Главная » Субсидии » Как списать деньги с чужой карты. Новый блог Олега Лурье. Как крадут деньги с карты

Как списать деньги с чужой карты. Новый блог Олега Лурье. Как крадут деньги с карты

Не проходит и одного месяца без информации о том, как с клиентами самого крупного российского банка приключилась какая-то беда. Буквально на днях журналистам удалось выяснить, что мошенники используют новый простейший способ, который позволяет им украсть все деньги с любой банковской карты «Сбербанка», а иногда и сделать большее, вплоть до того, чтобы клиент взял деньги у банка в долг, а воры затем могли нагло списать их со счета. Эксперты оценили ущерб от новой мошеннической схемы в России на более чем 30 млн рублей, причем с каждым днем эта цифра только растет.

По данным «Известий», мошенники в России начали использовать простейший способ обмана, благодаря которому даже у самых бдительных россиян не возникает никаких сомнений, в результате чего они становятся жертвами мошенников. Его существование стало возможно благодаря IP-телефонии. Наглые обманщики приобретают у российских сотовых операторов виртуальную ATC, после чего они активируют ее на одноразовую SIM-карту, купленную где-то противозаконно.

После активации они получают полный доступ к веб-интерфейсу, в котором номер виртуальной станции ATC можно изменить на любой другой, вплоть до реального номера банка. Мошенники, разумеется, используют номера «Сбербанка», с которых они обзванивают всех клиентов и просят их раскрыть какую-то информацию. Используют разные аргументы для убеждения, однако всегда соблюдается этикет, поэтому даже самый опытный пользователь не заподозрит подвоха.

В случае, если клиент «Сбербанка» отказывается называть какую-то информацию, ему могут пригрозить блокировкой счета или начислением дополнительных процентов (зависит от ситуации). Цель у мошенников одна – узнать данные, необходимые для несанкционированного списания денежных средств с банковской карты или счета. Когда самые бдительные россияне сравнивают номер телефона, с которого позволит «сотрудник», с тем, который указан на сайте банка, то все сомнения у них пропадают, поскольку он в полной мере соответствует.

С помощью такого простого способа с любой банковской карты «Сбербанка» можно запросто украсть все деньги. Мошенники просят сообщить им номера карточек, одноразовые парочки, коды для доступа и прочие данные, вплоть до ответа на секретный вопрос «для идентификации личности». Чаще всего обзванивают преимущественно лиц пожилого возраста, поскольку у них на счету практически всегда есть несколько десятков тысяч рублей «на черный день», а также в связи с тем, что они меньше других относятся к подобным звонкам с подозрением.

Обязательно расскажите об этом своим друзьям, знакомым и родным, чтобы никто не лишился денег из-за новой мошеннической схемы.

Не упустите свой шанс! До 2 июня включительно у всех желающих есть уникальная возможность Xiaomi Redmi AirDots, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в

Вообще-то ответить на вопрос как снять деньги с карты довольно сложно, особенно если вы хотите сделать через банкомат. Если, вы являетесь владельцем этой банковской карты, то не пытайтесь вспомнить пароль, подбирая комбинации цифр, иначе ваша карта заблокируется. В данном случае вам лучше обратится в банковское отделение с целью смены пароля карты.

Также вы можете подойти в отделение банка, выдавшего вам карту с пластиком и паспортом и снять все средства и затем сменить пароль карты. Это легальные методы снятия денег с карты не зная пин-кода.

Однако не только владельцы карт интересуются данным вопросом. Мошенники чаще всего задаются вопросом как снять деньги с чужой карты. Несмотря на старание банков, сейчас это возможно. И при этом существует немало способов для воплощения подобных действий.

Как быстро снять деньги с чужой карты

Злоумышленник с целью снятия финансовых средств может воспользоваться одним из ниже приведенных способов:

Ввести пин-код карты если он написан на карте или же просто его угадать. Довольно часто люди пишут пароль карты на самом пластике, чтобы случайно его не забыть. С одной стороны, это удобно, но с другой очень опасно. Учитывая размеры карты и частоту ее использования, даже самый рачительный владелец может ее потерять, и злоумышленник легко сможет этим воспользоваться. Если банк предлагает придумать пароль самостоятельно, не подбирайте слишком простые пароли в виде даты рождения или же нескольких последовательных цифр (1111 или 1234), так как такие пароли легко угадать;
Оплатить покупку в магазине. Сейчас достаточно в большом количестве магазинов можно рассчитаться банковской картой не вводя пароль. В данном случае злоумышленник будет выдавать себя за владельца, и вполне вероятно, что ему все удастся;
Кража финансовых средств с помощью смс-уведомлений. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, что позволяет им проводить операции с картой без ведома владельца.

Снять деньги с карты без пин-кода через интернет

К сожалению, это далеко не все методы которыми может воспользоваться злоумышленник. Многих из данной категории людей интересует также вопрос: как снять деньги с карты сбербанка без пин кода через интернет, приложив при этом минимум усилий. В этом случае также есть несколько вариантов.

Оплата товаров

Расплатится картой в интернет-магазинах. Для этих целей, как правило, достаточно тех данных которые уже имеются на самом пластике. К ним относятся: , номер пластика, а также три цифры, указанные на обратной стороне, так называемый CVV-код, который собственно и предназначен для проведения платежей в сети;

Создание копии карты

Сканирование магнитной ленты и изготовление копии пластика. Конечно же это технически сложный, но все возможный метод, которым пользуются многие злоумышленники. Это делается посредством специального оборудования, способного считать саму карту и увидеть ее пароль. Такое можно проделать либо в ненадежных магазинах или отдаленных от оживленных улиц банкоматах. Потому картой лучше пользоваться в крупных торговых центрах, где постоянно ведется видеонаблюдение.

Вирусные приложения

Снятие финансовых средств с карты, с помощью специальных приложений-вирусов. На гаджет (смартфон, планшет) может быть незаметно установлено приложение считывающие пароль и логин входа в интернет-банкинг и блокирует смс-сообщение, которое приходит на номер, используемый на смартфоне. Данным образом деньги с карты могут списываться, а владельцу не придет уведомление об совершенных операциях. Для того чтобы обезопасить себя от таких ситуаций нужно установить на гаджет специальную антивирусную программу.

Перевод средств с чужой карты на свою

Перечисление денег с украденной карты на свою. Такое также возможно, особенно если использовать специальные программы для входа на страницу интернет-банкинга владельца карты.

Кража личных данных со сторонних сайтов

Использование ваших данных. К примеру, при оплате гостиничного номера вы должны указать все данные карты, включая секретный код, размещенный на обратной стороне. А этих данных вполне достаточно для снятия финансовых средств с карты. Злоумышленники чаще всего снимают изначально незначительные суммы денег в пределах 500 рублей, рассчитывая на то что владелец просто не обратить на это внимание.

Перекрестные ссылки

К примеру, вы проводите операции в интернет-банкинге, и заходя на свою интернет страницу вводите все данные карты в том числе логин и пароль. Однако при этом вы можете попасть не на реальную страницу банка, а на сайт злоумышленников, которые зная всю вышеперечисленную информацию легко смогут воспользоваться вашими деньгами, которые лежат на карте. И при этом совсем не обязательно знать пин-код.

Следует отметить, что это касается всех карт не только Сбербанка. Потому нужно быть очень внимательным при использовании пластика, чтобы не остаться без денег.

Что можно сделать с банковской картой

Существую разные алгоритмы действий в случае, если вы :

Самым простым и правильным вариантом будет такого же банка и ждать. Сначала банкомат «выплюнет» ее, затем начнет подавать звуковой сигнал, спустя секунд 30 он «проглотит» ее. Все проглоченные кредитки попадают в банк, и банк сам связывается с владельцем.
Просто обратитесь в любое отделение банка, выдавшего карту.
Вы можете найти владельца карты самостоятельно и вернуть ему его платежный документ.

Однако злоумышленники, как правило, поступают иначе и первый вопрос который их интересует это как снять деньги и что за это будет. Снять деньги можно выше описанными методами, однако такие действия незаконны, а значит за это предусматривается уголовная ответственность. И первое на что нужно обратить внимание, собираясь пойти на такое преступление это статья 159 УК РФ - мошенничество с банковскими картами, за которое можно получить немалый срок тюремного заключения. Соответственно снимать деньги с чужой карты все же не стоит, во избежание серьезных проблем с законом.

Как уберечься от мошенников

Теперь, вы знаете как можно снять деньги с банковской карты даже не зная пин- кода, а значит сможете принять определенные меры, чтобы с вами этого не случилось. Наведем несколько из них:

Не стоит писать пин-код на самом пластике, несмотря на то что это кажется очень удобным. Ведь вы можете потерять карту, и злоумышленник легко сможет воспользоваться вашими деньгами. Также не следует сообщать пароль от карты сотрудникам банков, магазина или других мест, проведения расчетов. Часто банки предлагают клиентам самостоятельно придумать пароль, при этом следует помнить, что чем сложнее пин-код, тем труднее его буде угадать злоумышленнику;
Установите антивирусную программу на свой гаджет. Так как часто злоумышленники используют специальные программы для снятия финансовых средств либо для перечисления денег на собственную банковскую карту;
Используйте отдельную карту для платежей в интернет-сети, предварительно пополняя ее на необходимую сумму. Сделать это можно с помощью терминалов;
Снимайте наличные средства только в зданиях, где проводится видеонаблюдение. Так как часто злоумышленники подключают специальное оборудование, которое способно считывать пин- код карты и ваши средства становятся доступны не только вам;
Подключите смс-уведомление обо всех проводимых операциях по вашей банковской карты. Это поможет отслеживать все операции и платежи по карте. Также сообщения параллельно могут приходить на вашу электронную почту, при этом у вас будет возможность распечатать чек о проведенной операции.

В настоящее время существует немало способов того как снять деньги с пластиковой карты любого банка не зная пин-кода. При этом имеются как легальные, так и не легальные методы. В первом случае вы обращаетесь в банк с паспортным документом и картой для снятия средств и смены пин-кода. В втором же случае деньги с карты снимаются мошенниками без ведома владельца пластика. Причем сделать это можно как с помощью обычных стационарных магазинов, банкоматов, так и с помощью интернет-сети, пользуясь специальными приложениями-вирусами.

Следует помнить, что такие действия незаконны и соответственно за них предусматривается уголовная ответственность в виде лишения свободы на определенный отрезок времени, который определяется исходя из тяжести преступления и суммы украденных средств.

Владельцам же пластиковых карт, следует быть очень осторожными проводя операции в интернет-сети или же расплачиваясь в стационарных магазинах, а также при снятии наличных в банкоматах.

Криминальное чтиво, или как украсть 700 миллионов наличными. Инструкция September 29th, 2014

Вы знаете, как можно в России по-быстрому украсть миллиарды рублей наличными? И что бы никому ничего за это не было? Не знаете? Так вот, оказывается, это делается очень легко и непринужденно, и все расходятся счастливыми и богатыми. Но давайте посмотрим, как увлекательно происходит сам процесс.

Помните, 21 апреля 2014 года Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у ОАО «Банк «Западный»? Того самого, который занимал 142-е место в России по величине активов, имел 367 тысяч клиентов, а объем вкладов достигал 23 миллиардов рублей. Лицензия отозвана за «существенную недостоверность отчетности банка и выявленные в ходе проверки нарушения ».

И все вроде бы по-тихому - банк умер, все разбежались, денег больше нет. И тут возникает нехороший вопрос: А все-таки где же деньги? Ведь они, деньги эти, были, и не мало, а потом каким-то волшебным образом исчезли. Но согласно законам физики, ничто на земле не проходит бесследно - где-то убыло, а где-то прибыло. И, похоже, сейчас становится понятно, каким образом «тихо убыло» и сколько. Суммы зашкаливают, а документы представляет и себя самое настоящее криминальное чтиво.

Так, к примеру, вы когда-нибудь видели банковский кредитный договор с частным лицом на сумму в 701 миллион рублей? Причем, кредит на такие немалые деньги (по курсу на день выдачи - это 20 миллионов долларов США) не предусматривает никаких залогов, гарантий, подтверждений и прочего . Банк просто так выдает 701 миллион без какого-либо обеспечения возврата, а клиент получает деньги наличными и говорит «спасибо». Скажете, что такого не бывает? Я тоже так думал, но вот этот самый договор. Причем, заключенный всего за пять месяцев (!!!) до отзыва лицензии у банка «Западный»:

А, может быть, счастливый получатель миллионов «за просто так» их все-таки не получил? Ну, есть же какие-то банковские нормы и правила? Увы, оказывается, в банке «Западном» перед самым банкротством никаких правил не было, а было большое желание растворить в собственных карманах миллионы долларов, да поскорее. Вот не менее удивительный документ - расходный кассовый ордер № 8593 от 11 октября 2013 года, по которому счастливый обладатель дармового кредита гражданин Карпенко Николай Викторович получает наличными (!!!) в кассе банка… 638 миллионов рублей:

Вы представляете, сколько весят 638 миллионов рублей наличными? Если нет, то сообщаю - вес такой суммы в пятитысячных купюрах (!!!) составляет 130 килограмм. А груз в 1 276 банковских упаковок по 100 купюр в каждой придется везти небольшим грузовичком. Неслабо?

А дальше происходит самое интересное. 21 апреля 2014 года у банка «Западный» отзывают лицензию, а гражданин Карпенко Николай Викторович тут же заявляет о том, что ничего о кредите в 701 миллион рублей, оказывается, не знает и никаких денег не получал. И тут появляется на свет совсем удивительный документ «Постановление о признании Карпенко Н.В. потерпевшим», датированный (обратите внимание на эту дату!!!) 25 апреля 2014 года , то есть через четыре дня после отзывал лицензии у банка. Оперативно, однако.

А теперь внимательно читаем текст постановления, датированного 25-м апреля 2014 года : «Уголовное дело 362991 возбуждено 1 отделом СУ по РОПД СУ УВД по ЮЗАО ГУ МВД России по г. Москве 28 апреля 2014 года (!!! Через три дня после написания данного письма. Машина времени, однако. Авт.) по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 169 УК РФ в отношении неустановленных лиц.

В ходе предварительного следствия установлено , что в неустановленное время неустановленные лица из числа сотрудников ЗАО «Банк «Западный», дейчтвия от имени Карпенко, перечислили на счет (указан личный счет Карпенко. Авт.) 701 000 000 рублей, указав назначение платежа «выдача кредита», а затем в период с 11 октября 2013 по 10 февраля 2014 неустановленные лица, находясь в помещении банка «Западный», получили денежные средства на сумму 700 584 985 рублей ».

И теперь апофеоз! Следователь сообщает: «В действительности, Карпенко договор на получение кредита на сумму 701 000 000 рублей не заключал, денежные средства не получал. Постановляю признать Карпенко Н. В. потерпевшим ».

Вот этот странный документ:

Такое вот счастье! В неизвестном направлении исчезают 700 миллионов рублей наличными, причем за несколько месяцев до отзыва лицензии у банка, а доблестное следствие в течение, буквально считанных дней, выясняет, что получатель загадочного кредита Карпенко невиновен, так как «не заключал », «не получал », и, вообще, «ничего не знал ». А почти миллиард украли в неустановленное время какие-то неустановленные сотрудники банка. И никто из руководства банка, оказывается, не в курсе. Как на момент получения кредита, так и во время отзыва лицензии .

А вскоре появляются еще и почерковедческие экспертизы, выполненные экспертами ЭКЦ МВД, где, «изучив образцы подписи гражданина Карпенко», они приходят к выводу, что подписи «выполнены не Карпенко, а другим лицом, с подражанием подписи Карпенко». Во как! То есть, совсем никто не виновен. А деньги исчезли сами. Аккурат перед банкротством банка.

Смотрите сами:

А теперь финальный аккорд. Смотрим список акционеров банка «Западный» по состоянию на апрель 2014, то есть, на момент отзыва лицензии.

Темкин Марк Анатольевич - 22,4033%, Тарасов Антон Юрьевич - 19,9735%, Семаго Владимир Владимирович - 9,9923%, Небольсина Вера Николаевна - 9,9923%, Хавкунов Сергей Дмитриевич - 9,9287%, Хребет Виктор Николаевич - 9,2526%, Мироненко Григорий Александрович - 7,3847%, Халидов Магомед Айндынович - 1,0183%, Егоров Олег Александрович - 0,1%. До 2-го апреля владельцем 19,98% акций также числился Александр Григорьев. Но это не всё, и теперь внимание!

Еще 9,9542% акций банка «Западный принадлежало некоему… Карпенко Николаю Викторовичу ! Да, да, тому самому, на которого был оформлен исчезнувший беззалоговый кредит на сумму более чем в 700 миллионов рублей. Причем, последнее время он владел акциями «Западного» не просто так, а через офшор и некое ООО. Названия этих фирм также имеются в моем распоряжении.

Кроме того, Николай Карпенко неоднократно упоминается в качестве крупного акционера банка «Западный» и в других официальных источниках РБК , РИА , Банки.ру и др.

Получается увлекательная картинка. Следите за руками. За пять месяцев до отзыва лицензии у «Западного», решением руководства банка (понятно, что кредиты такого размера идут только по решению Совета директоров и Правления) выдается гигантский кредит более чем на 20 миллионов долларов (701 миллион рублей) на имя одного из крупных акционеров банка (Карпенко Н.В.). Кредит был «кем-то », неизвестным следствию, по-быстрому получен в кассе наличными.

Далее. После отзыва лицензии и в ходе процедуры банкротства «Западного» Карпенко заявляет, что ничего не знает про супер-кредит, никаких денег не получал, кредита не просил и подписи, как на договоре, так и на ордерах на получение денег, оказывается, поддельные. Местное УВД тут же оперативно проводит экспертизы и подтверждает, что подписи-де не принадлежат Карпенко и подделаны, даже признав гражданина Карпенко потерпевшим. Причем, бумага датирована почему-то раньше, чем было возбуждено уголовное дело!!!

Удивительно! По официальной и очень смешной версии получается: кто-то неизвестный, представившись крупным акционером банка Николаем Карпенко (которого должны знать даже в лицо), получает огромный кредит наличными (без каких-либо гарантий и документов!!!) и уносит его из кассы «Западного» в восьми или там в десяти чемоданах. А потом никто ничего об этом не знает. Бухгалтеры и кассиры ничего не заметили. Видеокамеры ничего не записали. Серверы куда-то исчезли. А деньги просто растворились. Руководство и акционеры банка совсем ничего об этом не знают и мило улыбаются, пожимая плечами.

И теперь вопросы. Неужели остальные 8 акционеров не знали, что на имя их коллеги получен почти миллиардный кредит? Неужели можно выдать такие деньги наличными без каких-либо гарантий и документов? Неужели недавно сменившееся руководство банка не могло набрать номер Карпенко и спросить «Уважаемый Николай Викторович! Тут на вас висит кредит в 700 миллионов. Каким образом вы его получили и когда будете отдавать? А то тут у нас лицензию отзывают». Неужели никаких следов украденных перед самым банкротством 700 миллионов не осталось? И кстати, а почему такое крупное дело по хищению гигантских сумм так по-тихому ведет старший лейтенант из отдела районного следственного управления по ЮЗАО МВД, а не Следственный Комитет Российской Федерации, который обязан заниматься крупнейшими мошенничествами?

Да, и еще интересный штрих. Тот самый гражданин Карпенко Николай Викторович, который являлся акционером банка «Западный» и на которого был оформлен (и «кем-то» получен) кредит на 700 миллионов рублей, успешно трудился на высоком посту главного исполнительного директора «Уралсиб банк 121» - крупнейшего специализированного банковского подразделения финансовой корпорации «УРАЛСИБ».

И тут выплывает продолжение истории. Оказывается, не много ни мало, сам Генеральный директор «УРАЛСИБ-Кэпитал» Темкин Марк Анатольевич также являлся крупнейшим акционером банка «Западный» (22,4 %. Смотри список акционеров). Причем, до самого отзыва лицензии. И, по некоторым данным, на Темкина также был оформлен некий загадочный гигантский кредит. Но это уже отдельная история.

И возникает еще один вопрос. Как же «крупный финансист» и акционер банка Марк Темкин умудрился не знать про кредит в 700 миллионов рублей, оформленный на своего коллегу по «Уралсибу» и «Западному» Карпенко? Они что не знакомы друг с другом? Не обращали внимания на миллиардные кредиты в банке, где являлись акционерами? Как-то не очень верится в это. Тем более, если внимательно прочитать о том, чем занимается в банке Темкин и на каком уровне. На сайте корпорации «Уралсиб» сообщается : «С 2008 года Марк Темкин руководит всеми подразделениями инвестиционного бизнеса ФК «УРАЛСИБ» (Департамент по операциям с акциями, Департамент по операциям с долговыми инструментами, Департамент корпоративных финансов и консультирования, Управление сопровождения бизнеса, Управление финансового анализа и Управление аналитических исследований), а также курирует деятельность офисов компании в Лондоне и Нью-Йорке. Входит в совет директоров Фондовой биржи РТС ». И кто поверит в то, что специалисты такого уровня ничего не знали и не видели о происходящем в банке «Западный», где являлись акционерами? Как-то не верится в это. А если, действительно, не знали, то, каким образом всё описанное выше смогло произойти? Волшебство?

У меня лично не вызывает ни малейшего сомнения то, что «кто-то» с помощью этих загадочных кредитов украл миллиарды рублей в банке «Западный» и, организовав отзыв лицензии, сейчас по-быстрому банкротит банк. Ну, чтобы концы в воду и все бы разбежались в разные стороны. И хочется верить, что Следственный комитет Российской Федерации всё же обратит своё высокое внимание на одно из самых крупнейших мошенничеств нашего времени.

Продолжение следует.

По оценкам экспертов, на руках у россиян сегодня находится около 200 млн банковских карт. И это неудивительно – всё больше организаций переводит выплату зарплат на карточки, терминалы для безналичной оплаты появляются даже в небольших киосках. За всем этим пристально следят преступники. Объём похищений денег со счетов владельцев пластиковых карт на сегодняшний день достиг небывалого масштаба. Поэтому «Наша Версия» составила инструкцию, как не потерять свои деньги.

По приблизительным данным международных организаций, ущерб от краж денег с банковских карт в целом по миру оценивается в 13–15 млрд долларов в год. Около 4 млрд долларов из них приходится на Россию. Сегодня в опасности и счета обычных клиентов, и счета юридических лиц в банках, и платёжные системы торговых сетей.

50 миллионов достались мошенникам

Однажды полиция города Иванова почти одномоментно получила более 200 заявлений о незаконном списании со счетов крупных сумм денег. В большинстве случаев жертвами оказались клиенты одного из крупных банков, подключённые к системе «Мобильный банк» и имеющие гаджеты на платформе ОС Android. Как оказалось, на мобильное устройство приходило SMS, предлагавшее загрузить открытку к празднику или популярную мелодию. При загрузке одновременно на гаджет закачивалась программа, которая взламывала банковский счёт и переводила деньги. Только за последний год количество вредоносных программ-троянцев, обнаруженных в мобильных устройствах российских граждан, выросло в девять (!) раз. В российских банках в 2014 году программы-троянцы были обнаружены 12 тыс. раз. Сегодня в системе МВД работает Управление «К», имеющее своих специалистов во всех регионах. Регулярно его сотрудники находят и ловят кибермошенников. Так, недавно специалисты из отделов «К» ГУ МВД России по Свердловской и Челябинской областям пресекли деятельность преступной группы, осуществлявшей хищения денежных средств со счетов клиентов российских банков. Всё началось с того, что к полицейским поступила информация о появлении на территории страны нового вида вредоносного программного обеспечения – Trojan-Banker.AndroidOS.svpeng.a, целью которого являются устройства, также работающие на платформе Android. Руководителем преступной группы, распространявшей вирус, оказался 25-летний житель Челябинской области, имеющий всего девять классов образования. Программа, которую использовали мошенники, после установки на устройство запрашивала баланс привязанной к номеру банковской карты, скрывала поступающие уведомления и начинала осуществлять переводы денежных средств с банковского счёта на счета, подконтрольные злоумышленникам. Всего таким образом они похитили свыше 50 млн рублей.

НА ЗАМЕТКУ
Что делать, если вас обворовали?
1. Немедленно сообщите об этом службе безопасности банка, который вас обслуживает, и напишите заявление.
2. Заполните и отправьте заявление о случившемся на сайт МВД https://mvd.ru. Поданное таким образом заявление будет зарегистри-ровано, и на него должны обязательно ответить. Получите номер регистрации и отслеживайте действия специалистов. Если все пострадавшие будут сообщать полиции о факте кражи, это значительно облегчит работу по поимке преступников.

«Мобильный банк» может сделать ваши деньги излишне мобильными

Следует признать, что в этом случае, как и во многих других, жертвы аферы сами дали доступ к своим счетам, пойдя на поводу у мошенников. Подобных способов обмана с помощью мобильного телефона в арсенале преступников немало. Один из самых популярных – отправка широким веером случайным людям SMS как будто от лица банка с предупреждением об обнулении счёта и просьбой позвонить по указанному телефону. Затем в ходе телефонного разговора мошенники говорят, что, возможно, произошла ошибка и деньги со счёта никуда не ушли. А для того чтобы это проверить, жертве надо подойти к любому банкомату, назвать его номер, вставить в приёмник карту и ввести пин-код. После этого злоумышленники получают доступ к счёту клиента и переводят деньги на подотчётные им счета. Не меньшую опасность несёт в себе услуга «Мобильный банк», которую сегодня активно предлагают своим клиентам многие банки. Главное, что нужно помнить: при утере телефона или смене SIM-карты обязательно отключайте услугу «Мобильный банк». Ведь после того, как номер не использовался в течение трёх месяцев, оператор связи может повторно продать его. И если новому хозяину вашего старого мобильного номера (или телефона) придёт в голову по приходящим извещениям снять ваши деньги, сделать это будет нетрудно.

По теме

Фальшивый банкомат

Нередко преступники используют в качестве орудия банкоматы. Один из самых распространённых методов – наложение фальшивой клавиатуры с блоком памяти на клавиатуру банкомата, позволяющей узнать пин-код. Либо злоумышленниками на банкомат устанавливается видеокамера, фиксирующая набор пин-кода, причём порой её даже открыто крепят на стену, делая вид, что устройство установлено банком. В таком случае камера крепится в паре с устройством, через которое проходит карта при её введении в терминал. Это устройство считывает данные магнитной полосы карты и передаёт информацию на недалёкое расстояние. Если неподалёку от терминала вы видите подозрительных людей или автомобиль, возможно, что именно там находится приёмник сигнала. В паре эти устройства позволяют сделать дубликат банковской карты и снять деньги. Также нужно иметь в виду, что часто в отделениях банков двери помещений, где находится банкомат, открываются с помощью карты, а это даёт возможность преступникам в месте установки блока для считывания данных магнитной полосы для открытия двери установить и свои устройства. Так что будьте внимательны. Впрочем, есть и более простые способы. Например, если банкомат установлен в плохо освещённом месте, аферисты могут просто заклеить прозрачной плёнкой щель для выдачи денег. В результате владелец карточки считает, что банкомат не сработал, и уходит, а мошенники извлекают деньги, оставшиеся в банкомате. Но всё же самым оригинальным способом из зафиксированных на сегодняшний день, пожалуй, является установка фальшивых банкоматов несуществующих банков, которые при введении карточек считывают их данные и передают жуликам, естественно, не выдавая денег.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
В 2015 году Лаборатория Касперского объявила о крупном кибермошенничестве, в котором оказались замешаны хакеры из России, Китая и Европы. Со счетов клиентов более 100 банков в 30 странах мира было похищено 300 млн долларов (выявленная сумма). Используя фиктивные счета, хакеры завладели
миллионами долларов клиентов банков России, Японии, Швейцарии, США, Нидерландов и т.д. Злоумышленникам из группировки Carbanak (как они себя назвали) удалось внедрить одноимённую вредоносную программу в компьютеры банковских служащих, которые обрабатывали данные о ежедневном трансфере и вели бухгалтерский учёт. Благодаря программе хакеры могли отслеживать все действия сотрудников банков, вплоть до нажатия клавиш. Деньги снимались через
банкоматы или перечислялись на подставные счета. Стоит отметить, что ни один банк из 100 не признался в случаях кражи денег со счетов, опасаясь оттока клиентов (предполагается, что реальная сумма похищенного приближалась к 1 млрд долларов).

При заполнении документов для вашего банка указывайте только лишь четыре последние цифры счёта.

Если вы вставили карту в картридер и банкомат отказывается вам её отдавать, необходимо немедленно заблокировать свой «пластик» через банк или по телефону.

Расплачиваясь карточкой где-нибудь в кафе, всегда смотрите на содержимое чека. Если же вы обнаружили ошибку, обязательно порвите первый чек и попросите удалить старый счёт с предоставлением нового, иначе с банковского счёта могут списать сумму оплаты дважды.

Пользуйтесь только чипованной картой. Она более защищённая. Подделка чиповой карты сложнее и дороже подделки нечипованной.

Если вам пришло sms-сообщение о том, что ваша карта заблокирована, и предложено позвонить по неизвестному телефону, не следует по нему звонить. Лучше обратиться за разъяснением в ближайший офис банка.

Снимайте деньги в проверенных банкоматах, находящихся под видеонаблюдением.

Время чтения ≈ 13 минут

В этой статье затронем самые основные способы, с помощью которых можно украсть деньги с пластиковой карты. Вы увидите, как выглядят «шпионская» техника, благодаря которой, собирают данные о банковской карты незаметно от ее владельца. Приведем несколько примеров новых методов воровства.Также расскажем, как можно вернуть украденные с карты деньги – опишем порядок действий и закон, по которому банки обязуются оплатить ущерб.

Вступление

Кто появился раньше – рыночные отношения или мошенники? Курица или яйцо? В любой рыночной отрасли, которая предполагает обмен товарами и услугами существует мошеннические схемы. Они были всегда, и не смотря на все попытки бороться с ними – меньше их не становится. Эти методы становятся хитрее, продуманнее, некоторые уходят в небытие, а некоторые с развитием технологий становятся только еще более искусными.

Что может быть шикарнее для мошенников, чем деньги банков, которые являются, по сути, кровеносной системой всей экономики мира? Атакуя простых обывателей, вроде нас с Вами, дорогие читатели, в виде держателей банковских карт, мошенники наносят огромный ущерб на десятки миллионов долларов.

Что самое печальное, так это то, что мы действительно являемся легкой мишенью для грабителей, регулярно заставая нас врасплох. Некоторые просто не замечают пропажи денег на карте, некоторые обнаруживают ее только спустя какое-то время, когда уже сложно бить тревогу, а не которые и вовсе боятся обращаться в правоохранительные органы.

Статьи УК РФ, предусмотренные за мошенничество с банковскими картами в том или ином виде:

Статья 138.1. «Незаконные производство, сбыт или приобретение специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации».
Статья 159. «Мошенничество».
Статья 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт».
Статья 174. «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем».
Статья 174.1. «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления».
Статья 175. «Приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем».
Статья 187. «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов». Статья 201. «Злоупотребление полномочиями».
Статья 210. «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)».
Статья 272. «Неправомерный доступ к компьютерной информации».
Статья 273. «Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ».
Статья 274. «Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети».

Как крадут деньги с карты?

Как можно украсть деньги с карты?

В чем заключается вся соль такого мошенничества? Как крадутся деньги с карты? Они же защищены ПИН-кодом, скажите Вы. Всё очень просто – для того, чтобы пользоваться картой наравне с Вами, мошенникам достаточно:

А) Визуальных данных на карте, таких как код CVV2/CVC2, номер карты, имя и фамилия держателя, срок действия . Способов узнать их – несколько, в том числе собственная неосторожность держателя. Этих данных достаточно для того, чтобы спокойно оплачивать недорогие покупки в интернет-магазинах.

Б) Заполучить данные Track2 . Track2 это магнитная полоса, которая содержит в себе те же данные, что написанные выше, только дополнительно здесь зашиты программные коды, которые срабатывают при сверке введенного ПИН-кода. Эта информация имеет уже гораздо больший вес, поскольку владея ею уже можно создать копию оригинальной карты и снимать деньги в банкоматах.

В) Украсть оригинал карты и дополнительно, если повезет ПИН-код . А последний получают самыми хитрыми способами – накладками, скрытыми камерами, и даже просто подглядыванием.

Как делается копия банковской карты?

Технология копирования банковских карт поставлена на широкую ногу. Даже на просторах интернете можно встретить различного рода объявления о покупке или продаже дампа карты (track2). Для создания копии карты необходим офсетный белый пластик и специальное устройство энкодер, который переносит данные с украденной карты на магнитную дорожку новой карты.

Стоит отметить, что копирование карт за счет переноса данных track2 со временем станет весьма затруднительным ввиду появления карты с микрочипом. Это новая технология уже активно внедряется, и со временем заменит текущие карты с магнитной полосой или комбинированных карт (полоса+чип).

Обзор мошеннических схем с банковскими картами

Скимминг

Самый популярный способ, которым мошенники не устают пользоваться, и с не меньшей частотой бывают пойманными за это. Скимминг означает использование скиммеров – специальных накладок на разные части банкомата, где можно «собрать» данные пользователя. Собранные данные передаются недалеко находящемуся грабителю с помощью Bluetooth или GSM канала (т.е. с помощью СМС). Существует несколько реализаций этого метода:

Виды скимминга:

Накладка при входе в помещение. Некоторые банки, пытаясь ограничить присутствие людей в темной время суток на территории банкомата, ставят специальные считывающие устройства, проведя по которым картой указанного банка, посетителю открывается вход. Так сказать специальное приглашение только для своих клиентов. Разумеется, это тоже известно и мошенникам. Установив специальное оборудование на такие считыватели, грабители уже получили половину нужной информации – данные track2. Для полного счастья им необходимо выудить еще и ПИН-код.
Скрытая камера, установленная возле банкомата с рекламной стойкой или даже на самом банкомате. Скрытую камеру используют совместно с другими методами получения данных, потому что толку только от ПИН-кода, которая может увидеть камера, нет. Ну? разве что, если заснять обе стороны карты и зафиксировать номер карты, имя-фамилию, дата окончания, cvv/cvc2.
Накладка на картридер. Устанавливается там, куда вставляют саму карту. Идея заключается в том, что данные карты сначала считывает скиммер мошенника, и только потом уже сам банкомат. Визуально накладка на картридер может вообще не вызвать никаких подозрений – ее делают в тон цвета банкомата, и она часто выглядит как единое целое. На картинках видны скиммеры для картридера.

Отметим, что в интернете появилась информация о появлении нового типа накладок на картридеры, это сверхтонкие, в несколько раз тоньше человеческого волоса, гибкие накладки, который устанавливаются непосредственно внутрь картридера, и заметить которые невозможно. Накладка просовывается в щель кардридера с помощью обычной карты-носителя, далее принцип сбора данных карт тот же.

Скиммеры для клавиатуры. Специальные накладки на клавиатуры банкомата. По внешнему виду их также, практически не отличить от настоящей клавиатуры. Но, если хорошо потрогать ее, то можно заметить небольшие люфты при движении, или даже могут быть заметны следы засохшего клея. Такая накладка запоминает введенный ПИН-код и отправляет владельцу скиммера. Как писали выше – владея данными из track2 и ПИН-кодом, можно изготовить копию карты и спокойно снять деньги.
Накладка на купюро-сдаватель (кэш-диспенсер). Методы даже получил специальный термин «Cash-Trapping». Самое лакомое место для мошенника, хотя и рассчитан он на совсем неосмотрительных людей. Зачем возиться с копированием карты, когда можно сразу получить наличные? Суть метода заключается в том, что при запросе на выдачу наличных, банкомат действительно производит их выдачу, но эти деньги не видны ввиду специальной накладки, по внешнему виду являющейся логическим продолжением кэш-диспенсера. Пользователь слышит характерный звук при пересчете и выдаче купюр и даже банкомат пишет, что выдал эти купюра, но вот, беда, пользователь банкомата денег не видит. Недолго думая, он отправляется в ближайший банкомат, надеясь, что там ему повезет. Тем временем, грабитель, сразу подходит к банкомату, отклеивает накладку и снимает только что выданные деньги.

Такими техническими «изворотами» грабители пытаются получить необходимые данные о карте пользователя. Чем осложняется данный метод для банков – так это тем, что подобные накладки и скрытые камеры продаются в интернет-магазинах совершенно свободно.

Банки, в свою очередь, не желая мириться с довольно большими ущербами от подобных схем, ведут свою борьбу с мошенникам. Какими антискиминговыми способами они пользуются:

Физический осмотр банкоматов . Для инкассаторских служб наверняка прописаны четкие инструкции при каждой инкассации денежных средств производить визуальный осмотр банкомат. Нет-нет, да и находят они мошеннические «штучки».
Пассивная защита от скимминга . Она предполагает видоизменение конструкции банкомата с целью недопустить установки специального оборудования. Задумка предполагает также установку специальных антискимминговых накладок с нанесенным логотипом замка, который значительно затрудняет установку дополнительных накладок. 3я кряду накладка явно вызовет подозрение у пользователя. Также существуют методы пассивной защиты клавиатуры по аналогии с защитой картридера.
Активная защита от скимминга . Если первые 2 способа горе-мошенники еще могут обойти, хотя это и затрудняет им задачу, то третий способ создает им еще побольше проблем. Основан он на том, что пространство вокруг картридера контролируется специальным датчиком, который реагирует на попытки проникновения в зону картридера. Кроме того, он подавляет передающие сигналы, которые могут передаваться от накладки скиммера грабителю.

Кража данных карт в торговых сетях через POS-терминалы

Весьма масштабный способ воровства данных банковских карт, учитывая, что примерно 60% платежей в магазинах происходят именно с помощью карт. Оплата происходит путем считывания карты в POS-терминале. Продажи могут осуществляться в гостиницах, ресторанах, торговых центрах и др.

Как крадут деньги с карт в магазинах?

Первый способ заключается всё в тех скимминговых накладках, которые могут быть установлены на pos-терминале. Также это может быть дополнительное устройство, через которое прогоняется карта, незаметно от клиента. Почему всегда и советуют всегда следить за тем, что делают с картой продавцы и не позволять уводить ее с поля зрения ее владельца.

Метод чересчур сложен и примеры раскрытия подобных преступлений или единичны или не преданы широкой огласке. Если они и были – то у нас в стране про них мало что известно. Ведь это придется играть роль внедренного агента-продавца, который будет проводить подобную черную работу.

Второй способ заключается в том, также незаметно от клиента, покупка осуществляется на 10-50р больше предназначенной. Если покупка дорогостоящая, то разницу заметить сложно.

Третий способ , самый «злостный», основан на вирусах. С помощью него можно собирать сразу по много тысяч данных карт. Стоит отметить, что в 2005г произошла адиозная кража 170 миллионов кредитных карт с помощью подобного метода.

Суть метода заключается во внедрении вредоносного кода в электронную кассовую систему. Делают это с помощью различных хакерских «финтов ушами». Внедренный код копирует сохраненные в системе данные карт, и делает их доступными для преступного использования.

Хотя разработчики торговых электронных систем и борются с подобным способом, хакеры тоже повышают свои технологические навыки, время от времени крадя данные всё новых и новых карт.

Фишинг

Метод основан на «выуживании» данных у самого владельца карты. Метод основан больше на доверии граждан, чем на каких-то технологических трюках.

Если украли сам пластик

Приведем самые основные примеры фишинга:

Звонят по телефону, представляясь сотрудником банка, и сообщают, якобы о предстоящей блокировке карты или о подозрительной покупки, совершенной этой картой. И во избежание блокировки просят «сверить» данные карты.
Отправляют смс (пишут даже о случаях отправки с коротких номеров, типа 900) с тем же предлогом – немедленно перезвонить по указанному номеру во избежание блокировки карты. На указанном также сидит «сотрудник» или даже ответчик.
Создают копии сайтов банков, отличающихся от таковых написанием в домене буквально одной буквы. Невнимательный пользователь думает, что попал на сайт банка и покорно делает то, что советует ему «сотрудник». А «сотрудник» этот может дать ссылку пользователю как по телефону в виде смс или звонка, так и с помощью рассылки по электронной почте.

Фальшивые банкоматы

Совсем дерзкий метод кражи данных, по дерзости, наверно, не уступает никаким другим. Как понятно из названия инструментом хищения данных карты становится банкомат. Обычный банкомат, возможно даже полностью идентичный банкоматам в самих отделениях банка, только с двумя отличиями.

Первое – там нет денег и соответственно сейфа для их сбора. Поэтому, как один из способов вычислить подобное устройство, он весит намного легче настоящего банкомата. Если Вы одним нажатием пальца можете немного заставить пошевелиться его – то скорее всего перед Вам фальшивый банкомат.
И второе – это банкомат «не работает». Не работает взято в кавычках, потому что при попытке совершить там какие-либо обычные банковские операции – снять или перечислить деньги, такой банкомат выдаст ошибку, что он не работает. При этом, подобная надпись возникнет ровно после того, как человек вставить карту в картридер и введет ПИН-код. После этих действий, такому устройству больше ничего не надо – он свою работу выполнил полностью: во-первых, считал данные track2 с карты, во вторых зафиксировал ввод ПИН-код.

Дальше мошенник, радостно начнем лепить копию карты, а чтобы не вызвать у человека подозрение, банкомат, с максимальной ему вежливостью отдаст карточку обратно, трижды извинившись за доставленные неудобства. А человек, ничего не подозревая, пойдет снимать деньги в другом месте. Ну, действительно, что тут можно подозревать – кто из нас не попадался на нерабочий банкомат?

Где можно встретить подобные «установки»? Ответ – в самых злополучных, темных и неохраняемых местах.

Физическая кража данных

Тут всё зависит от владельца карты, бдительного человека сложно застать врасплох. Никому не стоит доверять в вопросах, связанных с личными банковскими картами. Как здесь могут украсть? Это могут быть как самые простые жизненные случаи – потерять кошелек с картой, просто выронить ее случайно, карманные кражи в местах скопления людей, так и дополнительные схемы мошенничества непосредственно у банкоматов.

Мы рассмотрели самые основные способы кражи данных карты. Могут быть конечно и различные комбинации, например, та же «ливанская петля», когда пароль подсматривается из под плеча, и тем временем препятствуется получение карточки из картридера. Вряд ли читателю будет интересно знать все эти сложнозапоминающиеся названия методов кражи. Итак, подытожим, как крадут деньги с банковских карт:

Сбор данных с помощью различных накладок и скрытых камер;
Сбор данных вследствие вирусов в электронной системе учета торговых предприятий. Сюда же можно отнести воровство при оплате покупок в интернете;
Воровство в торговых сетях вследствие мошеннического сговора;
Сбор данных по телефону/e-mail/смс и др., рассчитанных больше на эмоциональную реакцию жертвы («Вашу карту скоро заблокируют!»);
Физическая кража данных – кража кредитки, потеря кошелька с картой и др.

Как вернуть украденные с карты деньги?

Украли деньги с карты — что делать?

Если Вы заметили, что (пример, пришло смс-уведомление) стоит предпринять несколько шагов, чтобы хотя бы заблокировать карты во избежание максимального опустошения там наличных.

нужно набрать номер банка, в котором обслуживается карта;
дождавшись нужного пункта от автоответчика, связаться с сотрудником;
сообщить сотруднику необходимую информацию, такую как ФИО, секретное кодовое слово, и, возможно дополнительную информацию, по ситуации.

Всё, на этом карта блокируется, больше украсть с нее нельзя (если конечно не успели снять с нее под чистую), и Вам остается попытаться вернуть украденное.

И тут на помощь пострадавшему приходит на помощь законодательство. А именно, в начале 2014 года вступили в силу новые правила 9го федерального закона №161-ФЗ, согласно которому, банки обязуются вернуть украденные с карты клиента деньги. Ввиду того, что мошенничество с картами растёт из года в год, государство решила встать на сторону граждан.

В этом законе есть различные тонкости, например такие, что банки обязаны вернуть деньги, если только не докажут что были нарушены правила использования карты. А как это можно доказать, если, по сути никаких правил, и тем более «инструктажа» по пользованию картами не существует.

Также, по указанному закону предписывается срок подачи заявления в банк о хищении, который составляет сутки. По истечению этого времени, банком снимается обязанность уплачивать ущерб.