në shtëpi » person juridik » Shitje apartamenti ne hipoteke te Bankes se Kursimeve. Si të shesësh një apartament në hipotekën e Sberbank? Procedura për shitjen e një apartamenti. Hipotekë e pasurive të paluajtshme. Cilat janë rreziqet e blerjes së një apartamenti hipotekor

Shitje apartamenti ne hipoteke te Bankes se Kursimeve. Si të shesësh një apartament në hipotekën e Sberbank? Procedura për shitjen e një apartamenti. Hipotekë e pasurive të paluajtshme. Cilat janë rreziqet e blerjes së një apartamenti hipotekor

Për shkak të kostos së lartë të pasurive të paluajtshme, jo të gjithë mund të përballojnë të blejnë një shtëpi me para në dorë. Shumë janë mësuar tashmë me faktin se ka kredi hipotekare dhe e përdorin në mënyrë aktive këtë shërbim. Një apartament i blerë jo me para në dorë, por me hipotekë, është kolateral.

Shumica beson se është e pamundur të shesësh banesa të blera me hipotekë derisa detyrimet të shlyhen plotësisht. Në praktikë, gjithçka duket ndryshe, dhe procesi i regjistrimit të një transaksioni shitjeje ekzekutohet në një mënyrë tjetër.

Hipotekë në Sberbank

Produktet e hipotekave praktikisht nuk ndryshojnë nga njëri-tjetri. Avantazhi i një hipotekë me Sberbank është se institucioni financiar nuk ndryshon kushtet e përdorimit të marrëveshjes së kredisë. Deri më sot, ky institucion bankar ofron një nga normat më të ulëta të interesit, një paketë minimale dokumentesh dhe përpunim të shpejtë. Kjo është arsyeja pse banka fitoi besimin dhe respektin në mesin e popullsisë së Federatës Ruse.

Programet e hipotekave bankare:

kreditimi për një familje të re: në kohën e marrjes së një kredie, bashkëshortët nuk duhet të jenë më shumë se 35 vjeç, prania e një pagese minimale paraprake, një hipotekë lëshohet në një përqindje të vogël;
banesa primare: lëshohet një hipotekë për objektet në ndërtim, përparësia kryesore është se banka vepron si partnere dhe garantuese në këtë transaksion;
banesa e përfunduar: një mundësi e mundshme për blerjen e banesave parësore dhe dytësore;
paketa minimale e dokumenteve: për të paraqitur dhe shqyrtuar një kërkesë për kredi, ju duhet një pasaportë dhe çdo dokument identiteti, në këtë rast norma e interesit do të jetë pak më e lartë se zakonisht;
pasuri të paluajtshme jashtë qytetit: programi ju lejon të blini një shtëpi të vendit;

Çfarë shkakton një shitje hipotekore të ndodhë

Ka shumë arsye për të shitur një shtëpi. Për shembull, me kalimin e kohës, rrethi, vendndodhja e pronës, lëvizja urgjente ose mungesa e fondeve për të përmbushur plotësisht detyrimet e kredisë filluan të mos kënaqeshin.

Mungesa e fondeve

Ndonjëherë ka vështirësi financiare për të përmbushur detyrimet e tyre kreditore. Mund të ketë disa arsye:

humbja e punës (kjo është e rëndësishme në një krizë);
ulje e të ardhurave familjare;
sëmundja e huamarrësit ose anëtarëve të familjes së tij.

Hipoteka është një lloj kreditimi afatgjatë, natyrisht, kur aplikojmë, shpresojmë dhe llogarisim gjithçka deri në detaje, por forca madhore ndodh në jetë. Në një situatë të tillë, e vetmja rrugëdalje është shitja e një apartamenti hipotekor. Vlen gjithashtu të merret në konsideratë që në rast të vonesës së shlyerjes së kredisë, banka ka çdo të drejtë të nxjerrë apartamentin në ankand.

Dëshira për t'u zhvendosur

Ndonjëherë ka situata kur banesa pushon së përshtaturi, dhe më pas pronarët vendosin ta shesin atë. Për shembull, keni ndryshuar vendin tuaj të punës dhe në vend të 40-50 minutave të zakonshme ju duhet të merrni 2-3 orë. Kjo situatë shkakton një sërë shqetësimesh, dhe për këtë arsye pronarët gjejnë opsione që janë të pranueshme për ta.

Kërkesat e Sberbank për shitjen e banesave të hipotekuara

Banka nuk ka të drejtë të refuzojë klientin e saj të shesë pasuri të paluajtshme të hipotekuara, kjo është arsyeja pse u zhvillua një mekanizëm shitjeje.

Për të kryer transaksionin, duhet të njoftoni bankën paraprakisht. Për ta bërë këtë, është e nevojshme të mblidhen dhe të sigurohen argumente me peshë institucionit financiar. Natyrisht, është e padobishme që banka të kryejë operacione të tilla, pasi kjo mund të sjellë rreziqe krediti dhe operacionale, si dhe humbje të klientëve.

Njoftimi me shkrim duhet të merret nga institucioni financiar për të autorizuar shitjen e pronës. Zakonisht, pas njoftimit, banka përgatit një letër autorizimi për shitjen tek një palë e tretë. Nëse keni marrë një refuzim, mund ta apeloni atë duke kontaktuar bankën qendrore. Para se të kontaktoni një institucion financiar, njoftoni menaxherin e kredisë. Ju sigurojmë se asnjë bankë nuk do të dëshirojë ta fryjë çështjen në nivelin e rregullatorit. Sapo të keni në duar letrën e lakmuar të lejes, vazhdoni me përgatitjen e dokumenteve të nevojshme.

Para se të shisni pronën, do t'ju duhet të paguani të gjithë interesin e përllogaritur, nëse ka.

Si të shesësh një pronë

Opsioni më optimal, i cili nuk përfshin rreziqe, është shlyerja e plotë e hipotekës. Nëse nuk keni një mundësi të tillë, atëherë:

huazoni shumën e nevojshme të parave;
shlyeni plotësisht hipotekën tuaj
pasi të jetë shlyer hipoteka, ju bëheni pronar dhe kjo ju jep të drejtën të hiqni barrën (tërheqjen nga pengu) mbi pronën;
të kryejë një transaksion për shitjen e një apartamenti;
ktheni borxhin e marrë më parë.

Një tjetër mundësi e mundshme është të merrni një depozitë nga blerësit e pronës suaj.

Metodat për shitjen e pasurive të paluajtshme me leje nga Sberbank

Ka disa opsione, dhe të gjitha ato praktikohen me sukses.

Një blerës i ri blen një apartament nga një huamarrës, ndërsa përdor një kasafortë. Për këtë, hartohen 2 qeliza. Njëra përmban shumën e plotë të vlerës së objektit dhe e dyta përmban diferencën nga kostoja dhe borxhi hipotekor që rezulton. Njëra qelizë i përket shitësit dhe e dyta e bankës.

Blerësi mund ta blejë pronën duke përdorur një letër kredie. Llogaria hapet në bankën ku është lëshuar direkt hipoteka. Fondet transferohen në ditën e transaksionit.

Mënyra e shlyerjes së plotë të marrëveshjes së kredisë me pëlqimin e bankës. Për këtë, merret leja nga banka, hartohet një marrëveshje shitblerjeje, në përputhje me ligjin dhe kryhet transaksioni.

Metodat e shitjes së pasurive të paluajtshme pa lejen e bankës

Kjo metodë nuk përfshin pjesëmarrjen e një institucioni bankar. Për zbatimin e tij është e nevojshme:

merrni prova dokumentare, një certifikatë të borxhit hipotekor nga zyrtari juaj i kredisë;
sqaroni informacionin në lidhje me mungesën e gjobave për shlyerjen e parakohshme të hipotekës;
të lidhë një marrëveshje noteriale midis shitësit dhe blerësit;
bien dakord paraprakisht për marrjen e shumës së kërkuar të parave, si opsion, ato mund të transferohen në një llogari bankare ose të përdorin një depozitë;
pas kësaj, ju mbyllni plotësisht borxhin e hipotekës, zyrtari i kredisë do t'ju lëshojë një urdhër konfirmimi të marrjes që tregon mbylljen e plotë të hipotekës për qëllim të pagesës;
pas kësaj, banka heq barrën nga prona dhe lëshohet një vërtetim për mbylljen e hipotekës dhe për mungesën e borxhit;
atëherë është e nevojshme të regjistroheni për transaksionin dhe të hiqni kufizimet prej tij;
pasi kemi marrë të gjitha dokumentet për mbylljen dhe shlyerjen e hipotekës, shkojmë në dhomën e noterëve për të hartuar kontratën e shitjes.

Ndonjëherë situata zhvillohet në atë mënyrë që huamarrësi detyrohet të shesë pronën e fituar pa shlyer kredinë e marrë për të. Ju duhet të studioni paraprakisht se si të shisni një apartament në një hipotekë Sberbank, të cilës duhet t'i kushtoni vëmendje të veçantë.

Arsyet kryesore për të shitur banesa me kredi

Duke rregulluar një hipotekë për një klient, Sberbank pret të marrë një fitim të caktuar të qëndrueshëm gjatë disa viteve. Debitori shlyen kredinë e marrë, duke i shpërndarë shpenzimet e tij në mënyrë të arsyeshme. Por ndonjëherë situata e jetës ndryshon, dhe huamarrësi detyrohet të shesë pasuri të paluajtshme me kredi.

Arsyet kryesore për shitjen e pronës me kredi janë:

një përkeqësim i mprehtë i situatës financiare, pamundësia për të paguar pagesat mujore;
lëvizja në një zonë tjetër;
dëshira për të zgjeruar hapësirën e jetesës dhe për të fituar strehim më të gjerë.

Për të shitur një shtëpi të marrë me hipotekë, duhet të kaloni nëpër disa faza:

kërkoni për një blerës;
marrjen e parave për të shlyer bilancin e kredisë;
mbyllja e një kredie;
heqja e barrës nga pasuria e paluajtshme;
mbyllja e transaksionit të shitjes dhe blerjes.

Përfitimet e shitjes së pasurive të paluajtshme vetë nga huamarrësi

Debitori nuk ka të drejtë dhe nuk mund ta shesë pronën e lënë peng pa pëlqimin e Sberbank. Me një përkeqësim të mprehtë të situatës financiare, ai duhet të njoftojë bankën për pamundësinë e pagesës së mëtejshme të hipotekës së marrë. Nëse klienti nuk mund të vendosë në mënyrë të pavarur se si ta shesë pronën, Sberbank e shet atë në emër të vet.

Shitja e pronës nga një organizatë bankare është e padobishme për klientin, pasi bankierët janë të interesuar të realizojnë pronën kolateral në një kohë të shkurtër dhe të shlyejnë shumën e borxhit. Apartamenti do të ofrohet me një çmim më të ulët se tregu, është më fitimprurëse që huamarrësi të gjejë vetë një blerës.

Klienti duhet të diskutojë me menaxherin e Sberbank çështjet problematike që kanë lindur me shlyerjen e hipotekës, të zgjedhë kohën dhe opsionet më të mira për mënyrën e shitjes së pronës.

Mënyrat kryesore për të shitur banesa me hipotekë

Shitja e pronës së premtuar nga Sberbank nuk është e lehtë. Shumë blerës kanë frikë të hyjnë në një marrëveshje hipotekore nga frika se mos humbasin paratë e tyre. Detyra e huamarrësit është të bindë blerësin për pastërtinë e shitjes, të marrë një garanci dhe mbështetje nga struktura bankare. Ka disa mënyra për të shitur një apartament hipotekor Sberbank.

Realizimi i banesave pas shlyerjes së plotë të kredisë

Opsioni më i pranueshëm për bankierët është shlyerja e plotë e kredisë së marrë nga debitori, heqja e barrës nga banesat dhe shitja e mëtejshme e saj. Shitësi do të mund ta përdorë këtë opsion me kusht që të arrijë të marrë hua shumën e munguar në shumën e bilancit të kredisë nga një palë e tretë - të afërm, të afërm ose si kredi nga një institucion tjetër financiar dhe krediti. Por nëse gjendja e tij financiare dhe materiale përkeqësohet, ky opsion nuk është në dispozicion të huamarrësit.

Realizimi i banesave nga një bankë

Në këtë rast, huamarrësi nuk bën asnjë përpjekje për të shitur apartamentin, të gjitha veprimet kryhen nga banka. Sberbank shet pasuri të paluajtshme kolaterale, shlyen kredinë e lëshuar dhe i jep klientit bilancin, nëse ka. Bankierët janë të interesuar të shlyejnë borxhin në një kohë të shkurtër duke shitur me shpejtësi pronat me probleme. Pas pagesës së interesit dhe trupit të kredisë, huamarrësit mund t'i lihet një shumë minimale.

Shitja e pasurive të paluajtshme nga huamarrësi

Një klient banke mund të kërkojë në mënyrë të pavarur një blerës dhe të organizojë një blerje dhe shitje pa përfshirë bankierët. Në këtë rast rriten rreziqet nga ana e blerësit, i cili duhet të sigurojë sa më shumë transaksionin. Blerësi paguan tepricën e shumës së hipotekës duke lidhur një marrëveshje paradhënieje dhe një marrëveshje paraprake shitblerjeje me shitësin. Pas shlyerjes së kredisë, shitësi heq barrën nga banesa dhe mbyll marrëveshjen me blerësin. Rreziku kryesor për blerësin qëndron në periudhën kohore, e cila mund të jetë deri në 2 javë, nëse hipoteka e banesës së hipotekuar është transferuar nga banka te një palë e tretë.

Nëse blerësi nuk ka burime të mjaftueshme vetanake për të paguar plotësisht apartamentin e blerë, ai mund të riregjistrojë hipotekën e banesës në emër të tij. Banka do t'i japë atij një kredi për shumën që mungon. Blerësi do të riregjistrojë pronësinë dhe kredinë.

Disa agjenci imobiliare, kundrejt një tarife, u ofrojnë klientëve të tyre shërbimin e riblerjes së borxhit ndaj bankës. Agjencia i transferon fonde huamarrësit për të shlyer bilancin e kredisë, dhe pas heqjes së barrës dhe marrjes së parave nga shitja e pasurive të paluajtshme, klienti shlyen borxhin e tij ndaj sekserëve. Monitorimi i vazhdueshëm i transaksionit nga specialistë të agjencive imobiliare ul rrezikun që blerësi të mbetet pa para dhe pa apartament.

Nëse pronarët e apartamentit hipotekor janë të mitur, shitja do të kërkojë leje nga autoritetet e kujdestarisë dhe kujdestarisë.

Kur vendosni të blini një apartament me kredi, rekomandohet të studioni me kujdes programet aktuale të bankave kryesore, t'i kushtoni vëmendje hipotekave të mbështetura nga shteti, normat e interesit për të cilat janë më të ulëta se në produktet e tjera të kredisë.

Për shumë banorë të Moskës, çështja e hipotekave mbetet e rëndësishme. Pasuritë e paluajtshme në kryeqytet janë të shtrenjta dhe shpesh nuk ka rrugë tjetër veçse të marrësh një kredi bankare për ta blerë. Një apartament i blerë me hipotekë është një lloj garancie që banka do të kthejë kredinë. Kjo do të thotë se pronësia e një pasurie të tillë të paluajtshme, megjithëse ju përket juve, është "ngrirë" nga banka, domethënë transferimi i saj është i ndaluar.

Por, çka nëse rrethanat nuk ju lejojnë të shlyeni kredinë? Për shembull, askush nuk është i imunizuar nga divorci, grindjet mes të afërmve, humbja e aftësisë paguese ose ndonjë situatë tjetër që të detyron të shesësh banesa për të cilat hipoteka ende nuk është paguar. Apo mund të ndodhë që gjatë periudhës së gjatë që banka ju ka dhënë për të kthyer fondet, keni vendosur të ndryshoni banesën, për shembull, për shkak të një ndryshimi pune? Kjo çështje mund të zgjidhet në disa mënyra.

Shlyerja e plotë e kredisë para shitjes së banesave

Ky opsion përfshin shlyerjen e plotë të borxhit përpara se të shisni apartamentin e vjetër dhe të blini një të ri. Sapo të shlyhet borxhi i hipotekës, të gjitha kufizimet për shitjen e apartamentit të hipotekuar do të hiqen nga huamarrësi. Kjo do t'ju lejojë të blini banesa të reja pa asnjë problem për fonde personale ose, përsëri, me kredi.

Pika kryesore në këtë opsion është pyetja - "ku t'i merrni paratë për të paguar bilancin e kredisë?". Në fund të fundit, banesat e vjetra nuk janë shitur ende dhe nuk ka fonde personale në sasi të tilla, përndryshe pse duhet të merrni një pronë me kredi? Këtu huamarrësi ka disa opsione. Ai mund të marrë hua nga miqtë ose të afërmit. Në këtë rast, të gjitha manipulimet me bankën dhe blerja e një shtëpie të re do të zgjasin vetëm disa ditë, pas së cilës mund t'i ktheni paratë e huazuara.

Nëse ky opsion nuk është i mundur, paratë mund të merren nga një person i interesuar për të blerë shtëpinë tuaj. Pastaj fazat e transaksionit do të kenë sekuencën e mëposhtme:

Huamarrësi (shitësi) duhet të kontaktojë bankën ku është lëshuar kredia dhe të sqarojë gjendjen e borxhit hipotekor. Në të njëjtën kohë, ju mund të merrni një dokument që konfirmon shumën e borxhit nga banka për ta paraqitur atë tek blerësi.

Midis shitësit dhe blerësit do të jetë e nevojshme të lidhni një marrëveshje, e cila duhet të vërtetohet nga një noter.

Shitësi bie dakord me blerësin për opsionet e transferimit të parave për të shlyer bilancin e kredisë: në para (një opsion jo i besueshëm për blerësin, prandaj përdoret rrallë), transferimi i fondeve në një llogari bankare ose shlyerja e një borxhi në një bankë në prania e shitësit dhe blerësit.

Hapi tjetër është shlyerja e borxhit. Shitësi mund të shlyejë borxhin e kredisë: banka harton të gjithë dokumentacionin e pagesës për të, i cili do të vërtetojë pjesëmarrjen e këtij personi në shlyerjen e kredisë. Në këtë fazë, ekziston një pikë e rëndësishme: së pari sigurohuni që marrëveshja e hipotekës me bankën të mos përfshijë një gjobë për shlyerjen e parakohshme të kredisë. Në çdo rast, ju mund ta shlyeni borxhin më herët, por nëse ka një pikë ndëshkimi, do të duhet të paguani ekstra për këtë.

Më tej, banka heq barrën nga huamarrësi dhe i lëshon atij një dokument për heqjen e barrës dhe shlyerjen e të gjitha borxheve ndaj bankës.

Pasi të keni marrë të gjitha dokumentet e nevojshme, duhet të regjistroni transaksionin dhe faktin që huamarrësi ka hequr të gjitha kufizimet për përfundimin e tij. Vetëm atëherë marrëveshja e shlyerjes së borxhit do të bëhet ligjërisht e detyrueshme.

Duke pasur me vete të gjitha dokumentet e nevojshme dhe një kontratë të regjistruar, duhet të vini në zyrën e noterit, ku mund të hartoni një kontratë shitje. Ky dokument gjithashtu i nënshtrohet regjistrimit shtetëror, pas së cilës do të bëhet baza për marrjen e një certifikate pronësie.

Shitje me përfshirjen e bankës

Thelbi i këtij transaksioni është i njëjtë si në opsionin e parë. I vetmi ndryshim është se tani të drejtat ligjore të shitësit dhe blerësit janë të mbrojtura mirë. Kjo metodë konsiderohet më e sigurta dhe përjashton çdo veprim mashtrues nga të dyja palët. Në këtë rast, blerësi mund të transferojë me siguri para për të shlyer borxhin ndaj shitësit pa frikën e humbjes së fondeve të tyre.

Si masë sigurie shtesë, banka i ofron blerësit mundësinë për të hartuar një marrëveshje garancie. Falë kësaj marrëveshjeje, blerësi do të jetë në gjendje të shlyejë në mënyrë të pavarur bilancin e borxhit dhe të fitojë të drejtën për të kërkuar kthimin e këtij borxhi nga shitësi.

Transferimi i borxhit te një person tjetër

Baza për një transaksion të tillë është shpesh pamundësia e pronarit aktual të shtëpisë për të shlyer borxhin e kredisë. Në këtë rast, banka mund të hyjë në pozicionin e huamarrësit dhe t'i ofrojë atij dy opsione për transaksionin:

Një huamarrës i ri merr një kredi nga një bankë ku është dhënë një kredi për një apartament për shitje:

Një huamarrës i ri mund të marrë një kredi nga një bankë tjetër.

Opsioni i parë është më i thjeshtë. Përpara se të vazhdoni me transferimin e borxhit, përsëri, sigurohuni që kontrata të mos parashikojë një gjobë për shlyerjen e parakohshme të kredisë. Personi të cilit është planifikuar të lëshojë borxhin e huamarrësit aktual duhet të sjellë një paketë dokumentesh në bankë - këto janë të gjitha letrat që i jepen bankës kur aplikoni për një kredi. Një listë e plotë e dokumenteve të kërkuara duhet të sqarohet në bankë.

Nëse nuk ka probleme me dokumentet, banka do të lidhë një marrëveshje kredie me huamarrësin e ri. Fondet sipas kësaj marrëveshjeje do të shkojnë për të shlyer kredinë e një personi që dëshiron të shesë një apartament. Banka cakton gjithashtu pronësinë dhe borxhin ndaj një huamarrësi të ri.

Ka disa detaje të rëndësishme në këtë transaksion: interesi i akumuluar në hipotekë do të duhet t'i paguhet huamarrësit të vjetër, sepse ato nuk lidhen me koston e strehimit. Nëse në kohën e shitjes së banesës, huamarrësi i vjetër ka shlyer tashmë pjesën më të madhe të kredisë, dhe borxhi i kredisë është më i ulët se kostoja e këtij apartamenti (kjo mund të ndodhë akoma nëse çmimi i pasurive të paluajtshme rritet), diferenca i paguhet huamarrësit të vjetër.

Pasi të keni zgjedhur opsionin e dytë të transaksionit, mbani në mend: banka kreditore nuk do të jetë gjithmonë e gatshme t'ju takojë, pasi në këtë rast do të humbasë të ardhurat pa marrë interes për kredinë. Po, dhe skema me këtë version të transaksionit do të jetë më e ndërlikuar. Vetë blerësi vendos çështjen e marrjes së një kredie nga një bankë e re. Ai mund të marrë një kredi konsumatore pa kolateral, duke treguar blerjen e banesave si qëllim të synuar, ose një kredi të siguruar nga pasuri tjetër. Kjo metodë konsiderohet më e vështira dhe e pafavorshme për të gjitha palët.

Shitet apartament me kapital materniteti

Në këtë rast, huamarrësi do të duhet të aplikojë në bankë për të marrë kushtet në të cilat mund të kryhet ky transaksion. Pas përcaktimit të kushteve të bankës, huamarrësi do të jetë në gjendje të shlyejë borxhin në ditën ose në ditën e përfundimit të transaksionit me bankën dhe në të njëjtën kohë të paraqesë dokumente për heqjen e barrës në regjistrimin shtetëror. Ose huamarrësi mund të shesë apartamentin dhe të shlyejë kredinë pas kalimit të pronësisë.

Karakteristikat e bashkëpunimit me Sberbank

Si pjesë e bashkëpunimit me klientët e saj, Sberbank më së shpeshti zgjedh një strategji që është e dobishme për ta. Pra, nëse doni të shisni një apartament, por nuk mund të paguani borxhin e mbetur për të (nuk ka rëndësi se cilën nga metodat e listuara më sipër përdorni), Sberbank mund t'ju ofrojë këtë mundësi:

Ju nënshkruani një marrëveshje paraprake shitblerjeje me bankën;
Ju paguani një kosto të pjesshme të banesës;
Sberbank ju çliron nga barra dhe lëshon një letër të përshtatshme dhe dokumente të tjera mbështetëse;
Ju dorëzoni një letër pranë autoritetit të regjistrimit, nga ku merrni një ekstrakt të ri (i cili nuk përmban ndalime për shitje);
Ju paguani plotësisht sipas kontratës;
Më pas vijon nënshkrimi dhe regjistrimi i kontratës së shitjes dhe regjistrimi i të drejtave të pronarit.

Çfarë tjetër duhet të dini për shitjen e një apartamenti hipotekor?

Çfarëdo skeme veprimi që zgjidhni, mbani mend: çdo transaksion duhet të fillojë me një paralajmërim nga banka dhe me marrjen e lejes prej saj për të përfunduar transaksionin. Skemat për shitjen e një apartamenti të ngarkuar me hipotekë të listuara më sipër përdoren shpesh, por nuk kërkohen. Në çdo rast individual, banka shqyrton me kujdes situatën e huamarrësit dhe merr vendime në mënyrë të pavarur në bazë të rrethanave. Sberbank nuk është i detyruar t'i përmbahet asnjë prej skemave të mësipërme. Huadhënësi zgjedh një mënyrë veprimi të bazuar kryesisht në mbrojtjen e interesave të veta.

“Departamenti i Pasurive të Paluajtshme”: asistencë në shitjen e banesave hipotekore

Sido që të vendosni të shkoni në këtë situatë, zgjidhja e çështjes së shitjes së banesave mund të marrë shumë kohë. Këto janë marrëveshje shumë serioze që përfshijnë para të mëdha dhe dokumente të rëndësishme. Nëse keni nevojë urgjente për të shitur një apartament hipotekor, por nuk keni kohë të gërmoni në nuancat e një transaksioni me Sberbank, mund të kontaktoni kompaninë e Departamentit të Pasurive të Paluajtshme. Ne i zgjidhim çështje të tilla me kompetencë dhe shpejt.

Ne jemi një nga kompanitë më të besueshme dhe më të qëndrueshme të pasurive të paluajtshme. Për më shumë se 20 vjet punë, ne kemi marrë vetëm reagime pozitive nga klientët tanë. Klientët e Departamentit të Pasurive të Paluajtshme na rekomandojnë miqve të tyre, sepse më në fund janë bindur se qëllimi ynë kryesor është të ndihmojmë njerëzit. Çdo transaksion trajtohet vetëm nga specialistë të kualifikuar me përvojë të gjerë, njerëz që dinë gjithçka për punën e tyre.

Kontaktoni "Departamentin e Pasurive të Paluajtshme" - ne i zgjidhim problemet me shitjen e banesave hipotekore në Moskë ose rajonin e Moskës shpejt, pa rreziqe dhe humbje për klientët tanë.

Duke iu drejtuar specialistëve të Departamentit të Pasurive të Paluajtshme, mund të jeni të sigurt që interesat tuaja do të përfaqësohen nga profesionistë me përvojë.

Kreditë hipotekare kanë afat maturimi deri në 30 vjet. Duke pasur parasysh që planet dhe prioritetet mund të ndryshojnë gjatë kësaj kohe, huamarrësit janë të interesuar me maturi se si të shesin një apartament që është në hipotekën e Sberbank sa më shpejt dhe pa probleme.

Dy mënyra për të shitur një apartament me hipotekë

Kur hartoni një marrëveshje shitblerjeje, huamarrësi dhe banka (pengdhënësi) duhet të veprojnë rreptësisht në fushën ligjore, të udhëhequr nga dispozitat e legjislacionit aktual, në veçanti, Ligjit për Hipotekën dhe Kodit Civil të Federatës Ruse.

Huamarrësit i jepet mundësia të shesë një apartament të hipotekuar duke i rilëshuar një kredi blerësit ose duke shlyer borxhin përpara afatit me shpenzimet e tij. Huamarrësi zgjedh metodën optimale në bazë të situatës.

Shitje me pagesë të parakohshme të kredisë

Procedura për shitjen e një apartamenti që është në hipotekën e Sberbank me shlyerjen e plotë të borxhit të kredisë është më e thjeshta dhe nuk kërkon shumë kohë. Hapat kryesorë të tij:

Kërkimi i blerësit.
Hartimi i një kontrate paraprake.
Paraqitja e një kërkese në bankë për shlyerjen e parakohshme të borxhit.
Pagesa e borxhit hipotekor.
Heqja e barrës.
Nënshkrimi i kontratës kryesore të shitjes.
Regjistrimi i të drejtave të pronarit të ri.

Së bashku me blerësin, hartohet një kontratë paraprake për shitjen e një apartamenti të vendosur në hipotekën e Sberbank të Federatës Ruse: një mostër e një marrëveshjeje të tillë mund të hartohet në bazë të një formulari standard bankar. Në këtë fazë, një paradhënie për shitësin është e mundur.

Më tej, një kërkesë dorëzohet në bankë, në të cilën duhet të tregohet data e saktë e shlyerjes së borxhit dhe shuma, si dhe llogaria nga e cila do të transferohen fondet. Në këtë rast, data e treguar në aplikim duhet të jetë një ditë pune.

Nuk ka asnjë tarifë për shlyerjen e parakohshme të borxhit.

Pas pagesës së borxhit, veprimet për heqjen e barrës nga banesa koordinohen me përfaqësuesin e bankës. Në mënyrë tipike, banka lëshon një hipotekë, e cila ka një shenjë në shlyerjen e plotë të kredisë dhe dokumenteve përkatëse. Huamarrësi i dorëzon këto dokumente në Rosreestr, ku barra hiqet dhe lëshohet një deklaratë e duhur.

Pastaj ka një zgjidhje të plotë: blerësi paguan diferencën midis shumës së borxhit hipotekor dhe vlerës së tregut të banesave. Nënshkruhet kontrata kryesore për shitjen e apartamentit. Më pas mbetet regjistrimi i të drejtave të pronarit të ri të banesës në gjendjen civile.

Zgjidhja midis blerësit dhe shitësit mund të bëhet duke përdorur një kasafortë individuale të Sberbank.

Riregjistrimi i marrëveshjes së hipotekës tek një person tjetër

Huamarrësi mund të transferojë të drejtat dhe detyrimet e tij në lidhje me pronën e hipotekuar tek një palë e tretë. Pas rinovimit të kontratës, detyrimin për shlyerjen e borxhit e merr blerësi.

Ju mund të shesni një apartament me një huamarrës zëvendësues vetëm me lejen e Sberbank.

Banka do të pranojë procedurën vetëm nëse huamarrësi mund të vërtetojë bindshëm qëllimin e tij për të shitur apartamentin për të cilin nuk e ka paguar ende borxhin. Ai duhet të ketë arsye vërtet të rënda, për shembull, forcë madhore, paaftësi, zhvendosje të detyruar në një vend tjetër. Udhëzimet hap pas hapi për shitjen e një apartamenti në hipotekë nga Sberbank në 2017 përfshijnë artikujt e mëposhtëm:

Përcaktimi i shumës së borxhit.
Përgatitja e një pakete dokumentesh.
Kontrollimi i bankës së një huamarrësi të ri.
Marrja e lejes nga banka.
Nënshkrimi i një kontrate të re.
Anulimi i kontratës së mëparshme
Marrëveshje ndërmjet blerësit dhe shitësit.
Regjistrimi i të drejtave pronësore.

Kur vendosni se si të shesni një apartament me barrë hipotekore Sberbank, duhet të kihet parasysh se blerësi i tij do të duhet t'i nënshtrohet një kontrolli të plotë, të ngjashëm me atë që vetë huamarrësi kishte kaluar më parë.

Një blerës potencial i pasurive të paluajtshme hipotekore duhet të plotësojë kërkesat e përcaktuara në lidhje me moshën, shtetësinë dhe përvojën e punës, historinë e kredisë.

Është e nevojshme të përgatiten dokumente paraprakisht për shitjen e një apartamenti në një hipotekë Sberbank. Shitësi do të duhet të shkruajë një kërkesë për të anuluar detyrimet e kredisë dhe t'ia caktojë ato një pale të tretë, e cila është e gatshme të marrë përgjegjësinë për shlyerjen e borxhit. Blerësit do t'i kërkohet të:

deklaratë;
pasaporta e brendshme e përgjithshme;
një kopje të librit të punës (e noterizuar);
pasqyra e të ardhurave (për një periudhë 6 mujore);
pyetësor i plotësuar.

Nëse kanë kaluar 6 muaj ose më shumë nga inspektimi dhe vlerësimi i banesës, procedura e vlerësimit do të duhet të përsëritet.

Dokumentet e nënshkruara në bazë të transaksionit, për shembull, kontrata kryesore për shitjen e një apartamenti në një hipotekë Sberbank (shembull 2017), janë në faqen zyrtare të Sberbank të Federatës Ruse. Është më mirë t'i studioni ato paraprakisht.

Blerësi i paguan shitësit diferencën midis bilancit të borxhit të hipotekës dhe vlerës së pronës, dhe meqenëse banesat hipotekore zakonisht shiten me zbritje, transaksioni do të jetë i dobishëm jo vetëm për shitësin, i cili shpëton nga borxhi, por edhe blerësit, i cili e blen pronën me një çmim nën mesataren e tregut.

Nuk jeni të kënaqur me strehimin hipotekor - çfarë të bëni?

Me përmirësimin e gjendjes financiare të huamarrësit, ai mund të ketë nevojë të shesë një apartament në hipotekën e Sberbank dhe të blejë një tjetër. Për ta bërë këtë, ai zgjedh një nga metodat e mësipërme dhe, pas heqjes së detyrimeve të borxhit, lidh një marrëveshje të re hipotekore për blerjen e një apartamenti më të madh. Në të njëjtën kohë, ai do të duhet të përgatisë një paketë të plotë dokumentesh që Sberbank do të kontrollojë me skrupulozitetin e saj karakteristik. Prona kalon ne nje proces te plote inspektimi dhe vleresimi.

Shuma e transaksionit

Pavarësisht se si kryhet shitja e një apartamenti hipotekor të lënë peng në bankë, Sberbank përcakton shumën e borxhit, i cili përbëhet nga trupi i huasë dhe interesi i përllogaritur. Më shpesh, interesi i kredisë paguhet drejtpërdrejt nga huamarrësi - ato nuk lidhen me vlerën e pasurive të paluajtshme dhe konsiderohen si një shpërblim për bankën për shërbimet e kreditimit. Gjithashtu, huamarrësi është plotësisht përgjegjës për vonesat e pagesave përpara kalimit të detyrimeve të kredisë te pronari (blerësi) i ri.

Kur shet një apartament të hipotekuar, huamarrësi jo vetëm që mund të shlyejë borxhin e tij ndaj një institucioni financiar, por edhe të përfitojë nga një situatë e favorshme në treg dhe nga rritja e çmimeve të pasurive të paluajtshme. Nëse në momentin e shitjes së apartamentit të hipotekuar një pjesë e konsiderueshme e kredisë është paguar tashmë, dhe borxhi i mbetur është më i vogël se vlera aktuale, diferenca i paguhet huamarrësit.

Nuancat dhe rreziqet e shitjes së një apartamenti hipotekor

Duke pasur parasysh që Sberbank i Federatës Ruse ofron kredi hipotekore sipas disa programeve, duhet të kuptoni se secili rast ka nuancat e veta. Nëse kontrata është lidhur nga një huamarrës i martuar, atëherë bashkëshortja (gruaja) e tij është bashkëhuamarrëse. Prandaj, kur shqyrtohet një kërkesë për shitjen e një apartamenti me një borxh të papaguar, ku arsyeja kryesore është paaftësia e kredimarrësit, banka do të preferojë t'i vendosë të gjitha detyrimet bashkëshortit të tij.

Shitja e një apartamenti të blerë me hipotekë ushtarake është e mundur, por vetëm kur shlyhet një pjesë e konsiderueshme e borxhit. Në këtë rast do të kërkohet miratimi i Rosvoenipoteka, e cila është një nga palët. Nëse apartamenti është blerë me hipotekë me përfshirjen e kapitalit të lindjes, ai mund të shitet pas marrjes së lejes nga autoritetet e kujdestarisë ose pasi të gjithë pronarët e tij të kenë mbushur moshën 18 vjeç.

Duke vepruar në fushën ligjore dhe duke respektuar procedurën e vendosur ligjërisht për shitjen e banesave hipotekore, huamarrësi nuk rrezikon asgjë. Përndryshe, prona mund të konfiskohet. Për më tepër, banka mund të njohë transaksionin si të pavlefshëm ose të kërkojë shlyerjen e parakohshme të borxhit të plotë dhe me interesin e duhur.

Për të shmangur problemet me blerësin, këshillohet që fillimisht të verifikohet aftësia paguese e tij dhe vetëm më pas të propozohet një kandidat për shqyrtim nga punonjësit e bankës.

Blerësi duhet t'i qaset me kujdes blerjes së banesave me borxh të papaguar. Ai duhet të jetë i vetëdijshëm për të gjitha tiparet e transaksionit - kjo do të ndihmojë në përjashtimin e refuzimit të tij në çdo fazë të procedurës, përfshirë në momentin e fundit - gjatë nënshkrimit të kontratës.

Duke ditur se si shkon transaksioni për shitjen e një apartamenti përmes një hipotekë në Sberbank, huamarrësi mund të mos ketë frikë se borxhi i tij do të bëhet "i paqëndrueshëm". Në rast të një përkeqësimi të gjendjes së tij financiare, ai do të jetë në gjendje të çlirohet prej saj pothuajse në çdo kohë. Nëse ka një mundësi për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës, atëherë pengesë nuk do të bëhet as hipoteka. Në rrethana të caktuara, shitja e pasurive të paluajtshme hipotekore sjell përfitime të konsiderueshme financiare.

Shumë dyshojnë - a është e mundur të shesësh një apartament në hipotekën e Sberbank? Disa janë të sigurt se prona e lënë peng nuk është në shitje. Në fakt, shitja e një apartamenti hipotekor nuk është e ndaluar. Dhe asnjë përjashtim.

Ose marrja e pëlqimit, gatishmëria për një dizajn të gjatë dhe kompleks.
Ose një përpjekje për të gjetur një blerës për një apartament hipotekor, me ndihmën e tij për të zgjidhur problemet financiare me bankën dhe për t'i shitur atij banesa që tashmë janë pa kolateral.

Nëse në rastin e parë shitësi mund të llogarisë në një shumë më të vogël se çmimi i një apartamenti të ngjashëm "falas", atëherë në të dytin ai do të marrë edhe më pak, dhe gjetja e një blerësi do të jetë edhe më e vështirë.

Por kjo është vetëm "pamja e madhe" që një kthesë e mirë e ngjarjeve ose përpjekjet e shitësit të shtëpisë mund të përmirësojnë shumë.

Arsyet dhe kushtet e shitjes së një apartamenti me hipotekë

Në shumë mënyra, çmimi dhe kushtet e tjera për shitjen e një apartamenti në hipotekë (d.m.th., i lënë peng nga Sberbank ose) varen nga rrethanat individuale të shitësit.

Dikush shet një apartament sepse nuk ka fonde për pagesat e mëtejshme të kredisë.
Dikush sepse ata janë në gjendje të paguajnë për banesa më të shtrenjta dhe duan të lëvizin në të.
Dikush është i detyruar të shesë nga rrethanat personale: rimbushja në familje, nevoja për të lëvizur, divorci, etj. Këtu nuk ka rregulla të përgjithshme. Por në praktikë, ka disa varësi të përsëritura:
Sa më e keqe të jetë pozicioni dhe perspektivat financiare të shitësit, aq më pak do të marrë ai nga shitja. Shumë blerës priren të përdorin "shitje të detyruar".
Sa më i ulët të jetë çmimi i ofruar, aq më i lartë është rreziku i blerësit. Shitësit shpesh ulin çmimin nëse nuk janë në gjendje të zgjidhin vetë problemet me bankën dhe transaksionin. Por nuk ka asnjë garanci që këto probleme mund të zgjidhen nga blerësi.

Shitja e një apartamenti hipotekor me pëlqimin e Sberbank

Shitja e një apartamenti që është në hipotekë të Sberbank kërkon pëlqimin e tij të detyrueshëm. Dhe për të marrë këtë pëlqim, është i nevojshëm një apel personal i marrësit të kredisë hipotekore në Sberbank PJSC dhe një shpjegim i motiveve të tyre.

Me shumë mundësi, Sberbank do të pajtohet:

Për ata që nuk janë në gjendje të paguajnë kreditë e tyre.
Dhe ata që janë të gatshëm të paguajnë një peng për strehim më të shtrenjtë.

Në rastin e parë, Banka shmang procedurën e dëbimit të detyruar, shitjen e banesave dhe problemet që lidhen me të.

Në rastin e dytë, Banka shpreson të fitojë më shumë nga i njëjti klient.

Si të shesësh një apartament që është në hipotekën e Sberbank

Operacioni i shitjes së një apartamenti me hipotekë zhvillohet si më poshtë:

Huamarrësi informon bankën për dëshirën për të shitur apartamentin. Shpjegon arsyet.
Merr pëlqimin e bankës për transaksionin.
Banka i ofron klientit të lidhë një marrëveshje paraprake shitblerjeje.
Shitësi merr një paradhënie dhe shlyen borxhin ndaj Sberbank.
Shitësi dhe blerësi hartojnë jo një kontratë paraprake, por përfundimtare për shitjen e një apartamenti.

Një opsion tjetër, shumë më i rrallë, është rinovimi i marrëveshjes së hipotekës me një person tjetër. Bëhet një lloj “shitje borxhi”, d.m.th. një kontratë për transferimin e borxhit te një palë e tretë. Në këtë rast, një tjetër huamarrës fillon të paguajë kredinë hipotekore. Të gjitha të drejtat për banesat e mbetura të penguara në bankë i transferohen atij.

Nuk ka siguri që blerësi i banesës do të plotësojë kërkesat e Sberbank. Dhe ka edhe më pak gjasa që Banka të pranojë t'i japë një kredi një huamarrësi të ri me të njëjtat kushte.

Si rasti i parë ashtu edhe i dyti mbartin disa rreziqe për blerësin.

Pas shlyerjes së kredisë për fondet e tij, pronari i banesës mund të refuzojë të vazhdojë transaksionin. Në fund të fundit, është e pamundur të lidhni një marrëveshje për shitjen e banesave derisa të lirohet nga pengu në bankë. Ato. do të flasim vetëm për borxhin e një individi ndaj tjetrit dhe jo për detyrimin e kalimit të banesës në pronësi.

Shitja me pëlqimin e Sberbank ka një avantazh të rëndësishëm - Banka mund të veprojë si garantuese e transaksionit. Dhe blerësi do të jetë në gjendje të transferojë para direkt në Bankë për të shlyer kredinë.

Rreziku i blerësit ne kemi marrë tashmë në konsideratë, dhe rreziku i shitësit është që Banka mund të kundërshtojë transferimin e pronësisë. Në këtë rast, së pari do t'ju duhet të paguani plotësisht apartamentin dhe vetëm më pas ta shisni atë.

Gjithashtu nuk flitet për garanci nga Sberbank gjatë operacionit.

Në terma të përgjithshëm, një shitje pa pëlqimin e Bankës ndjek të njëjtat rregulla. Por shtohen disa masa paraprake:

Shitësi merr një certifikatë nga Sberbank për shumën e bilancit të papaguar. Dhe ia paraqet blerësit.
Një kontratë paraprake për shitjen e një apartamenti hartohet nga një noter.
Blerësi heq dy kasaforta në depozitë. Njëra përmban shumën për të shlyer kredinë hipotekore, tjetra përmban diferencën midis çmimit të banesës dhe shumës së shlyerjes. Paratë nga qelia e parë shkojnë në Bankë, paratë nga qelia e dytë i marrin shitësi.

Një mënyrë tjetër është hapja e një llogarie letre krediti në Sberbank, në të cilën blerësi paguan të gjithë koston e banesës, dhe shitësi merr shumën minus borxhin ndaj Bankës.

Dhe një opsion tjetër, për shitësit me të ardhura aktuale të larta.

Merrni një kredi konsumatore nga çdo bankë.
Nga fondet e tij për të shlyer hipotekën.
Shes apartament pa ngarkesa.

Por për të arritur të krahasueshme (në rastin mesatar) me gjysmën e çmimit të një apartamenti, duhet të keni të ardhura shumë të larta dhe të qëndrueshme.

Gjithashtu, kur shiten pa pëlqimin e Bankës, mund të përdoren kundërmarrëveshje me lloje të ndryshme detyrimesh. Kjo është bërë për të mbrojtur blerësin nga dëshira e blerësit për të mos përmbushur marrëveshjen paraprake të shitjes dhe blerjes pas shlyerjes së borxhit ndaj Sberbank. Një mostër e përafërt e një marrëveshjeje të tillë mund të gjendet në internet, është më mirë të zgjidhni opsione "të freskëta", mundësisht në vitin 2020, për të parandaluar mospërputhjet e mundshme me legjislacionin aktual. Megjithatë, kjo ka të bëjë vetëm me formën e marrëveshjes, por me përmbajtjen e saj, d.m.th. gjetja e detyrimeve që shitësi nuk mund t'i thyejë bëhet problem i blerësit.

Por aspekti kryesor domethënës për pothuajse çdo aspekt duhet të jetë të kuptuarit se të gjitha vështirësitë dhe rreziqet e transaksionit ulin proporcionalisht çmimin e kësaj banese.