Si të merrni interes për kartën. Përllogaritja e interesit në bilancin në kartat Sberbank. Si rritet interesi në bilancet e debitit

Kartat e debitit me interes në bilanc janë një shans jo vetëm për të kursyer në blerje, por edhe për të rritur kapitalin. Konsideroni opsionet më të njohura.

Kartat e të ardhurave - çfarë është dhe a është fitimprurëse?

Kartat e të ardhurave janë karta bankare që ju lejojnë jo vetëm të ruani fonde në to, por edhe të merrni interes në gjendjen e llogarisë.

Përqindja zakonisht nuk është shumë e lartë, më e ulët se ajo e depozitave tradicionale, por, ndryshe nga depozitat, ju mund të shpenzoni fondet lirshëm.

Kartat e tilla janë të dobishme nëse nuk keni nevojë të paguani më shumë për mundësinë për të gjeneruar të ardhura (për shembull, nuk keni nevojë të paguani një tarifë shërbimi të rritur). Në këtë rast, ky është një bonus i këndshëm që ju lejon të rrisni kapitalin tuaj qoftë edhe pak.

Ky artikull diskuton kartat më interesante me interes për pjesën tjetër të vitit 2018, por në përgjithësi, pothuajse çdo bankë ka oferta të ngjashme.

Kartat e debitit Tinkoff me interes në bilanc

Tinkoff ofron disa karta bankare me interes mbi bilancin që mund t'i përshtatet këtij përshkrimi, por më fitimprurja dhe më e përshtatshme është Tinkoff Black, e cila sjell të ardhura deri në 10%.

Rritja e interesit në gjendjen e kartës

Niveli i të ardhurave që klienti merr varet nga mënyra se si është lëshuar karta:

• nëse lëshohet nga ai personalisht, atëherë ai merr deri në 6% në vit;
• nëse karta lëshohet si pjesë e një projekti pagash, atëherë ai merr deri në 10% në vit në gjendjen e llogarisë së tij.

Përparësitë

Përfitimet e kartës janë si më poshtë:

• përveç grumbullimit të fondeve në bilanc në vit, një klient i bankës mund të marrë gjithashtu 1-5% në formën e kthimit të parave;
• deri në 150 mijë rubla në muaj mund të tërhiqen pa komision;
• është e mundur të bëhen transferta falas (deri në 20,000 rubla në muaj).

Të metat

Fillimi vjetor i grumbullimit vetëm me kusht që shuma mujore e blerjeve të jetë së paku tre mijë rubla.

Gjithashtu, për mirëmbajtjen falas të kartës, duhet të ruani një bilanc minimal prej 30,000 rubla.

Kartat me interes në bilancin e Sberbank

Karta më e njohur e këtij lloji me Sberbank është "Karta e Pensionit" sociale, e drejtuar për të moshuarit. Kjo ju lejon të merrni 3.5% në vit në bilanc.

Veçoritë

3,5% në vit kreditohen në llogarinë e kartës në të cilën transferohet pensioni ose ndihma e tjera sociale.

Përparësitë

Përfitimet e kartës janë si më poshtë:

• tërheqje falas e parave të gatshme;
• mundësia e marrjes së bonuseve sipas programit "Faleminderit";
• shërbim falas.

Të metat

E meta kryesore e kësaj karte është se ajo i përket sistemit të pagesave Mir, i cili ende nuk pranohet kudo.

Ju gjithashtu mund të keni probleme me pagesat online.

Karta e të ardhurave e Binbank

Opsioni më fitimprurës për klientin mesatar të bankës do të jetë karta Comfort me 4.5% të saj në gjendjen e llogarisë.

Veçoritë

Lidhja e llogarisë së kursimeve të Piggy Bank 2.0 bën të mundur marrjen e 4.5% në gjendje.

Përparësitë

Përfitimet e kartës janë si më poshtë:

• mundësia e marrjes deri në 5% të fondeve në formën e kthimit të parave të gatshme;
• mundësia e tërheqjes së parave nga ATM-të e çdo banke pa komision (deri në 30,000 rubla).

Të metat

Në mënyrë që karta të mbetet falas për klientin, është e nevojshme ose të ruani një gjendje llogarie prej të paktën 30,000 rubla, ose të shpenzoni të paktën 15,000 rubla në muaj.

Ofertë nga Kredia e Shtëpisë

Oferta më optimale nga kjo bankë është një kartë e quajtur "Benefit", në të cilën mund të merrni deri në 10% në vit në llogarinë tuaj.

Veçoritë

Klientët e rinj marrin në gjendjen e llogarisë deri në vit (por në shumën jo më shumë se 300,000 rubla). Në raste të tjera, gjithçka varet nga gjendja e llogarisë:

• nëse është më pak se 300,000 rubla, atëherë klienti merr 7% në vit;
• nëse është më shumë se 300,000 rubla, atëherë klienti merr 3% në vit.

Përparësitë

• kthim i lartë i parave - deri në 10% për partnerët e zgjedhur dhe në kategoritë e zgjedhura;
• rimbushja e llogarisë pa komision, tërheqja e fondeve 5 herë në muaj pa komision.

Të metat

Prishja e rritur vlen vetëm për klientët e rinj dhe vetëm për një periudhë të kufizuar kohore. Për më tepër, një parakusht është të bëni blerje çdo muaj në shumën prej 5,000 rubla.

Opsion nga VTB

Bëhet fjalë për Multicard-in Debit, i cili nënkupton deri në 6% në gjendjen e llogarisë.

Veçoritë

Interesi i përllogaritur në bilanc rritet ndërsa shuma e shpenzuar rritet në muaj:

• me një shpenzim deri në 15 mijë rubla, tarifohet 1%;
• me një shpenzim deri në 75 mijë rubla, tarifohet 2%;
• me një shpenzim më të lartë, tarifohet 6%.

Përparësitë

Përfitimet janë si më poshtë:

• përveç interesit të bilancit, karta ofron një kthim parash të personalizueshëm, madhësia e të cilit varion nga 1% në 10%;
• Është e mundur të tërhiqni para nga çdo ATM falas.

Të metat

Për të përdorur kartën falas, duhet të shpenzoni të paktën 5000 rubla në muaj, përndryshe kostoja e saj është 249 rubla në muaj.

Kartat nga Alfa-Bank

Një kartë debiti me CashBack është opsioni më fitimprurës nga Alfa-Bank nëse keni nevojë për interes për gjendjen e llogarisë tuaj (edhe pse ka karta të tjera debiti fitimprurëse). Ai supozon deri në 6% në vit në bilanc.

Veçoritë

Fillimisht, vetëm 1% në vit i ngarkohet bilancit akumulues të kartës, por ky numër rritet me rritjen e kostove. Pas 70 mijë në muaj, rritet në 6%.

Përparësitë

Përfitimet e kartës janë:

• kthimi i parave shtesë nga 1 në 10%;
• rritje graduale në cashback.
• lëshimi i kartës falas.

Të metat

Për të ruajtur kartën falas, duhet të ruani në të nga 30,000 rubla ose të shpenzoni nga 10,000 në muaj.

Një tjetër disavantazh është shuma mjaft e madhe e shpenzimeve për të arritur interesin maksimal.

Kartë nga Promsvyazbank

Banka ka karta të ndryshme depozitash me interes, por si shembull i një karte fitimprurëse nga PSB, merrni parasysh "Në lëvizje".

Veçoritë

Karta merr deri në 5% në vit mbi shumën në llogari mbi 5000 rubla.

Përparësitë

Përfitimet përfshijnë:

• kthimi i parave deri në 7%;
• bonuse për pjesëmarrësit në garat sportive;
• mundësia e tërheqjes pa pagesë të fondeve në ATM të një rrjeti të gjerë partnerësh.

Të metat

Që karta të jetë falas, duhet të bëni blerje mujore në shumën prej 5,000 rubla.

Kartë Rocketbank

Karta kryesore bankare ofron deri në 5.5% mbi gjendjen e llogarisë.

Veçoritë

Nuk ka nuanca shtesë - pavarësisht se sa është në llogari, 5.5% do t'i ngarkohet gjithmonë asaj.

Përparësitë

Përfitimet përfshijnë si më poshtë:

• interesi në gjendjen e llogarisë është gjithmonë fiks;
• shërbimi është falas, edhe nëse nuk e keni përdorur kartën këtë muaj;
• disponueshmëria e kthimit të parave nga 1% në 5%.

Të metat

Numri i tërheqjeve falas të parave në muaj është i kufizuar në pesë, si dhe depozitat falas nga kartat e tjera - vetëm nga 5,000 rubla.

Harta e misrit

Një produkt i njohur nga sallonet e Euroset (dhe, së fundmi, nga sallonet Svyaznoy), i cili, ndër të tjera, ofron deri në 6.5% në bilancin e llogarisë.

Veçoritë

Përqindja në vit rritet gradualisht me rritjen e bilancit të llogarisë.

Për shembull, në fillim është 0.01%, duke filluar nga 5000 rubla, rritet në 1.5% - e kështu me radhë.

Përparësitë

Karta ka këto përfitime:

• pa pagesë shërbimi;
• prania e një kthimi parash shtesë (deri në 3%, dhe për promovime deri në 30%);
• pagesa mujore e interesit.

Të metat

Disavantazhi kryesor i kartës është tërheqja e kufizuar dhe rimbushja e fondeve. Në një kohë, lejohet të tërhiqen jo më shumë se 5,000 rubla pa mbipagesë, jo më shumë se 50,000 rubla në muaj, dhe rimbushja pa komision është e mundur vetëm në dyqanet e komunikimit, me transferta të Kurorës së Artë dhe me partnerë.

Kartat bankare Uralsib

Banka ka një ofertë shumë tërheqëse - kartën e bankës Piggy, e cila ofron një bilanc të rritur edhe për shumën minimale të parave.

Veçoritë

Përllogaritja vjetore fillon nga një rubla. Norma është deri në 6%, duke u rritur gradualisht nga 3% me një rritje të bilancit të llogarisë.

Përparësitë

Përfitimet e kësaj karte janë si më poshtë:

• lëshimi i shpejtë i kartave;
• tërheqja e fondeve pa komision nga 3000 rubla.

Të metat

Karta është falas vetëm me një bilanc prej 30,000 rubla, dhe gjithashtu ka një kufi në numrin e transaksioneve në ditë.

Kartë nga Touch Bank

Kjo kartë ka interes në gjendjen e llogarive në rubla dhe në valutë të huaj.

Veçoritë

Llogaria e kartës së rublës ka një normë progresive - rritet gradualisht nga 5.5% në 6.5%. Kursi i këmbimit valutor është gjithmonë i barabartë me 0.5%.

Përparësitë

Përfitimet përfshijnë:

• akumulimi ditor i interesit në llogari;
• kthimi i parave nga 1% në 3%;
• deri në 150,000 rubla në muaj tërhiqen pa pagesë në çdo ATM (në tekstin e mëtejmë 2% për tërheqje).

Të metat

E meta kryesore e kësaj karte është se Touch Bank si markë ka pushuar së ekzistuari - dhe nëse nuk keni nxituar më herët, mund të mos e keni këtë kartë.

Loko-kartë bankare

Me interes të veçantë për këtë bankë është karta "Të ardhurat maksimale", e cila ju lejon të merrni të ardhura si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj.

Veçoritë

Në rubla, banka grumbullon deri në 8% të të ardhurave (me një gjendje llogarie prej 100 mijë rubla, përndryshe shifra bie në 3.5% ose 7%).

Në valutë kjo shifër zbret në 1.5% ose 0.75%.

Përparësitë

Përfitimet përfshijnë:

• kthimi i parave nga 0,5% në 5%;
• mirëmbajtje falas (sipas kushteve) dhe lirim falas;
• zbritjet e partnerëve.

Të metat

Shërbimi rritet në 699 rubla në muaj nëse llogaria ka më pak se 40,000 rubla.

Kartat më të mira me interes në bilanc

Tani le të zgjedhim kartat më të mira fitimprurëse të debitit në kategori të ndryshme. Është e qartë se zgjedhja do të jetë mjaft subjektive, sepse. çdo situatë do të ketë zgjidhjet e veta, prandaj mos e konsideroni këtë pjesë si një udhëzues për veprim, por më tepër si një udhëzues të përafërt.

Kartë me llogaritjen e interesit ditor

Më shpesh, interesi grumbullohet çdo muaj, më rrallë çdo vit, por është shumë e rrallë të gjesh oferta me akrual ditor. Përllogaritja ditore e interesit në bilanc kryhet, për shembull, me kartën Touch Bank të përshkruar më sipër, por tani është problematike marrja e saj, për shkak të riorganizimit të Touch Bank.

Kartat e debitit me kthim parash dhe interes në gjendje

Kjo është një kategori mjaft e njohur, kur, përveç interesit, merrni edhe disa fonde në formën e kthimit të parave, por ndoshta karta më e suksesshme në këtë kategori mund të konsiderohet VTB Multicard për shkak të personalizimit fleksibël të kthimit të parave.

Kartat e debitit falas me interes

Më shpesh, kartat më të mira të të ardhurave paguhen, dhe nëse ato janë falas, atëherë ekzistojnë disa kushte të fshehura, siç është një kufi i pakalueshëm. Ofertat si kartat Rocketbank dhe Corn nuk përmbajnë truke të tilla dhe për këtë arsye janë sa më fitimprurëse.

Kartat valutore me interes në bilanc

Më shpesh, interesi ngarkohet në një llogari rubla. Por pronarët e kartave të monedhës nuk do të privohen, megjithëse interesi do të jetë dukshëm më i vogël. Opsioni më i mirë është karta Loko-Bank "Të ardhurat maksimale" me 1% për euro dhe 1.5% për dollarë.

Kartat e dollarit me interes

Në fakt, një nëngrup i kategorisë së mëparshme. Nëse nuk jeni të interesuar për euron, atëherë përsëri, është më e përshtatshme të ruani dollarë në kartën "Të ardhurat maksimale" nga Loco-Bank, atëherë ato do të rriten me një normë prej 1.5% në vit.

Kartë debiti me interesin maksimal në gjendje

Kush është lider për sa i përket interesit të akumuluar në bilanc? Sigurisht, gjithçka varet nga kushte të ndryshme si shpenzimet mujore. Por mesatarisht, lideri mund të quhet "Përfitimi" nga Kredia në shtëpi (nëse keni arritur ta merrni atë për një promovim me një normë më të lartë) ose Tinkoff Black, e cila është veçanërisht fitimprurëse si pagë.

Qasuni me kujdes zgjedhjes së një karte, krahasoni kushtet dhe merrni parasysh faktorët tuaj individualë.

Bankat Sot Live

Artikujt e shënuar me këtë shenjë gjithmonë të përditësuar. Ne po e ndjekim këtë

Dhe jep përgjigje për komentet për këtë artikull avokat i kualifikuar dhe vetë autori artikuj.

Shumë njerëz mendojnë se e vetmja mënyrë reale për të marrë të ardhura në një bankë është të vendosin fondet e tyre në formën e një depozite. Megjithatë, nuk është kështu - ka metoda të tjera për të kursyer dhe rritur kursimet tuaja.
Një nga mënyrat më interesante, fitimprurëse dhe më të përshtatshme për të vendosur para në një bankë janë kartat e debitit me interes në bilanc. Me ndihmën e një mjeti të tillë, do të keni akses në fonde në çdo kohë, dhe në të njëjtën kohë do të merrni të ardhura të mira. Ky artikull do të fokusohet në veçoritë e kartave të tilla, avantazhet dhe disavantazhet e tyre. Ne gjithashtu do t'ju ofrojmë një përmbledhje të produkteve më interesante "plastike" të bankave ruse.

Përllogaritja e interesit në bilanc e bën automatikisht kartën e debitit një analog të një depozite tradicionale me mundësinë e rimbushjes dhe tërheqjes së fondeve. Në të njëjtën kohë, një produkt i tillë ruan të gjitha avantazhet e "plastikës" - lehtësinë e përdorimit, një larmi metodash për rimbushjen dhe shpenzimin e fondeve, etj. Karakteristikat e këtyre kartave:

• Norma e interesit në banka të ndryshme varion nga 1-2 në 9-10%, sot mesatarisht 6-7%, mund të jetë fikse ose varet nga plotësimi i kushteve të caktuara.
• Interesi llogaritet çdo ditë mbi gjendjen aktuale të fondeve në mëngjes. Kështu, nëse e keni "zeroizuar" kartën dje, atëherë nga sot deri në momentin e rimbushjes, interesi nuk do të tarifohet;
• Interesi zakonisht paguhet një herë në muaj (ose një herë në tremujor). Interesi i "bashkangjitet" shumës në kartë;
• Kartat e debitit me interes i nënshtrohen kushteve të sistemit të sigurimit të depozitave - domethënë, në rast të dështimit të bankës, ju mund t'i ktheni paratë tuaja, por jo më shumë se 1.4 milion rubla;
• Banka mund të vendosë një kusht qarkullimi në kartë - domethënë shumën minimale të shpenzimeve për periudhën (zakonisht për një muaj). Nëse ky kusht nuk plotësohet, tarifa e shërbimit mund të rritet, norma e interesit në bilanc mund të ulet;
• Bilanci minimal i kartës është shuma nga e cila banka fillon të grumbullojë interes. Nëse banka ka vendosur një bilanc prej 10 mijë rubla, dhe në fillim të ditës keni vetëm 9,500 rubla në kartë, atëherë nuk grumbullohet interes në atë ditë (ose aplikohet një normë e reduktuar). Pas rivendosjes së shumës në kartë, banka rifillon pagesën e interesit.

Një depozitë apo një kartë debiti me interes në bilanc - cili është më fitimprurës?

Nëse keni një sasi të konsiderueshme kursimesh, atëherë me siguri po mendoni se ku t'i investoni ato në mënyrë që të kurseni dhe të merrni ende të ardhura. Shumica e njerëzve hapin depozita me afat në banka, por vitet e fundit është shfaqur një alternativë e mirë ndaj depozitave tradicionale - interesi për kartat e debitit. Kur zgjidhni midis këtyre opsioneve, ekspertët rekomandojnë të përqendroheni te "plastika", duke treguar përparësitë e rëndësishme:

• Lehtësia e marrjes së parave. Për të tërhequr një pjesë të depozitës (në rast se një mundësi e tillë parashikohet nga marrëveshja), klienti do të duhet të vijë në degën e bankës dhe të shkruajë një kërkesë. Si rezultat, ju shpenzoni shumë kohë dhe jeni të kufizuar nga orari i punës së departamentit. Për të arkëtuar një kartë debiti, mjafton të gjeni një ATM të përshtatshëm dhe mund ta kryeni operacionin rreth orës në çdo ditë të javës. Nëse është e rëndësishme për ju të kurseni paratë tuaja dhe të fitoni të ardhura, por megjithatë të keni akses të lehtë në fonde, një kartë debiti me interes është zgjidhja më e mirë.
• Norma e interesit. Si rregull, interesi i depozitave me mundësi tërheqjeje të pjesshme është shumë më i ulët se në depozitat klasike me afat. Për kartat e debitit me interes, bankat ofrojnë norma interesi shumë tërheqëse që mund të jenë të barabarta ose edhe më të larta se normat e depozitave.
• Bilanci minimal për depozitat dhe kartat e debitit ka një karakter të ndryshëm. Në rastin e një depozite, ju nuk keni të drejtë të tërhiqni shumën e bilancit minimal, ajo është, si të thuash, "ngrirë" deri në fund të kontratës. Duke përdorur një kartë debiti, ju mund të tërhiqni para brenda kufijve të bilancit - megjithatë, në këtë rast, banka, në përputhje me tarifat dhe kushtet e marrëveshjes, mund të ulë interesin në kartë, të mos i tarifojë ato dhe të rrisë kostoja e servisimit të "plastikës". Këto kufizime do të mbeten në fuqi derisa të rimbushni kartën në nivelin e kërkuar.
• Tërheqja e hershme e gjithë shumës së depozitës e transferon atë automatikisht në normën "në kërkesë" (rreth 1-2% në vit në banka të ndryshme). Kjo do të thotë që duke tërhequr para para skadimit të depozitës, ju humbni të gjithë interesin e përllogaritur. Ju mund të anuloni një kartë debiti, duke mbajtur të ardhurat e grumbulluara tashmë për muajt e mëparshëm - megjithatë, asnjë interes nuk do të grumbullohet derisa të rikthehet bilanci minimal.

Lexoni gjithashtu:

Ku mund të gjejë para një njeri i zakonshëm?

Kështu, në shumë raste, një kartë debiti mund të jetë e preferueshme sesa një depozitë standarde. Sidoqoftë, kur merrni një vendim përfundimtar, duhet të peshoni të gjitha të mirat dhe të këqijat, duke marrë parasysh nevojat tuaja individuale.

Më pas, ne do të shqyrtojmë ofertat më fitimprurëse për sot në kartat e debitit "fitimprurëse". Vini re se nëse jeni të interesuar për kartat e debitit të Sberbank me interes në bilanc ose "plastikë" të bankave të tjera të mëdha (VTB 24, Alfa Bank, etj.), Atëherë nuk duhet të prisni norma të larta interesi për këto oferta. Institucionet e kreditit nga TOP, pa pasur nevojë për tërheqje masive të fondeve të depozituesve, zakonisht ndjekin një politikë konservatore në fushën e depozitave dhe kartave.

“Të ardhura maksimale” dhe “Të ardhura të thjeshta” nga Loko-Bank

Lider absolut për sa i përket normave të interesit në mesin e të gjitha ofertave bankare tashmë është karta me të ardhura maksimale e ofruar nga Loko-Bank. Kushtet e saj:

• Lloji i kartës: VISA/MasterCard Platinum;
• Kostoja e shërbimit: nëse plotësohen kushtet për bilancin dhe qarkullimin - 0, nëse nuk plotësohen - 350 rubla në muaj;
• Bilanci minimal: 40 mijë rubla;
• Kushti i qarkullimit: shpenzimet mujore në kartë duhet të jenë të paktën 40 mijë rubla;
• Interesi në bilanc: 10%.

Natyrisht, kushtet për këtë kartë janë shumë tërheqëse, por jo çdo pronar i "plastikës" ka mundësinë të mbajë një shumë mujore blerjeje dhe një bilanc minimal. Për depozituesit me xhiro më modeste në kartë, Loko-Bank ofron një produkt tjetër - kartën e të ardhurave të thjeshta VISA / MasterCard Gold. Këtu, interesi i bilancit është pak më i vogël - 8% në vit, megjithatë, kushtet e tjera zvogëlohen - 20 mijë bilanci minimal dhe 20 mijë - shuma e blerjeve mujore. Kostoja e mirëmbajtjes vjetore llogaritet në të njëjtën mënyrë si për kartën "Të ardhurat maksimale".

Karta "kumulative" nga Banka Ruse e Hipotekave

Banka Ruse e Hipotekave ofron një produkt mjaft tërheqës me normë interesi. " Karta e kursimit» mund të lëshohet në rubla, dollarë ose euro. Kushtet për kartën e debitit "rubla":

• Lloji i kartës: VISA Platinum ose MasterCard Gold;
• Kostoja e shërbimit: nëse plotësohen kushtet për bilancin - 0, nëse kushtet nuk plotësohen - 79 rubla në muaj;
• Bilanci minimal i kërkuar për akumulimin e interesit: 10 mijë rubla;
• Kushti i qarkullimit: për një normë të rritur në periudhën raportuese, duhet të kryhet të paktën një transaksion me kartë, për kërkesën bazë nuk janë vendosur;
• Interesi i tepricës: norma bazë 5%, norma e rritur - 8.5% (zbatohet nga 2 muaj pas aktivizimit, sipas kushteve).

Edhe pse kjo kartë ofron interes më të ulët se " të ardhurat maksimale» nga « Loco Bank”, kushtet e tjera janë më interesante dhe më të aksesueshme për shumicën e klientëve. Pra, shërbimi mujor dhe bilanci minimal në kartë është katër herë më pak se në "Të ardhurat maksimale" - që do të thotë se mbajtësi i një plastike të tillë do të jetë në gjendje të jetë më i lirë në shpenzimet e tij, dhe në të njëjtën kohë të marrë interes. .

Lexoni gjithashtu:

Si të aplikoni në internet për një kredi në para në Bankën ZENIT: kushtet e kredisë, rregullat për plotësimin e dokumenteve?

"Smart Card" nga FC "Opening"

FC " Hapja” është ndoshta e vetmja nga bankat “TOP” që ofron kushte mjaft tërheqëse për depozituesit, duke përfshirë edhe kartat bankare me interes mbi gjendje. Karta inteligjente e debitit nga Otkritie është një produkt shumë i njohur me kushte të menduara dhe shumë tërheqëse:

• Lloji i kartës: VISA Rewards;
• Kostoja e shërbimit: nëse plotësohen kushtet për qarkullim - 0, nëse nuk plotësohen - 299 rubla në muaj;
• Bilanci minimal i kërkuar për akruale të interesit: i pacaktuar;
• Kushti i qarkullimit: blerje mujore prej 30,000 rubla për mirëmbajtje falas;
• Interesi në gjendje: 7.5% për çdo shumë të tepricës.

Kështu, " Kartë inteligjente» ofron një mundësi për të disponuar lirisht fondet tuaja pa kufizime dhe kushte për bilancin minimal. Pavarësisht se sa para keni në llogarinë tuaj, banka do të ngarkojë interesin për to në masën 7.5% në vit. Në të njëjtën kohë, ia vlen t'i kushtohet vëmendje plotësimit të kushteve për qarkullim.

"Debit" nga Banka e Ekspertëve

"Expert Bank" ofron një linjë të tërë me 5 karta debiti të niveleve të ndryshme prestigji, të bashkuara nga një normë mjaft e lartë në gjendjen e depozitës. Kushtet e përgjithshme për produktin:

• Lloji i kartës: MasterCard i niveleve të ndryshme (nga Maestro Instant në Platinum);
• Kostoja e mirëmbajtjes: në varësi të llojit të kartës, nga 0 në 4500 rubla në vit;
• Bilanci minimal i kërkuar për akumulimin e interesit: 20,000 rubla;
• Kushti i qarkullimit: i pacaktuar;
• Interesi në gjendje: 8% për çdo shumë të tepricës.

Kartat e debitit nga " Ekspert bankar- sugjerim shumë interesant. Një "plastikë" e tillë nuk vendos kufizime në vëllimin e transaksioneve - interesi tarifohet pavarësisht nga intensiteti i pagesave. Në të njëjtën kohë, për mbajtësit e kartave “prestigjioze”, ka përfitime shtesë për komisionet për tërheqjen e fondeve nga ATM-të e bankave të tjera.

Interesi në kartë llogaritet çdo ditë, duke marrë parasysh gjendjen aktuale të fondeve dhe paguhet çdo muaj. Por ia vlen të merret në konsideratë - nëse në një ditë shuma në kartë është më pak se 20 mijë rubla, atëherë interesi nuk ngarkohet në atë ditë.

konkluzionet

Pra, kartat e debitit me interes mbi bilanc janë një ofertë mjaft tërheqëse në tregun e shërbimeve bankare. Institucionet e kreditit ofrojnë të ardhura mjaft të larta - deri në 7-8% në vit, megjithatë, për ta marrë atë, duhet të plotësohen një sërë kushtesh (përfshirë ruajtjen e një ekuilibri të caktuar, nivelin e qarkullimit në kartë). Nëse vazhdimisht e "rivendosni" kartën, atëherë nuk do të mund të merrni të ardhura të larta prej saj.

Aktualisht, është e vështirë të gjesh një person që nuk është marrë kurrë me produkte plastike. Kjo është për shkak të funksionalitetit të madh të "plastikës". Në fund të fundit, mund të përdoret për të marrë paga dhe përfitime sociale, për të bërë blerje në dyqane të rregullta dhe në internet, për të transferuar para midis llogarive. Në këtë material, ne do të përqendrohemi në produktin e bankës kryesore të Rusisë - Sberbank. Konsideroni se si merret interesi për bilancin në kartën Sberbank dhe çfarë nevojitet për të përpunuar një plastikë të tillë.

Për kë është karta Sberbank?

Ky produkt është i rëndësishëm për disa kategori të qytetarëve. Ata i përkasin segmenteve të ndryshme të popullsisë:

1. Klientët me paga të Sberbank. Domethënë ata që marrin paga përmes këtij institucioni financiar.
2. Pensionistët. Ky grup njerëzish është nën mbrojtjen sociale të palës shtetërore dhe mund të llogarisë në marrjen e një karte plastike, e cila nënkupton tarifa shtesë.
3. Huamarrësit. Lista e produkteve të Sberbank përfshin karta që nënkuptojnë interes shtesë për fondet e mbetura.
4. Kategoritë e cenueshme socialisht. Personat që marrin përfitime, ndihmë financiare, bursa dhe pagesa të tjera nga shteti mund të bëjnë një kartë të tillë dhe, duke mbajtur para në të, të marrin interes shtesë.
5. Pjesa tjetër e qytetarëve. Nëse miqtë ose të afërmit tuaj ju transferojnë rregullisht fonde, mund të aplikoni për një kartë në Sberbank dhe të kryeni transaksione të sigurta duke marrë të ardhura shtesë.

Duhet të theksohet menjëherë se jo të gjitha kategoritë e qytetarëve mund të marrin akruale dhe shpërblime shtesë në kartë. Kjo për shkak të kushteve të shtrënguara për sigurimin e kartave.

Rritja e interesit në bilancin e kartës mund të konsiderohet të ardhura shtesë pasive

Cilat janë përfitimet e zotërimit të një karte interesi?

Nuk është sekret për askënd që çdo kartë ka të mirat dhe të këqijat e saj. Avantazhi kryesor mund të quhet banka emetuese, sepse institucioni në fjalë është më i madhi dhe më i besueshëm në të gjithë vendin. Sberbank nënkupton shumë degë dhe një rrjet të gjerë degësh të shpërndara nëpër qytete të ndryshme të Rusisë. Në këtë drejtim, çdo kartë Sberbank simbolizon besueshmërinë dhe besimin në të ardhmen për klientin. Përveç kësaj, ka disa avantazhe të tjera që ka kjo plastikë:

• procesi operacional i regjistrimit dhe marrjes së një karte në një organizatë bankare;
• mbështetje falas për lëshimin dhe shërbimin;
• mundësia e marrjes së të ardhurave për ruajtjen e fondeve në kartë;
• një shans për të lëshuar transportues të kartave ndihmëse;
• shumë oferta shtesë nga emetuesi;
• zhvilloi një sistem fleksibël të zbritjeve kur paguani për blerjet nga partnerët e kompanisë;
• mundësia e përdorimit të kartës jashtë shtetit tonë;
• nuk ka nevojë të qëndroni në bankë për pensione, përfitime dhe pagesa të tjera;
• marrja e menjëhershme e fondeve në kartë;
• një proces i thjeshtë i tërheqjes së fondeve në para duke përdorur ATM dhe terminale.

Kështu, një kartë me akruale interesi është një mundësi e shkëlqyeshme për pronarët e saj, të cilët jo vetëm që mund të ruajnë fonde në të, por edhe të fitojnë para në të.

Jo të gjitha kartat Sberbank janë fitimprurëse

Çfarë mundësish i jep një përdoruesi një kartë me interes të grumbulluar?

Mundësia kryesore për pronarin e "plastikës" është të fitojë para. Për më tepër, është absolutisht pasive, sepse nuk kërkon pjesëmarrjen tuaj. Thjesht duhet të mbani një shumë të caktuar parash në llogari dhe të siguroni rimbushjen e vazhdueshme të saj.

Banka do të grumbullojë interes mbi bilancin - 3.5% në vit.

Këto llogaritje bëhen një herë në një periudhë tre mujore, kështu që gjatë këtij intervali kohor do të grumbulloni një shumë mbresëlënëse.

Karta mund të përdoret për të paguar blerje dhe shërbime të ndryshme, kështu që nuk do të keni nevojë të tërhiqni para nga ajo. Por kjo është një çështje personale për secilin pronar. Një tjetër plus është se një organizatë bankare e quajtur Sberbank nuk ngarkon asnjë tarifë për tërheqjen e fondeve në para. Dhe për pagesat pa para, përdoruesi, përveç kësaj, merr pikë bonus, po flasim për programin "faleminderit". Shuma e stimujve të tillë arrin në 10% të shumës që është shpenzuar.

Është e mundur të paguani për blerjet përmes Internetit. Veçanërisht për këto qëllime, banka ofron mbrojtje të besueshme të plastikës suaj sipas teknologjisë moderne 3DS. Falë kësaj teknike, çdo transaksion mund të kryhet vetëm kur transaksionet konfirmohen me një fjalëkalim një herë. Ky kod i dërgohet telefonit që lidhni me kartën kur e porosisni.

Dhe nëse keni kredi ekzistuese nga kjo bankë ose organizata të tjera, nuk do t'ju duhet të dilni nga shtëpia për të bërë pagesat tuaja mujore. Për ta bërë këtë, thjesht duhet të regjistroheni në bankë përmes Internetit, ku çdo operacion mund të kryhet nga kompjuteri juaj. Opsionet tuaja nuk janë të kufizuara në shlyerjen e kredive. Ai përfshin transfertat e parave, rimbushjen e llogarisë personale të telefonit, pagesën e faturave të shërbimeve.

Sberbank ndaloi grumbullimin e interesit për disa karta

Si të merrni një kartë me interes

Banka prodhon shumë karta dhe secila prej tyre u lëshohet kategorive të caktuara të qytetarëve. Disa nga produktet janë të destinuara ekskluzivisht për pensionistët, disa karta janë të destinuara për përdorim nga klientët e korporatave ose të pagave, dhe disa prej tyre janë të përshtatshme vetëm për huamarrësit. Për të llogaritur marrjen e një "karte mrekullie" të tillë, duhet të ndiqni rekomandime të caktuara dhe të pajtoheni me listën e kushteve të paraqitura nga banka.
Është e rëndësishme të keni një regjistrim të përhershëm në qytetin në të cilin aplikoni. Por ky problem zhduket vetvetiu, pasi pothuajse çdo lokalitet në vendin tonë ka një degë të Sberbank.
Për të bërë plastikë, duhet të kontaktoni zyrën. Do të konsultoheni nga një menaxher pa pagesë dhe do t'ju kërkohet të siguroni një pasaportë dhe, ndoshta, një dokument mbështetës.

Më pas, duhet të plotësoni një aplikacion për këtë mjet. Lëshimi i kartave kryhet brenda gjysmë ore, nëse nuk përfshin personalizimin e të dhënave. Nëse flasim për një produkt nominal, do të duhen disa ditë për ta marrë atë.

Për të shmangur nevojën për të vizituar zyrën e bankës disa herë, rekomandohet të plotësoni një aplikim online në faqen zyrtare të organizatës.

Pasi menaxheri të marrë profilin tuaj, ai do t'ju kontaktojë me telefon, i cili tregohet në aplikacion, do t'ju sqarojë detajet dhe do t'ju informojë se kur duhet të vini për plastikën.

Sot, Sberbank mund të pretendojë me siguri titullin e institucionit financiar më të besueshëm dhe progresiv.

Varietetet e kartave me interes për fondet e mbetura

Organizata ofron një numër të madh produktesh, kushtet për të cilat janë të ndryshme.

Karta sociale

Prodhimi i tij është i disponueshëm vetëm për personat që marrin pensione. Rendimenti i kartës është 3.5% në vit, pagesat bëhen në fund të çdo muaji. Interesi këtu nuk është shumë i lartë, por nëse marrim parasysh faktin që pensionistët marrin një kartë pa pagesë dhe tarifa tarifohet në çdo rast, atëherë kjo metodë e rritjes së kapitalit të vet është e rëndësishme.

Kartë sociale për përfitime

Një kategori tjetër e qytetarëve që mund të kualifikohen për këtë plastikë janë personat që marrin përfitime sociale në formën e ndihmës materiale, subvencioneve, subvencioneve, në përgjithësi çdo gjë që nuk është pension. Përllogaritja në një kartë të tillë ishte rreth 1%, megjithëse kohët e fundit, për shkak të ndryshimeve në politikën bankare, fondet për një produkt plastik nuk grumbullohen. Kjo kartë debiti është e dobishme dhe e përshtatshme për marrjen e përfitimeve, por nuk gjeneron të ardhura.

Interesi paguhet në kartat sociale

Kartat për llogaritë në rubla

Sipas kushteve të mëparshme të bankës, pronarët e kartave të tilla mund të mbështeteshin në grumbullimin deri në 1%, por tani kërkesat kanë ndryshuar dhe nuk paguhet interes për zotërimin e një produkti bankar. E njëjta gjë vlen edhe për kartën e studentit, e cila më parë merrte përllogaritjen prej 1%.

Kartelë personale

Në Sberbank, çdo klient mund të lëshojë një kartë personale dhe fonde krediti për të, si dhe t'i shpenzojë ato sipas gjykimit të tyre. Kjo “plastikë” u tarifua 0.1%, dhe tani, për fat të keq, nuk tarifohen.

Produkt pagash

Klientët e pagave janë vlerësuar gjithmonë në Sberbank, dhe më parë ata merrnin 1% në vit në një kartë për ruajtjen e një sasie të caktuar fondesh në të. Por sot interesi nuk paguhet. Por mbajtësit e produkteve të tilla mund të mbështeten në kushte optimale të huadhënies në një organizatë bankare dhe të marrin shumë përfitime nga përdorimi i plastikës.

Kartat multivalutore

Kjo është oferta më e avancuar dhe fitimprurëse nga Sberbank, e cila ju lejon të ruani dhe tërhiqni fonde në një monedhë specifike. Më parë, 0.25% në vit përllogariteshin për produkte të tilla, por aktualisht nuk priten akruale.

Kartat e korporatës dhe të biznesit

Këto janë karta depozitimi, përdoruesit e të cilave janë ndërmarrje. Bankat gjithmonë plotësojnë nevojat e klientëve të tillë dhe bëjnë shumë oferta interesante dhe fitimprurëse.

Kështu, mund të konkludojmë se aktualisht produktet plastike të Sberbank praktikisht nuk nënkuptojnë interes për bilancin e fondeve. Vetëm pensionistët që janë mbajtës të kartës sociale mund të llogarisin në ndihmë për të ardhurat kryesore.

Në procesin e përdorimit të një karte krediti, ju mund të përshtateni në periudhën e mospagimit dhe të mos paguani interes për përdorimin e limitit të kredisë. Megjithatë, kjo manovër nuk është gjithmonë e suksesshme dhe mund të jetë e vështirë për përdoruesin të depozitojë të gjithë shumën e shpenzuar në kohë. Për këto raste, bankat ju lejojnë të kryeni një pagesë minimale, e cila përbëhet nga një pjesë e shumës së principalit të shpenzuar, interesi, komisionet (sms, sigurimet, kostot e mirëmbajtjes së kartës), gjobat dhe gjobat (në prani të borxheve të papaguara për periudhat e mëparshme. ). duhet të paguhet brenda datës së caktuar. Për bankën, kjo do të shërbejë si dëshmi se klienti synon të shlyejë borxhin me këste.

Data minimale e pagesës është e njëjtë me datën e përfundimit të periudhës së hirit. Periudha e mospagimit përbëhet nga periudhat e faturimit dhe pagesave. Në RP, klienti bën blerje, dhe në PP ai duhet të kthejë shumën e shpenzuar. Datat e fillimit dhe të përfundimit të periudhës së hirit mund të ndryshojnë jo vetëm nga bankat, por edhe nga klientët e së njëjtës bankë. Varet nga skema e llogaritjes së përdorur. Bazuar në këtë, ekzistojnë periudha hiri "të ndershme" dhe "të pandershme". Pra, data e fillimit të periudhës së hirit mund të jetë:

• Çdo ditë të parë të muajit (ose të tjera) nëse LP-ja është e rinovueshme.
• Data e specifikuar në kushtet individuale.
• Data e aktivizimit të kartës.
• Data e blerjes së parë, etj.

Periudha e hirit "e ndershme" dhe "e padrejtë" - dallime

Thelbi i LP-së "të ndershme" është se për secilën periudhë faturimi ka një periudhë pagese. Për shembull, RP shkon nga 1 deri më 31 korrik dhe PM shkon nga 1 deri më 25 gusht. Shumat e shpenzuara në korrik duhet të paguhen deri më 25 gusht, dhe shumat e shpenzuara në gusht - deri më 25 shtator, etj.

Thelbi i periudhës "të pandershme" është se derisa të shlyhet borxhi për periudhën e mëparshme, nuk do të fillojë një periudhë e re mospagimi. Për shembull, LP zgjat nga 1 korriku deri më 25 gusht. Shumat e shpenzuara si në korrik ashtu edhe në gusht duhet të paguhen deri më 25 gusht, në mënyrë që një LP i ri të fillojë më 1 shtator.

Një shembull i llogaritjes së interesit në një kartë krediti.

Llogaritja bëhet në bazë të skemave të llogaritjes së mësipërme, si dhe veçorive të periudhës së hirit.

Konsideroni një shembull me një periudhë të drejtë mospagimi prej 55 ditësh që fillon më 1 maj dhe zgjat deri më 25 qershor. Norma e interesit për tërheqjet e parave të gatshme është 35%, për blerjet pa para - 30%, komisioni për tërheqjet e parave - 2,9% min.300 rubla.

Llogaritni tarifat për tërheqjet e parave të gatshme:

Komisioni për tërheqje 1 tr = 1000 * 2.9% = 29 rubla. = 300 r. (minimumi)

Tarifa e tërheqjes 2 tr. \u003d 2000 * 2.9% \u003d 58 rubla \u003d 300 rubla. (minimumi)

Shuma e shpenzuar gjatë muajit maj do të kthehet më 25 qershor. Meqenëse LP nuk zbatohet për tërheqjet e parave të gatshme, interesi do të grumbullohet në këtë shumë për 20 ditë (nga 10 maj deri më 31 maj):

Interesi për 1 tr = 1000 * 35% * 21 ditë \ 365 \u003d 20 rubla

Nëse nuk është e mundur të depozitoni një shumë të tillë, atëherë mund të bëni një pagesë minimale (5%, min. 300 rubla). Në këtë rast, interesi do të rritet edhe për shumën e blerjes për 11 ditë (nga 20 maj deri më 31 maj).

Interesi për 3 tr = 3,000 * 11 ditë * 30% / 365 ditë = 27 rubla

Shuma totale që do të llogaritet për muajin maj do të jetë:

Shuma e borxhit për maj \u003d 4323 rubla + 27 rubla \u003d 4 350 rubla.

Pagesa minimale e borxhit total:

Meqenëse tërheqja e dytë ishte tashmë në qershor, ju mund të depozitoni para deri më 25 korrik. Shuma do të llogaritet në bazë të 25 ditëve. (nga 5 deri më 30 qershor)

Interesi nga 2 tr. \u003d 2000 rubla * 35% * 25 ditë / 365 ditë \u003d 48 rubla

Konsideroni një shembull me një periudhë hiri "të pandershme" me të njëjtat kushte.

Le të kemi parasysh që përdoruesi i ka për qëllim të gjitha paratë në 25 qershor. Llogaritni shumën e interesit për shumat e tërhequra:

Shuma = 1,000 + 300 rubla + 3,000 + 2,000 + 300 rubla + 44 + 40 \u003d 6,684 rubla

Nëse përdoruesi nuk mund të depozitojë një shumë të tillë, atëherë ai mund të paguajë pagesën minimale. Në këtë rast, interesi paguhet edhe në shumën e blerjes për 36 ditë:

Interesi për blerjen \u003d 3,000 * 30% * 36 ditë / 365 \u003d 89 rubla.

Kështu, ju mund të llogaritni në mënyrë të pavarur shpenzimet dhe interesin tuaj të pagueshëm, ose mund të përdorni deklaratën e kartës, e cila formohet në fund të periudhës së faturimit, dhe të bëni pagesa mbi të. Deklarata mund të merret në degë ose të bëhet në bankën online.

Kartat janë bërë një alternativë ndaj depozitave. Ata marrin një rrogë, dhe nëse paratë janë në llogari, atëherë disa banka marrin interes për gjendjen. Për shembull, nëse keni një kartë me rendiment prej 7.5%, atëherë duke pasur 100 mijë rubla, në një muaj banka do të tarifojë 575 rubla. Duket të jetë pak, por nëse e njëjta shumë vendoset në një depozitë në Sberbank me 4.35%, atëherë të ardhurat do të jenë 358 rubla. Në të njëjtën kohë, paratë në kartë janë gjithashtu të siguruara, dhe nëse licenca hiqet, shteti do të kompensojë deri në 1.4 milion rubla, përfshirë interesin.

Ne studiuam kartat me të ardhura të bilancit në 50 bankat më të mëdha në Rusi.

Top 10 kartat me një përqindje të madhe të bilancit

	Banka - emri i kartës	Norma me një bilanc prej 100 mijë rubla.	Kostoja e shërbimit me një bilanc prej 100 mijë rubla.
	Ak Bars - Evolucioni	8% (me një gjendje llogarie prej 30 deri në 100 mijë rubla, përndryshe - 3%)	Falas kur kreditohet në një llogari nga 10 mijë rubla. në muaj dhe kur bëni blerje në shumën prej 20 mijë rubla. Përndryshe - 79 rubla. në muaj.
	Banka Shën Petersburg - Bright	7.8% (çdo muaj të parë dhe të dytë - 5%, çdo i treti - 10%)	Nëse shpenzimet për blerjet ishin nga 30 mijë rubla. në muaj, pastaj pa pagesë, përndryshe - 99 rubla. në muaj
	Rosevrobank - Kumulative	7.7% (me një bilanc prej më shumë se 3 milion rubla - 0%)	Falas
	Rocketbank (FC Otkritie) - Cozy Cosmos		Falas
	Kredi për shtëpi - Cosmos	7.5% (me një gjendje llogarie prej 10,000 deri në 500,000 rubla)	Viti i parë është falas, viti tjetër është falas me një bilanc prej 10 mijë rubla. ose kur blini në shumën prej 5 mijë rubla. në muaj. Përndryshe - 99 rubla. në muaj.
	MTS Bank - Depozitë parash (Paketë Plus)	7.5% (me një bilanc prej 1–299 mijë rubla, nga 300 mijë rubla - 6%)	590 fshij. në vit
	Banka Industriale e Moskës - Kartë e freskët		99 fshij. në muaj
	UBRD - Maksimumi	7.5% (me një bilanc prej 20-350 mijë rubla dhe kur bëni blerje në shumën prej 10 mijë rubla në muaj)	1400 fshij. në vit
	OTP Bank - fitimprurëse	7.5% me një bilanc prej 100-200 mijë rubla, me një bilanc prej më shumë se 200 mijë rubla. - 4%	1788 fshij. në vit
	Novikombank - Novikomcard		1200 fshij. në vit

Oferta më e favorshme ishte nga Ak Bars Bank - 8% në vit. Por një disavantazh i rëndësishëm i kartës është se nëse llogaria ka më shumë se 100 mijë rubla, atëherë norma do të bjerë në 3%. Në vend të dytë është banka “Saint-Petersburg”, ku në bilanc mund të fitoni mesatarisht 7.8%. Ekziston një përllogaritje e pazakontë e të ardhurave: çdo muaj i parë dhe i dytë - 5%, dhe çdo i treti - 10%.

Vetëm dy nga dhjetë banka nuk paguajnë tarifë shërbimi në asnjë rrethanë - këto janë Rosevrobank (7.7%) dhe Rocketbank (7.5%).

Si i gjetët kartat?

Kërkimi për ofertat më fitimprurëse u zhvillua në 50 bankat më të mira sipas aktiveve që nga 1 gushti 2017. Çdo bankë mori vetëm një kartë me interesin më të lartë në bilancin në rubla, me kusht që të mbaheshin 100 mijë rubla në llogari. Kartat për kategori të caktuara klientësh (për shembull, pensionistë ose studentë) nuk u morën parasysh. Llogaritësi Sravni.ru veproi si një burim të dhënash. Nëse përfitimi i disa kartave përkonte, atëherë ato renditeshin sipas kostos së mirëmbajtjes vjetore.