Plastične kartice su odavno dio naših života. Mali, praktičan instrument plaćanja koji je prihvaćen skoro svuda u svetu. Osim toga, vrlo je siguran. Uvijek morate zapamtiti PIN kod i paziti da se kartica ne izgubi, inače će napadači saznati CVV i, na primjer, platiti kupovinu u online trgovini. Ali postoji alternativno rješenje - PayPass. Što je to i kako koristiti ovaj alat, naučit ćete iz ovog članka.

Definicija

PayPass je tehnologija beskontaktnog plaćanja sa MasterCard karticom. Za plaćanje je dovoljno na terminal pričvrstiti karticu sa mikroprocesorom. Ovo je PayPass tehnologija. U stvari, kartica je mikro kolo sa antenom. Na Tajvanu, Sjedinjenim Državama, Španiji i Turskoj, MasterCard PayPass mikroprocesor je ugrađen u satove, mobilne telefone i druge predmete koje osoba svakodnevno nosi sa sobom.

Ovaj siguran vam omogućava da lako, brzo i sigurno obavite male kupovine. Sada, prilikom plaćanja, nema potrebe da se mučite s novčanicama, provlačite karticu kroz terminal, potpisujete čekove. Korisnik samo treba da dodirne poseban terminal. PayPass tehnologija je vrlo korisna u oblasti trgovine robom niske vrijednosti i velikom frekvencijom transakcija. Ali za njegov široki razvoj u budućnosti potrebno je ojačati sigurnost poslovanja.

Istorija razvoja

2003. godine MasterCard je testirao beskontaktnu tehnologiju 9 mjeseci u Orlandu i Floridi. Na 60 različitih punktova korisnici su plaćali sa 16.000 kartica. Paralelno, kompanija je radila na svojoj kompatibilnosti sa Nokia, JPMorgan, AT&T kako bi implementirala PayPass u mobilne telefone. Godine 2008. izašao je 50-milioniti uređaj. Do ovog trenutka, 77% korisnika koristilo je beskontaktnu tehnologiju kao osnovno sredstvo plaćanja. Do 2010. godine PayPass je pokrenut u Bugarskoj i Slovačkoj, korisnici su u rukama imali 75 miliona kartica koje su prihvaćene na 230.000 terminala. Prema finansijskom izvještaju kompanije za 2012. godinu, obim izdavanja je povećan za 50% zbog rasta broja korisnika širom Evrope. Danas PayPass kartice izdaju Sberbank Rusije i Privat u Ukrajini.

Potencijal PayPass-a još nije otkriven

Šta to znači? Beskontaktne transakcije imaju koristi za sve učesnike na tržištu: potrošače, trgovce i banke. Finansijske institucije svojim klijentima pružaju više izdavatelja - povećanje lojalnosti vlasnika računa prema kartičnim programima. Ova tehnologija može upotpuniti bilo koji kreditni, debitni, ko-brending i druge programe.

Trgovci koji imaju instaliran PayPass terminal mogu opsluživati ​​svoje kupce na višem nivou. Smanjenje broja transakcija ubrzava proces naplate i čini ga efikasnijim. Prva velika kompanija koja koristi MasterCard PayPass je McDonald's. Ubrzo su se fudbaleri i golferi zainteresovali za novu tehnologiju. Beskontaktni sistem se sada koristi u okretnicama, automatima itd.

PayPass: gdje prihvataju i izdaju u Rusiji

Prvo beskontaktno plaćanje u Ruskoj Federaciji izvršeno je 9. septembra 2008. godine u moskovskom restoranu Five Stars. Prvu PayPass karticu izdala je Industrijska banka 2010. godine. Planirano je izdavanje posebnog tiraža kartica za učenike i nastavnike. Mogu se koristiti ne samo za njihovu namjenu, već i kao matična knjižica i studentska iskaznica.

Od 2011. godine karticu sa magnetnom trakom i mikročipom izdaje Raiffeisenbank. Kupcima se daje besplatno u sklopu Premium paketa. Ali za upotrebu morate imati od 2 miliona rubalja. ili 1 milion ako trošite više od 25 hiljada rubalja mesečno. Kupci koji se ne pridržavaju ovog uslova plaćat će 3.000 rubalja mjesečno.

Analogi u svetu

Beskontaktne tehnologije postoje iu sistemu Visa. PayWare je analog PayPass-a. Šta to znači? Visa i JCB Co. doo sklopili ugovor o usvajanju razvoja MasterCard-a kao jedinstvenog protokola, odnosno da će se sve beskontaktne tehnologije testirati po istoj šemi, osiguravajući kompatibilnost svih brendova.

Glavne prednosti beskontaktnog plaćanja:

• savremena metoda proračuna;
• univerzalno sredstvo plaćanja - takva se bankovna kartica može koristiti ne samo na novim uređajima, već i na brojnim bankomatima i terminalima;
• dug radni vek;
• velika brzina plaćanja;
• zaštita od prevare.

Ali postoji jedan veliki nedostatak - nedostatak razvijene infrastrukture, čija je cijena toliko visoka da ni banke ni trgovačka preduzeća ne žure da ulažu u nju. U Velikoj Britaniji je samo 10% trgovina instaliralo terminale u 3 godine.

PayPass: kako koristiti

Zbog prisutnosti posebnog čipa, beskontaktne kartice mogu vršiti mala plaćanja bez autentifikacije od strane vlasnika. Takve transakcije su ograničene na 15 dolara u SAD, 50 zlota u Poljskoj, 10 funti u Velikoj Britaniji, 1000 rubalja - u Rusiji. Operacije za velike iznose će se morati potvrditi potpisivanjem čeka ili unosom PIN koda. Ali ne dozvoljavaju sve banke. Na primjer, u Njemačkoj i Austriji, ako je limit prekoračen, plaćanje će se morati izvršiti uobičajenim načinom kontakta.

MasterCard izdaje debitni i kreditni PayPass. Kako koristiti beskontaktni čip?

Nakon svake transakcije, iznos se tereti sa bankovnog ili ličnog računa. S obzirom da je veza beskontaktna, umjesto kartice možete koristiti privezak za ključeve sa RFID naljepnicom, pametni telefon sa NFC-om itd. Robu možete platiti samo na prodajnim mjestima sa PayWave Visa, PayPass logom. Terminal potvrđuje proceduru očitavanja zvučnim signalom. Korisnik ne mora prebaciti karticu u pogrešne ruke, unijeti PIN kod ili potpisati ček. Dovoljno je donijeti novčanik sa karticom na terminal. Ne smije biti drugih plastičnih medija sa čipom unutra. U Njemačkoj se ugrađuju i na lične karte.

Sigurnost

Beskontaktne transakcije značajno skraćuju vrijeme. Ali u pogledu sigurnosti, korisnici imaju mnogo pitanja. RFID čip može djelimično daljinski klonirati kartice na udaljenosti do 2 cm, što dovodi u pitanje potpunu beskontaktnost korištenja.

PayPass sprečava direktno čitanje sa RFID-a. Čip sadrži podatke o broju i datumu isteka kartice, a to nije dovoljno za online transakcije. Za svaku operaciju se generira jednokratni kod. Ako je brojite do trenutka kada se kartica koristi, tada možete kreirati njen klon. Prva primjena koda od strane duplikata bit će odobrena, a ponovljena od strane originala blokirat će oba medija. S obzirom na niske limite transakcija, kloniranje kartica nije isplativo.

Neće biti moguće izvršiti mnoge operacije s mobilnog terminala. U područjima sa velikom populacijom, podatke o takvim transakcijama treba slati u ovlašteni centar kako osobe izvana ne bi mogle neovlašteno koristiti karticu. Takvi sistemi analiziraju svaki generirani kod i provjeravaju ga da li ima duplikata. Da biste u potpunosti zaštitili informacije, morate zaštititi karticu, na primjer, zamotati je u foliju.

Gdje koristiti MasterCard Mobile PayPass tehnologiju

U Moskvi, Sankt Peterburgu i drugim velikim gradovima Rusije postoji mnogo „beskontaktnih“ punktova: supermarketi, kafići, restorani, apoteke, benzinske pumpe, kozmetički saloni i druge slične ustanove. Osim toga, neke organizacije održavaju promocije za korisnike PayPass tehnologije. Na primjer, u sjevernoj prijestonici, do kraja februara, plaćajući narudžbu u omiljenom kafiću pomoću pametnog telefona, možete dobiti kafu na poklon.

A za neke je pojava beskontaktnih kartica postala nešto nezamislivo. U stvari, beskontaktne platne kartice bile su još 2002. godine, ali u testnom režimu, a tek sada su Visa i MasterCard, nakon što su godinama testirale tehnologiju bežičnog plaćanja i postavile sigurnosne standarde, uvele beskontaktne platne kartice za opštu upotrebu.

Beskontaktna kartica Sberbanke- ovo je ista bankovna kartica koja pruža mogućnost plaćanja preko terminala jednim dodirom kartice do terminala, trenutno u granicama od 1000 rubalja. Za skuplju kupovinu potrebno je da unesete PIN kod kartice. Ova tehnologija se zove Pay Pass i pogodan je i siguran.

Beskontaktna platna kartica opremljena je posebnom RFID antenom (radio antenom), uz pomoć koje se vrši plaćanje. Preko ove antene se sa kartice čitaju podaci o vlasniku i sigurnim kanalom prenose u banku u kojoj se transakcija već obavlja.

Kako koristiti beskontaktnu Sberbank karticu

Kartica se može koristiti na svim ažuriranim POS terminalima (obično označeni ikonom bežičnog plaćanja). Sada su skoro svuda.

Da biste platili kupovinu, samo donesite karticu na terminal. Nije potrebno umetati ga u prijemnik, pin kod se mora unijeti samo u slučaju plaćanja u iznosu većem od 1000 rubalja, u slučaju manjeg iznosa pin kod nije potreban.

Proces plaćanja beskontaktnom karticom sastoji se od tri koraka:

• Prinesite platnu karticu blizu terminala ili na udaljenosti od 0,5 - 1 cm
• Učvrstite karticu u ovom položaju na nekoliko sekundi
• Nakon što se na ekranu terminala pojavi obavijest o uspješnom plaćanju, kartica se može ukloniti

Ukoliko POS terminal prethodne generacije ne podržava karticu, plaćanje se vrši kao obična kartica.

Prednosti i nedostaci beskontaktnih kartica Sberbank

• Pogodnost plaćanja. Karticu nije potrebno vaditi iz novčanika i umetati u terminal, dovoljno je samo da je pričvrstite na par sekundi i kupovina je obavljena. Štedi dosta vremena, posebno prilikom kupovine.
• dugovečnost kartice. Kako kartica nije stalno umetnuta u terminalski prijemnik, fizički kontakt kartice je eliminisan i time se produžava vijek trajanja kartice.
• Sigurnost plaćanja. Rizici krađe novca sa računa od strane uljeza su isključeni.

Što se tiče vlasnika poslovnica, neki se žale na visoku cijenu POS terminala s podrškom za beskontaktne kartice. Kako se kaže, sve dobre stvari imaju cijenu. U ovom slučaju, morat ćete platiti za udobnost kupaca.

Sigurnost beskontaktnih MasterCard Pay Pass kartica

Bilo bi lijepo razmisliti o sigurnosti plaćanja beskontaktnim karticama. Tehnologija beskontaktnog plaćanja ima nekoliko nivoa zaštite.

• Domet prijenosa podataka putem NFC-a je svega nekoliko centimetara, tako da tokom rada čitač mora biti postavljen blizu kartice, što je prilično teško učiniti neprimjetno.
• Postoji još jedan nivo zaštite - ograničavanje maksimalnog iznosa beskontaktne transakcije: 1000 rubalja. Ograničenje od 1000 rubalja bez PIN-a je preporuka Visa i Mastercard u Rusiji. Plaćanje većeg iznosa će biti odbijeno ili će biti potrebna dodatna potvrda (potpis, PIN). Kada pokušate dosljedno povući nekoliko iznosa ispod praga, aktivira se i dodatni sistem zaštite.
• Zatim morate prevladati ozbiljniju zaštitu zasnovanu na kriptografiji. Terminal za čitanje mora imati kriptografske ključeve dobijene od banke preuzimatelja i platnog sistema. Takvi ključevi se izdaju isključivo na osnovu ugovora sa bankom koja je izdala karticu.

Sve ovo pruža sveobuhvatnu zaštitu i sigurnost poslovanja.

Danas vam Sberbank može ponuditi sljedeće bankovne kartice sa tehnologijom beskontaktnog plaćanja za robu i usluge:

Klasična Visa i MasterCard beskontaktna kartica

Aeroflot Visa Gold debitna kartica

Visa Platinum Premier i World MasterCard Black Edition Premier

Humanitarna kartica Visa Platinum "Daj život"

Često postavljana pitanja o beskontaktnim platnim karticama MasterCard Paypass i Visa payWave

Mogu li isključiti funkciju bežičnog plaćanja kartice slanjem aplikacije na ?

Ne, nemoguće je to učiniti. Ako vam nije potrebna funkcija beskontaktnog plaćanja karticom, samo naručite običnu za sebe.

Šta se dešava ako svoju beskontaktnu Mastercard PayPass karticu nekoliko puta prevučem do POS terminala?

Iznos plaćanja za kupovinu će biti otpisan, drugi put uplata neće proći. Stoga ne treba da brinete o pogrešnom ponovnom plaćanju karticom.

Prvo svjetsko tržišno testiranje MasterCard beskontaktne tehnologije počelo je 2003. godine, 2005. godine novina je počela aktivno prodirati na tržišta i stjecati popularnost. Istorija MasterCard-a paypass u Rusiji je počela 2008. godine, kada je kod nas prvi put demonstrirana nova metoda plaćanja, a njena distribucija je postepeno počela – pojavile su se prve beskontaktne kartice, trgovci koji prihvataju ovu vrstu plaćanja.

▪ 2011

Postalo je moguće kupiti kartu jednim dodirom na blagajnama i automatima Aeroexpressa, pojavili su se beskontaktni terminali u Gastronomu br. 1, buticima GUM-a itd.

▪ 2012

Pojavilo se prvo rešenje za mobilno beskontaktno plaćanje u Rusiji - MasterCard i MTS pokrenuli su zajednički projekat. Pogodan i brz način plaćanja aktivno je osvajao tržište - iste godine postalo je moguće plaćanje beskontaktnom tehnologijom na parkiralištima, benzinskim pumpama, lancima kafića, bioskopima.

▪ 2013

Beskontaktni način plaćanja dostupan je na automatima za karte moskovskog metroa, na nekoliko autobuskih linija u Moskovskoj regiji i na okretnicama Aeroexpressa. Banke počinju izdavati beskontaktne MasterCard kartice u novim oblicima: satovima i naljepnicama. Iste godine svi vodeći ruski mobilni operateri nude rješenja za mobilno beskontaktno plaćanje. Objavljen je prvi mobilni novčanik koji vam omogućava daljinsko izdavanje i preuzimanje kartice na svoj pametni telefon „bez zraka“.

▪ 2013: Univerzijada u Kazanju

Ljetna Univerzijada u Kazanju imala je značajan uticaj na širenje bezgotovinskog plaćanja i beskontaktnih tehnologija. Posebno za ovaj veliki događaj izdata je multiservisna beskontaktna MasterCard kartica: pored funkcionalnosti plaćanja, ova kartica je bila propusnica za sportske objekte, propusnica za javni prijevoz, lična karta za navijače i volontere, te kartica u program lojalnosti. Sa ovom karticom je bilo moguće kupiti karte, "registrovati" ih u elektronski sistem i više ne koristiti papirne karte: na stadionu je trebalo samo da dotaknete karticu čitaču na ulazu. Istovremeno su se pojavile prve kartice za ljubitelje sportskih klubova na MasterCard beskontaktnim bankovnim karticama - njihova funkcionalnost uključuje popuste na kupovinu robe u specijalizovanim klupskim prodavnicama, mogućnost kupovine i snimanja sezonskih karata ili karata za utakmice, tako da kasnije možete otići na stadion "jedan dodir".

▪ 2014

Ova godina donosi nove forme u obliku privjesaka i nosivih narukvica. Inače, narukvice je koristilo više od 30 hiljada gostiju festivala Alfa Future People, koji je uz podršku MasterCard-a postao prvi muzički festival u Rusiji, čija je cijela teritorija bila zona bez gotovine.

Tehnologija MasterCard PayPass sve se više koristi i dobija novi zvuk u društvenim projektima koji se realizuju njenom upotrebom - nova generacija moskovskih socijalnih kartica izdaje se na beskontaktnim MasterCard karticama, a u Tatarstanu se implementira projekat Školske kartice - novi jedan je u njemu kreiran pomoću MasterCard beskontaktne tehnologije školskog okruženja: od provjere pohađanja do planiranja školskog obroka. Školarcima su izdate multiservisne kartice i elektronske narukvice sa beskontaktnim čipom, koji na taj način uče osnove finansijske pismenosti.

▪ 2015

Realizuje se niz projekata za uvođenje MasterCard beskontaktne tehnologije u transport. Veliki projekat je počeo u januaru u metrou u Sankt Peterburgu: tarife jednim dodirom mogu se platiti na svim stanicama direktno na okretnicama. Kopnene rute pojavile su se i u Moskvi i sjevernoj prijestonici - autobusi i tramvaji opremljeni su beskontaktnim čitačima.

MasterCard tehnologija, zbog svoje jednostavnosti korištenja i mogućnosti integracije s raznim nosivim uređajima, postaje sve poznatija i popularnija. Do 2020. podrška beskontaktnom plaćanju postat će MasterCard standard za europska uslužna i trgovačka preduzeća, potrošači će moći plaćati beskontaktnim karticama i uređajima na svim POS terminalima u Europi.

MasterCard Mobile PayPass - i ovdje NFC

Gotovo svako od nas je barem jednom koristio infracrvenu i Bluetooth tehnologiju, na primjer, prebacivanje muzike s telefona na telefon na nekom institutskom predavanju ili, u većoj mjeri, postavljanje mreže za prijenos podataka u sklopu nekog događaja koji se odvija u zatvorenom prostoru. prostor koristeći tehnologiju Bluetooth niske energije. Mnogi su već upoznati s još jednom komunikacijskom tehnologijom bliskog polja - NFC (near field communication, near fieldless communication). Ovo je bežična visokofrekventna komunikaciona tehnologija koja omogućava uređajima da razmjenjuju podatke na vrlo maloj udaljenosti od oko 10 cm (u poređenju sa Bluetooth - do 10 m). NFC se široko koristi u plaćanjima, sistemima kontrole pristupa, narukvicama za događaje i još mnogo toga. Danas se ova tehnologija širi u pametnim telefonima, televizorima i u turističkoj industriji.

NFC je odigrao ključnu ulogu u razvoju beskontaktnog plaćanja. Tehnologija je bila osnova beskontaktnog plaćanja. To je zato što je NFC pouzdan i jednostavan za implementaciju. Beskontaktni NFC čipovi pohranjuju i razmjenjuju podatke sa posebnim čitačima, kao što su validatori na okretnicama ili POS terminali na blagajni. Validatori i terminali autoriziraju čip i razmjenjuju podatke velikom brzinom. Osim toga, jedna od NFC funkcija je rad u načinu emulacije bankovne kartice.

MasterCard tehnologija beskontaktnog plaćanja poseban je slučaj korištenja NFC-a. Za detalje pogledajte infografiku:

Najvažnija karakteristika koja čini NFC neprocjenjivom tehnologijom za korištenje u mobilnim beskontaktnim transakcijama je minimalno vrijeme uspostavljanja veze, manje od jedne sekunde. Odnosno, dovoljno je da uređaj sa NFC čipom dovedete do terminala za plaćanje i plaćanje će biti gotovo trenutno.

NFC čip se može instalirati na bilo koji uređaj: od bankovnih kartica i mobilnih uređaja do satova i pametnih telefona.

Prednosti MasterCard Mobile PayPass-a su očigledne:

• Jednostavan za pohranu, nošenje i korištenje. Samo dodirnite MasterCard uređaj paypass na terminal za čitanje na blagajni i kupovina je plaćena. Ako iznos kupovine ne prelazi 1000 rubalja, ne morate unositi PIN kod niti potpisivati ​​račun.
• Sigurna plaćanja zbog kratke komunikacijske udaljenosti i maksimalne brzine veze: prevaranti moraju uložiti nevjerovatne napore da presretnu podatke i hakuju.
• Novac za jednu kupovinu neće biti otpisan dva puta: nakon što prođe prva uplata, terminal na blagajni se oglasi i isključuje.
• Brzina kupovine - trenutna veza i razmjena podataka značajno štede vrijeme pri plaćanju robe i usluga.
• Široka upotreba u servisnim terminalima (u autobusima, metrou, društvenim karticama, itd.) omogućava korisnicima povoljno i brzo plaćanje usluga.
• Rasprostranjenost, jednostavnost implementacije i podrška od strane mnogih uređaja NFC tehnologije omogućava vam da brzo proširite opseg MasterCard PayPass tehnologije i kreirate pogodna mjesta plaćanja u trgovinama, kafićima, benzinskim pumpama, bioskopima itd.

Kombinacijom jedinstvenih tehnologija, MasterCard paypass može učiniti gotovo bilo koji predmet koji vam se sviđa sredstvom plaćanja.

Telefon i novčanik

Pametni telefoni u modernom društvu odavno su prestali da budu sredstvo komunikacije: sada su internet, knjige, muzika, posao, učenje, karte i navigacija, fotografije i pošta, koji su uvek sa vama. Čovjek može zaboraviti plastičnu karticu, novčanik, naočale i ključeve, ali će prije odlaska nekoliko puta provjeriti da li mu je telefon u džepu - uostalom, bez njega je kao bez ruku. Naravno, odluka da pametni telefon postane i sredstvo plaćanja je bila očigledna. Štaviše, NFC tehnologija je izuzetno zgodna za upotrebu na mobilnim uređajima i u svijetu postoji mnogo pametnih telefona i tableta s NFC-om. Kako se tačno vaš pametni telefon pretvara u instrument plaćanja možete saznati na web stranici.

Tokom protekle godine, beskontaktna MasterCard tehnologija se pojavila u pametnim telefonima s podrškom za brojne platforme plaćanja.

▪ Apple Pay- sistem plaćanja integrisan u Apple uređaje i uveden 09.09.2014. Vlasnici Apple uređaja mogu koristiti MasterCard kreditne i debitne kartice direktno uz Apple Pay. U prodavnici je za potvrdu plaćanja dovoljno da prinesete iPhone do beskontaktnog čitača terminala za plaćanje i istovremeno prstom dodirnete Touch ID skener (korak ka biometrijskoj identifikaciji). Sigurnost je osigurana EMV (Europay, MasterCard, Visa) standardom i korištenjem MDES (MasterCard Digital Enablement Service) platforme.

▪ Samsung Pay. Vlasnici MasterCard kartica mogu koristiti svoje pametne telefone (vodeći modele kao što je Samsung Galaxy S6) kao mobilno plaćanje. Sigurnost i praktičnost plaćanja osigurana je mehanizmom tokenizacije, upotrebom MDES platforme, kao i EMV kriptografskim algoritmom.

▪ Android Pay najavljen i još se priprema za izdavanje, ali su Android Pay i MasterCard već implementirani paypass, zasnovan na istom mehanizmu tokenizacije. Ne prenosi se pravi broj korisničke kartice, pa se potrošaču pruža dodatni nivo sigurnosti. Rješenje će uskoro biti dostupno korisnicima uređaja sa Android KitKat-om i novijim.

▪ Novčanik. U Rusiji se razvija projekat vezan za MasterCard tehnologiju i mobilno plaćanje. U 2014. godini, MasterCard i CardsMobile predstavili su nove značajke mobilne aplikacije Wallet. "Wallet" je dostupan za preuzimanje na više od 100 modela telefona zahvaljujući NFC tehnologiji zasnovanoj na oblaku.

Mobilna aplikacija Wallet omogućava vlasnicima kompatibilnih Android pametnih telefona da izdaju, sigurno pohranjuju i koriste MasterCard PayPass mobilne bankovne kartice za plaćanja u online i offline trgovinama, transportne kartice za cijene karata javnog prijevoza i elektronske kupone za popust direktno u aplikaciji. Tokom procesa plaćanja korisnik treba samo da svoj pametni telefon sa instaliranom Wallet aplikacijom priključi na terminal za beskontaktno plaćanje.

Jedna od ključnih inovacija je lansiranje "cloud" verzije Wallet-a, koja je ranije bila dostupna samo u unaprijed instaliranom obliku. Danas možete preuzeti virtuelnu beskontaktnu karticu iz Tinkoff banke, Russian Standarda i Banke Sankt Peterburg na svoj telefon „bez veze“ bez posete banci koristeći Novčanik. Bankovne kartice" od CardsMobile za Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus sa Android 4.4 KitKat operativnim sistemom i novijim. Aplikacija se može besplatno preuzeti sa Google.Play.

Ali da li su korisnici spremni za ovo?

Čak i sada, gledajući proces plaćanja u hipermarketu ili na komunikacijskim platnim terminalima, može se vidjeti da prelazak na bespapirni promet novca u Rusiji ne ide brzo - mnogi, čak i mladi ljudi, radije nose novčanice i kovanice u džepu, a trgovine povremeno kače natpise sa već pomalo dosadnom najavom "Kartica nije prihvaćena". Dakle, da li smo spremni da dočekamo budućnost koja je već tu?

Prema jednoj zanimljivoj studiji, da, jesmo.

PRIME Research je proveo svoju treću godišnju studiju mobilnih plaćanja kako bi otkrio promjenjive stavove potrošača prema digitalnim plaćanjima i mobilnim rješenjima. Više od 19 miliona 100 hiljada komentara na društvenim mrežama analizirano je 2014. u izvorima kao što su Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Kina), Google+, YouTube i forumi. Studija je obuhvatila potrošače na 56 tržišta širom Amerike, Evrope (uključujući Rusiju), Afrike, Azije i Pacifika i identifikovala je više od 8 miliona razgovora o ovim temama, uključujući komentare potrošača i diskusije u vestima.

Rezultati studije objavljeni su u proljeće 2015. Oni pokazuju ne samo značajan porast u broju diskusija, već i promjenu tona i fokusa – ima više pozitivnih komentara. Evo nekih nalaza iz studije.

• Stavovi prema digitalnim plaćanjima nastavljaju da se poboljšavaju. U 2014. godini 94% diskusija na ovu temu širom svijeta bile su pozitivne, u poređenju sa 77% u 2013. i 70% u 2012. godini.
• Većina pozitivnih diskusija posvećena je inovacijama, privilegijama i bonusima, kao i pogodnostima mobilnog plaćanja (91% poruka na ove teme je pozitivno).
• Sigurnost plaćanja je jedna od top tema po broju pozitivnih poruka
• Potrošači su se pozitivno izjasnili o sigurnosti plaćanja u 91% slučajeva. U 2012. godini ova tema je izazvala najviše negativnosti.
• Nerazumijevanje i sumnje u sigurnost plaćanja, zabilježene u studijama iz 2012. i 2013. godine, zamijenjene su pozitivnim povratnim informacijama.
• Tokenizacija i biometrijske tehnologije, ključne teme razgovora u 2014. godini, odigrale su značajnu ulogu u promjeni raspoloženja potrošača.
• Fokus se pomjerio na prednosti inovacija u mobilnom plaćanju.
• Iako se o sigurnosti plaćanja govorilo najpozitivnije, bilo je malo takvih diskusija.
• Razgovori o digitalnim inovacijama i novim mogućnostima koje korisnicima nude mobilni i drugi uređaji povezani na internet bili su najpopularniji među zainteresiranim učesnicima u 2014. godini (71% diskusija je posvećeno njima).
• Pogodnost mobilnog plaćanja postala je najpopularnija tema pozitivnih poruka (94% recenzija je pozitivno). Korisnici su bili najviše oduševljeni određenim kupovinama putem mobilnih uređaja na društvenim mrežama, a posebno načinom na koji su obavljali svakodnevne kupovine.
• Osim pogodnosti, kada se govori o inovacijama u mobilnom plaćanju, korisnici su često spominjali i bonuse kao što su kuponi, programi lojalnosti i bodovi (24% komentara svih zainteresovanih strana). Plaćanje putem mobilnog telefona postaje privlačnije ako se daju dodatne privilegije (58% razgovora na ovu temu pokrenuli su potrošači).

Jasno je da su korisnici širom svijeta zreli za nove opcije plaćanja. Zauzvrat, platni sistemi i tehnologije imaju budućnost na koju se može gledati sa hrabrim optimizmom i povjerenjem u potražnju.

Pojmovnik tehnologija

U postu su korištene dvije skraćenice koje ne skrivaju samo tehnologije, već i garantuju sigurnost brzih beskontaktnih plaćanja. Hajdemo ukratko o njima.

MDES (MasterCard Digital Enablement Service) je platforma koja pretvara bilo koji uređaj u instrument plaćanja: omogućava vam da koristite bilo koji uređaj s internetskom vezom za obavljanje i primanje plaćanja. Prilikom plaćanja platforma koristi tokene - jednokratne kombinacije brojeva koje se koriste na mobilnim uređajima umjesto 16-cifrenih brojeva na plastičnim karticama. MDES potvrđuje transakciju, uparuje token sa brojem plastične kartice i šalje ove informacije banci koja je izdala da autorizuje plaćanje sa svoje strane. U slučaju prijevare ili gubitka uređaja za plaćanje prekida se veza između tokena i kartice u MDES platformi.

EMV (Europay, MasterCard, Visa)- međunarodni standard za transakcije bankovnim karticama sa čipom. Ovaj standard je razvijen zajedničkim naporima provajdera bankarskih kartica kako bi se povećao nivo sigurnosti transakcija.

MasterCard je tokom svoje istorije bio pokretač inovacija za preduzeća, banke i krajnje korisnike. Beskontaktna tehnologija je rešenje koje je istovremeno pogodno za sve učesnike na tržištu, bezbedno i lako za skaliranje.

U Rusiji je već izdato više od 5 miliona MasterCard PayPass kartica. Više od 3 miliona trgovačkih platformi u 68 zemalja svijeta prihvata plaćanja koristeći MasterCard PayPass tehnologiju (38 zemalja u Evropi).

Budućnost je stigla. Ostalo je samo da ga dotaknemo.

Globalni trend u inovacijama je paypass tehnologija beskontaktnog plaćanja. Ova funkcija pojednostavljuje prijenos sredstava putem bankovne kartice od strane kupca do prodavca, čineći proces trenutnim i vrlo praktičnim. "Plastika" se ne može ni izvaditi iz džepa jakne dodirom na POS terminal i plaćanjem jednim dodirom za kupovinu. Mlađa generacija građana - vlasnici bankovnih kartica - preferira finansijski instrument zbog njegove progresivnosti.

Šta su beskontaktna plaćanja

Način plaćanja jednim dodirom koji ne uključuje fizičku interakciju između “plastičnog” držača i POS-terminala (prodajno mjesto, elektronički tehnički uređaj za prihvatanje bankovne kartice s mikročipom ili magnetnom trakom za plaćanje) naziva se beskontaktno plaćanje. . Operacija je maksimalno jednostavna i traje minimalno vrijeme. Da biste ga napravili, na POS terminal treba pričvrstiti "plastiku" ili pametni telefon sa virtuelnim karticama.

Dvije najčešće tehnologije beskontaktnog prijenosa danas, bazirane na standardu ISO/IEC 14443 (metoda modulacije, RFID - Radio Frequency IDentification, protokol za razmjenu podataka kratkog dometa, radiofrekventna identifikacija):

1. mastercard paypass;
2. visa paywave.

Kako funkcionira paypass tehnologija

Kako bi podržala paypass tehnologiju, standardna kartica MasterCard opremljena je mikročipom - modulom za beskontaktno plaćanje - i malom antenom. Radijus djelovanja uređaja je 40 - 80 mm. Dovoljno je izvršiti beskontaktni transfer novca - kupac treba da donese svoju karticu na POS-terminal: za nekoliko sekundi uređaj će pročitati podatke, kupovina će biti odmah plaćena.

Gigantske kompanije Apple i Samsung zauzete su razvojem tehnologija koje omogućavaju povezivanje beskontaktne "plastike" sa trenutnom mobilnom aplikacijom. Paypass podržavaju uređaji sa ugrađenim NFC čipom - komunikacija u bližom polju, tzv. near field communication, bežični prijenos podataka kratkog dometa.

NFC tehnologija može biti dostupna za korištenje na obje vrste bankovnih kartica: debitne i kreditne. Mobilne aplikacije pojednostavljuju proces korišćenja "plastike", što je podržano sistemom beskontaktnog plaćanja - uspeh transakcije potvrđuje svetlo na POS terminalu i odgovarajući zvučni signal.

Prednosti i mane beskontaktnog plaćanja bankovnom karticom

Beskontaktno plaćanje plastičnom karticom ima svoje prednosti i nedostatke. Počevši od nedostataka, kojih je ukupno 3, treba napomenuti da je za potpun rad paypass sistema neophodan poseban POS terminal koji se mora instalirati na prodajnom mestu prodavca robe i/ili usluga. . Vlasnici prodavnica ne žure da instaliraju skupe uređaje, izbegavajući nepotrebne troškove. Zbog toga, široko usvajanje tehnologija beskontaktnog plaćanja ne napreduje tako brzo koliko bi potrošač želio.

Drugi nedostatak je relativna ranjivost. Kartica opremljena paypass čipom može biti predmet prevara. Platni terminali otpisuju, bez traženja pin koda, iznos od 1.000 rubalja na udaljenosti do 10 m. Haker, vlasnik opreme kućne izrade, na primjer, RFID čitač (elektronski uređaj za automatsku identifikaciju objekata koji čitaju i zapisuju podatke pomoću visokofrekventnog radio signala), imat će 15 minuta u prepunom vagonu podzemne željeznice da prođe kroz kabinu i opljačka nekoliko desetina ljudi.

Treći nedostatak se može smatrati podcijenjenim ograničenjem količine kupovina, koje iznosi samo 1.000 rubalja. Stanovnici megagradova, koji su navikli da robu i usluge stalno plaćaju bankovnom karticom, suočit će se s neugodnostima prilikom uobičajene kupovine. Ček iznad hiljadu rubalja morat ćete zatvoriti unosom PIN koda. Prednosti korištenja kartica s tehnologijom beskontaktnog plaćanja i dalje su veće od nedostataka:

1. Novac se odmah prenosi prodavcu.
2. Kupac ima mogućnost da plati proizvod ili uslugu kupljenu bilo gdje u svijetu.
3. Operacija prijenosa sredstava je maksimalno pojednostavljena.
4. Paypass opcija je obično uključena u cijenu godišnje plastične usluge.
5. Rizik od prevare s beskontaktnom platnom karticom prepoznat je kao nizak.

Kako zaštititi svoju paypass karticu

Banke koje izdaju "plastiku" koja podržava tehnologiju beskontaktnog plaćanja pokušavaju da obezbede njeno korišćenje. Da bi pravilno koristio ovaj finansijski instrument, njegov vlasnik mora poštovati niz pravila:

• ne kontaktirajte fizički blagajnika - u tom slučaju se ne mogu vršiti nikakve manipulacije sa računom klijenta;
• ne puštajte kreditnu/debitnu karticu;
• nakon interakcije POS-terminala sa karticom, sredstva se ne zadužuju dva puta sa istog računa - uređaj će obavijestiti platitelja treptanjem svjetlosnog i zvučnog signala o uspješnom završetku operacije;
• u slučaju gubitka kartice u slučaju gubitka, krađe - finansijski instrument podliježe trenutnoj blokadi, sredstva se zamrzavaju na prvi poziv banci ili samostalno putem osobnog računa online.

Onemogućavanje funkcije beskontaktnog plaćanja na kartici Sberbank

Prilikom obavljanja finansijskih transakcija kreira se račun klijenta, ali se na njega ne unose podaci o bankovnoj kartici. Podaci se pohranjuju na sistemski server u cilju zaštite sredstava "plastičnog" vlasnika. Klijent kreditne institucije može se besplatno povezati na sistem - korisnik aplikacije Android Pay oslobođen je plaćanja provizije prilikom kupovine ako koristi beskontaktnu Sberbank karticu.

Na diskreditovanoj "plastici", sa kojom je njen vlasnik imao problema, treba onemogućiti paypass opciju. To možete učiniti na dva načina:

• korištenjem ulaza na svoj lični račun putem službene web stranice kreditne institucije;
• lično posjetiti poslovnicu banke, napisati odgovarajuću prijavu.

Na vašem ličnom računu na mreži

Da biste onemogućili opciju preko svog ličnog naloga, klijent koji poseduje Sberbank karticu sa paypass-om treba da poseti zvanični portal kreditne institucije koristeći personalni računar sa pristupom Internetu. Idite na web stranicu banke i slijedite dolje navedene korake:

1. Unesite svoje korisničko ime i lozinku.
2. Primite šestocifreni kod za potvrdu putem SMS-a. Unesite ga u ćeliju elektronskog obrasca za prijavu namijenjenu za to.
3. Prijavite se na svoj lični nalog. Odaberite odjeljak sa bankovnom karticom koja vas zanima.
4. Zabraniti korištenje paypass tehnologije za ovu "plastiku".

U filijali banke

Korištenje tehnologije beskontaktnog plaćanja za određenu plastičnu karticu možete otkazati putem poslovnice banke. Prvo, putem telefonske linije finansijske organizacije, i drugo, lično posjetom uredu kreditne institucije:

• kontaktirati službenika banke;
• recite mu o želji da onemogući paypass funkciju;
• slijedite upute.

Mehanički način zaštite kartice

Funkcija beskontaktnog plaćanja može se mehanički onemogućiti. Da biste to učinili, zamotajte bankovnu karticu običnom folijom, sprečavajući ispravan rad paypass modula. Dobro sredstvo za zaštitu "plastike" tehnologijom beskontaktnog plaćanja može biti specijalno kućište sa metalnim slojem koji sprečava da uređaj emituje radio talase i blokira prihvatanje dolaznih signala.

Kako onemogućiti NFC u mobilnoj aplikaciji

U meniju za brza podešavanja, pored simbola Wi-Fi i Bluetooth, nalazi se ikona sa slovom N – kao i na panelu sa obaveštenjima, pored nje je i NFC potpis. Da biste isključili ovu funkciju, pomaknite klizač nasuprot, dovodeći ga u neaktivan položaj. Ako u brzim postavkama telefona niste pronašli odgovarajuću stavku, otvorite ona uobičajena. Odaberite odjeljak "Bežične mreže", kliknite na karticu "File and Data Transfer" i pomaknite klizač opcije NFC u položaj "isključeno" - simbol N će nestati sa table s obavijestima.

Izbrišite aplikaciju u potpunosti

Funkciju beskontaktnog plaćanja na svom telefonu možete onemogućiti tako što ćete potpuno izbrisati mobilnu aplikaciju. Da biste to učinili, odaberite ikonu programa na ekranu uređaja i premjestite je u smeće. Provjerite jesu li vaša korpa prazna. Nakon izvršenja ovih radnji, usluga beskontaktnog plaćanja robe i/ili usluga putem pametnog telefona će postati nedostupna.

Privremeno blokiraj

Aplikaciju možete prekinuti na određeni period tako što ćete je privremeno blokirati. Da biste to učinili, ne biste ga trebali potpuno izbrisati. Da pauzirate mobilnu aplikaciju, slijedite ove korake:

1. Odaberite "Postavke" iz menija vašeg pametnog telefona.
2. Pronađite odjeljak "Napredne postavke" i idite na njega.
3. Otvorite karticu Bežične mreže.
4. NFC modul možete isključiti pomicanjem klizača nasuprot tako da aplikacija postane neaktivna.

Video

Da li ste pronašli grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!

Udobna tehnologija za pojednostavljenje postupka plaćanja plastičnim karticama uspješno je testirana u SAD-u 2002. godine. Danas se PayPass aktivno koristi u Evropskoj uniji, SAD-u, Japanu, zemljama u razvoju azijske regije i zemljama ZND.

PayPass je ušao na rusko tržište 2008. godine, nakon čega su se pitanjem plastike koja podržava tehnologiju bavile sljedeće banke: Citibank, Russian Standard, Petrocommerce, Moskovska industrijska banka, Alfa-Bank, Raiffeisenbank.

paypass karticu

Tehnologija PayPass zasnovana je na principu beskontaktnog plaćanja zasnovanog na proizvodu MasterCardWordwide. Ključne prednosti su pojednostavljenje i ubrzanje procesa kupovine. Za obavljanje transakcije između kupca i blagajnika, dovoljno je priložiti karticu koja podržava PayPass tehnologiju na poseban terminal i izraziti pristanak na transakciju. Nema potrebe da vadite karticu iz novčanika, torbe, džepa ili drugog mjesta za pohranu. Tehnologija je dostupna za kartice s magnetnom trakom i čipom.

PayPass beskontaktno plaćanje

Prilikom plaćanja robe ili usluga PayPass tehnologijom, nije potrebno unositi pin kod i potpisivati ​​ček tokom procesa kupovine. Ograničenje iznosa kupovine koji je na snazi ​​u Rusiji ne bi trebalo da prelazi 1000 rubalja. Tehnologija u Rusiji samo dobija na zamahu u pozadini široko rasprostranjene upotrebe u Evropi. Popularni način plaćanja izazvao je novi krug prijevara u segmentu čitanja informacija sa plastičnih kartica klijenata banaka.

Kako koristiti PayPass

Zahvaljujući PayPass tehnologiji, plaćanje jeftinih usluga ili robe postalo je moguće ne samo korištenjem plastične kartice, već i putem privezka za ključeve, sata, telefona i drugih uređaja u koje je ugrađen elektronski čip koji je vezan za klijenta. bankovni račun. Najzanimljivija verzija čipa nudi se u obliku ljepljive naljepnice, koja se prikladno pričvršćuje na bilo koji nosač. Pogodnost korištenja PayPass-a je ušteda vremena u procesu svakodnevnih plaćanja u kafiću, na benzinskoj pumpi, u trgovini ili javnom prijevozu.

Vlasnici PayPass čipova štede oko 30 sati vremena godišnje zahvaljujući progresivnom pojednostavljenom načinu bezgotovinskog plaćanja.

Plaćanje putem PayPass-a

Ako se PayPass tehnologija koristi za plaćanje putem interneta, korisnik će morati unijeti poseban verifikacioni kod. U POS terminalima koji nisu opremljeni opcijom prepoznavanja beskontaktnih čipova, biće moguće platiti karticom na standardni način, magnetnom trakom ili kontakt čipom. Neki stručnjaci vjeruju da PayPass tehnologija ima određene sigurnosne probleme. Njihova suština se svodi na to da napredni u korišćenju informacionih tehnologija prevaranti mogu pomoću čitača da otpišu beznačajne iznose sa kartice na daljinu bez potrebe za potvrdom plaćanja.

Paypass sistem

U zavisnosti od izbora poslovne banke za saradnju, status, format i parametri korišćenja kartica sa tehnologijom beskontaktnog plaćanja značajno se razlikuju. Razlika se može pratiti ne samo opciono, već i u cijeni pružanja usluga. Na primjer, Citibank je fokusirana na izdavanje kobrendirane (zajednički projekti banaka sa drugim kompanijama u sklopu posebnih programa za određenu ciljnu publiku) plastike sa PayPass-om, dok Alfa-Bank može izdati i tehnologiju beskontaktnog plaćanja.

PayPass terminali

Kada koriste PayPass terminale, korisnici uključuju RFID čip u svoj tehnološki arsenal. Treba napomenuti da ovaj element ne sadrži potreban skup podataka, koji je dovoljan za plaćanje online kupovine, kao što je CVC2 kod ili korisničko ime. Teoretski, napredni napadač može pročitati jednokratni pristupni kod kako bi izvršio jednu ili više operacija. No, zbog tehnološke složenosti, spomenuta metoda obmane teško da će biti u širokoj upotrebi.

Savjet Sravni.ru: PayPass tehnologija olakšava život modernom čovjeku i štedi vrijeme. Ali ne previše rasprostranjen na teritoriji Ruske Federacije, čini zgodan algoritam za plaćanje kupovina nedostupnim u brojnim područjima. Ako se nalazite u Moskvi, Sankt Peterburgu ili nekom drugom većem regionalnom centru, mogućnost korištenja PayPass-a garantirano neće biti suvišna.