом кредитной организации, может осуществлять только те из перечисленных операций, которые предусмотрены положением о филиале.

Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Обменный пункт - помещение, в котором уполномоченные банки (их филиалы) совершают операции по обмену валюты.

Открытие (закрытие) обменного пункта, фактическое изменение его местонахождения (почтового адреса), номера телефонной и (или) факсимильной связи и иных сведений об обменном пункте осуществляются в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И и Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Основаниями для закрытия обменного пункта являются:
- принятие органом управления уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка (положением о филиале уполномоченного банка), решения о закрытии обменного пункта;
- издание Банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;
- издание Банком России приказа об аннулировании у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;
- издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении ограничения на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой;
- издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.

Внутренние структурные подразделения банка. Структурные подразделения банка. Информация об изменениях

Репетиторство

Еще по теме Структурные подразделения:

Популярное