Преимущества кредитной карты Visa Signature от Сбербанка. Премиальные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition от Сбербанка Дебетовые карты visa signature привилегии

Черная карта Сбербанка элегантно дополняет портмоне и другие аксессуары своего хозяина. Её обслуживание стоит на порядок дороже классических и золотых продуктов.

Такой пластик открывает дополнительные возможности.

Для кого выгоден такой продукт? Для каждого, кто оплачивает по карте ежемесячно от 3600 рублей в супермаркетах и столько же на автомобильных заправках.

Кэшбэк от указанных сумм полностью покрывает стоимость годового обслуживания. Все потраченное свыше того приносит чистую прибыль.

Разберемся, как клиентам извлечь максимум пользы из чёрной кредитки. Что именно делает ее премиальной?

Описание класса карт

Весь пластик Сбербанка можно поделить на 3 вида:

• Standart;
• Gold;
• Premium.

В премиальном сегменте выделяются 3 уровня:

• Platinum;
• Signature/World Black Edition;
• Infinite/World Elite.

Со стороны банка отличия в обслуживании Платинум и Сигнатур / Блэк Эдишн минимальны. Принципиальной разницей является принадлежность платиновых карт к дебетовым, вторых – к кредитным.

Однако платежные системы предлагают держателям таких кредиток ряд дополнительных возможностей, сопоставимых с уровнем элитных:

	Platinum	Signature /Black Edition	Infinite / World Elite
Стоимость годового обслуживания, руб.	4900		30000 / 70000
Лимиты на снятие наличных	Суточные, месячные		Единственное ограничение 30 млн. р. в месяц.
Комиссии по операциям	Взимаются		Тарифом практически не предусмотрены.
Пакет услуг, в рамках которого пластик выдается бесплатно	Премьер		Первый
Внесение наличности	Максимум 10 млн руб. в месяц.		Лимит отсутствует.
Кредитование по пластику	Нет	Кредитный лимит до 3 млн руб.	Овердрафт до 70 млн руб.
Снятие наличных в банкомате	Бесплатно	3–4%, минимум 390 руб.	Бесплатно
Повышенный кэшбэк	Всегда		При расходах по карте свыше 150 тыс. р. в предыдущем месяце
АЗС, такси	10%		-
Кафе и рестораны	5%		10%
Супермаркеты	1,5%		5%
Привилегии для путешествующих	Скидки в аэропортах (упаковка багажа, аренда авто и пр.)	Дополнительно к преимуществам платиновой карточки, со стороны MasterCard – доступ в бизнес-залы аэропортов (имеются не везде); со стороны Виза – расширенная страховка выезжающих за рубеж.
Служба консьержа	Не входит в стоимость	Есть у Визы

Держателям карт Виза Сигнатур и МастерКард Блэк Эдишн Сбербанк предлагает одинаковый сервис:

• безналичная оплата в магазинах во всех странах;
• оплата счетов ЖКХ, налогов, штрафов, сотовой связи и прочих;
• снятие наличных в банкомате с комиссией;
• начисление повышенного кэшбэка Спасибо;
• удаленный доступ к счетам.

Разница между двумя продуктами в повседневной жизни мало заметна, но она есть. Особенно заметно в путешествиях.

Visa Signature

Платежная система для своих держателей Signature предоставляет следующие возможности:

• круглосуточная техническая поддержка во всех странах, включая экстренное изготовление и доставку пластика в случае его утраты, порчи;
• медицинская помощь, информационная поддержка за границей;
• удвоение срока гарантии на товары, купленные по Визе, при условии их стоимости свыше 50 долл. США и наличии гарантии производителя от 1 года;
• расширенное страхование рисков при выезде за рубеж;
• круглосуточный консьерж, который по просьбе клиента бронирует билеты, столики в ресторанах и прочие услуги;
• бесплатное посещение культурных мероприятий, вход на которые доступен только держателям премиальных Виз;
• скидки и другие привилегии на товары и услуги многочисленных партнеров Виза, среди которых магазины, развлекательные заведения, отели, услуги транспорта.

У путешественников карта Visa Signature Сбербанка особенно популярна из-за своей страховки. Годовое обслуживание пластика имеет сопоставимую стоимость с полисом аналогичного уровня.

Аэрофлот

Для тех, кто часто путешествует, выгодна кобрендинговая . Она доступна как в кредитном, так и в дебетовом исполнении.

Сравним их с обычной статусной картой Сбербанка:

Название	Signature Аэрофлот		Signature
	Дебетовая	Кредитная
Стоимость обслуживания в год, руб.	12000		4900
Дополнительная Visa, руб./год	2500	Не выдается
Валюта	Рубль, доллар США, евро	Рубль
Суточный лимит на выдачу наличных, руб.	500 тыс.	300 тыс.
Кэшбэк	Только мили, которые тратятся по специальным внутренним расценкам на товары, услуги Аэрофлота и его партнеров.		"Спасибо", курс которого равен рублю, принимается партнерами Сбербанка

Кобрендинговые карты предлагают держателям следующий сервис:

• безналичная оплата;
• снятие наличных в банкомате (с кредитки с комиссией);
• привилегии Визы (мед. помощь, страхование за рубежом, консьерж, скидки партнеров, удвоенная гарантия, творческие уикэнды);
• выгодное начисление кэшбэка перевозчиком.

У премиальных Visa Аэрофлот начисляются 2 мили за каждые 60 рублей, потраченных при оплате пластиком.

Пример для наглядности:

Билет Москва – Вена экономкласса при покупке за 2 недели в одну сторону стоит 12500 милей, дополнительно оплачиваются сборы приблизительно 3800 руб. Этот же билет при оплате деньгами стоит 13103 р. За покупку будет начислено 437 милей (13103/60*2=436.77). Если пассажир оплатит эту же сумму не кобрендинговой премиальной картой, подключенной к бонусам Спасибо, он получит 0,5% кэшбэк = 65,5 р. за этот же билет.

Курс конвертации миль в рубли отсутствует, однако пример нагляден, и из него можно сделать выводы:

• стоимость билета за вычетом сборов составляет приблизительно 9300 р. (13103-3800=9303);
• 1 рубль соответствует менее чем 1,5 милям (12500/9300=1,34);
• бонусы в милях значительно выше баллов Спасибо (437 миль /1,34 миль = 326 р., что почти в 5 раз больше 65,5 р., которые были бы начислены по программе Спасибо).

Кэшбэк Аэрофлота высоко привлекателен для постоянных пассажиров. Одновременно он обладает специфической ликвидностью, потратить его можно только на товары и услуги, тесно связанные с авиаперелетами и туризмом. Имеются некоторые ограничения, например, при перелетах туда-обратно.

MasterCard World Black Edition

Международная система МастерКард предоставляет своим премиальным клиентам ожидание международных рейсов в комфортабельных лаунджах. Однако они имеются далеко не во всех аэропортах. В России такой зал есть пока только в терминале Е Шереметьево. Держателям MasterCard World Black Edition Сбербанка также доступны остальные сервисы платежной системы:

• техническая поддержка 24/7 во всем мире;
• поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях;
• привлекательный кэшбэк от МастерКарда Rewards, который по выгодному курсу обменивается на сертификаты сетевых магазинов, а также на эксклюзивные товары, представленные на сайте программы.

Дебетовые

МастерКард Ворлд Блэк Эдишн и Виза Сигнатур выпускаются Сбербанком только в форме кредиток.Краткое описание альтернатив среди дебетовых карт:

• Visa Signature Аэрофлот – обслуживание 12 тыс. рублей ежегодно;

Выгодный кэшбэк для часто летающих;
— неоправданные затраты для редко путешествующих;

• Платинум Виза и МастерКард – стоимость обслуживания такая же 4900 рублей в год;

Пластик позволяет снимать наличные в банкомате без комиссии до 500 тыс. р. в сутки;
— меньшее количество привилегий от платежных систем;

• Infinite Visa и MC WorldElite – плата 30 либо 70 тысяч каждый год;

Отсутствие комиссий, единственный лимит – снятие наличных 30 млн руб. в месяц;
+ максимальный кэшбэк Спасибо;
+ максимальный уровень привилегий от Visa, MasterCard;
— гарантированная рентабельность пластика при безналичных оплатах от 150 тыс. руб. в месяц.

Кредитные

Черные кредитки в Сбербанке выпускаются по индивидуальному предложению для действующих клиентов с положительной историей, а также по массовому – для обратившихся впервые.

Главное отличие касается размера ставки по кредиту. У предварительно одобренной карты она составляет 21,9% годовых, на общих основаниях – 25,9%.

Кредитный лимит рассматривается индивидуально, максимальный размер составляет 3 млн руб. Однако при прочих равных обстоятельствах действующие клиенты получают предложение с более высокой суммой.

Условия

Обобщим описанное выше:

• обслуживание 4900 рублей в год;
• срок действия 3 года;
• кредитный лимит в пределах 3 миллионов рублей;
• ставка по кредиту 21,9% для предодобренного предложения, 25,9% – по массовому;
• неустойка при просрочке 36% годовых;
• комиссия за обналичивание в банкомате 3–4%, не менее 390 р.;
• повышенный кэшбэк (10% АЗС, такси; 5% рестораны; 1,5% супермаркеты);
• привилегии от MC и Visa, сопоставимые с элитными продуктами.

Стоимость обслуживания

При самостоятельном оформлении продукт стоит 4900 рублей в год. Карта предоставляется бесплатно в рамках пакета Premier. В таком случае она сохраняет все условия кроме получения повышенных бонусов Спасибо. Они начисляются только при совершении оплатных операций в предыдущем месяце на сумму от 80 тыс. р. Если сумма не была достигнута, размер баллов соответствует предложению по стандартному пластику.

Сбербанк Премьер – комплекс услуг, в рамках которого привилегированные клиенты получают:

• +0,8% к ставкам по вкладам от 1 млн р.;
• выгодный курс обмена валют;
• скидку на сейфовое хранение;
• Priority Pass, дающий доступ к сети VIP-залов в аэропортах;
• расширенное страхование семьи при поездках за границу;
• удаленные консультации врачей ведущих клиник мира;
• повышенный уровень обслуживания в банке;
• заполнение 3-НДФЛ.

Пакет услуг имеет стоимость:

• 2500 рублей в месяц на общих основаниях;
• бесплатно пробный период 2 месяца;
• бесплатно, если суммарный остаток на всех счетах клиента в Сбербанке на конец месяца от 2,5 млн рублей.

Лимит снятия наличных

Максимально доступно для обналичивания 300 тыс. р. в сутки. В пределах этой суммы ежедневно можно получить до:

• 100 тысяч в банкоматах Сбербанка;
• 300 тысяч в его кассах;
• 300 тысяч в кассах и банкоматах сторонних банков.

Чтобы снять наличные с кредитки, необходимо заплатить комиссию, 3% в Сбербанке, 4% в других организациях, минимум 390 рублей.

Бонусы и скидки

Сбербанк называет Сигнатур и Ворлд Блэк картами с большими бонусами. Их держатели получают повышенные баллы:

• на заправках и в такси Яндекс, Гетт – 10%;
• в кафе – 5%;
• в супермаркетах – 1,5%.

Дополнительно магазины-участники программы Спасибо начисляют до 30% бонусов. За любые покупки кэшбэк не менее 0,5%.

У платежных систем имеются свои партнеры.

1. Виза предлагает скидки и привилегии для путешествующих: отели, аутлеты, туристические поездки.
2. Держатели МастерКард экономят в кино, магазинах, кафе. А также система позволяет подключить выгодный кэшбэк, который обменивается на сертификаты популярных сетевых магазинов.

Списки партнеров и акций часто меняются. Ознакомьтесь с актуальной информацией на сайтах банка и платежных систем.

Как получить

Клиенты с доходами значительно выше средних и положительной историей в Сбербанке получают предодобренное предложение по инициативе банка. Информирование происходит через личный онлайн-кабинет, СМС либо при посещении банка.

Для получения пластика требуется согласие, которое можно выразить через клик в интернет-банке, ответное СМС, личный визит. Забрать готовый пластик можно будет в назначенный день, предъявив паспорт.

По собственной инициативе заявку можно оставить в отделении или на сайте, кликнув на странице продукта кнопку «Оформить карту». Далее действуйте по указаниям системы. Алгоритм будет иметь отличия в зависимости от того, получаете ли вы зарплату через Сбербанк, подключен ли у вас мобильный и интернет-банк. Возможно, потребуется личное посещение офиса со справкой о доходах.

Банк проинформирует вас по СМС о решении выдачи. Если оно будет положительным, вам сообщат ориентировочную дату получения. Позже придет СМС-уведомление о готовности к выдаче.

Плюсы и минусы карты

Безоговорочными преимуществами являются:

• повышенные бонусы Спасибо;
• элитные привилегии от Визы и МастерКард;
• процентная ставка по кредиту ниже, чем у золотых и стандартных предложений;
• высокий кредитный лимит.

К недостаткам можно отнести моменты, связанные со стоимостью:

• существенно дороже золотых карт;
• если пластиком расплачиваться только в супермаркетах, его рентабельность начинается от месячного оборота в 27500 р.;
• при оплате исключительно шопинга без супермаркетов и ресторанов эта сумма увеличивается до 82 тысяч.

Заключение

МастерКард World Black Edition и Виза Signature от Сбербанка – одно из самых привлекательных предложений для тех, кто в неделю тратит около 1 тысячи рублей на бензин. Продукт можно назвать экономичной версией элитных продуктов. Держателю доступны привилегии Визы Инфинити и Ворлд Элит МастерКард по цене платиновых карт.

Сбербанк России предлагает самый широкий ассортимент пластиковых карт для своих клиентов. При чем здесь состоятельные клиенты могут рассчитывать на премиальное обслуживание, в 2017 году самый крупный банк в нашей стране включил в линейку продуктов пластиковую карту Visa Signature с кредитным лимитом. Продукт доступен для состоятельных клиентов и предлагает расширенный спектр дополнительных возможностей для них.

Конечно, банк не устанавливает минимальный доход для владельцев кредиток, по крайней мере, в требованиях к клиентам он не ограничен. Но все же, учитывая высокую стоимость годового обслуживания, такой кредитный продукт будет целесообразным только для платежеспособных клиентов. Впрочем, чтобы понять, что с собой представляет кредитная карта Visa Signature Сбербанк, следует рассмотреть банковское предложение более детально. Об этом и пойдет речь в данной статье.

Разновидности карточек Visa Signature

Премиальные карты от Сбербанка способны удовлетворить финансовым требованиям даже самых искушенных клиентов. Ведь стоит сказать, что именно такие карточки обладают максимальным набором привилегий и дополнительных возможностей. Основной плюс карточки заключается в том, что она дает своему держателю возможность получать кэшбэк в размере до 10%. При этом набор дополнительных возможностей будет напрямую зависеть от типа премиальной карты. На текущий момент Банк предлагает три разновидности премиального пластика с кредитным лимитом, а именно:

• Visa Signature;
• Visa Signature Аэрофлот;
• World MasterCard Black Edition.

Для того чтобы клиент смог выбрать кредитную карту, приведем таблицу со сравнительной характеристикой каждого представленного банком продукта.

Наименование пластика	Кредитный лимит	Годовой процент	Стоимость обслуживания, в рублях	Бонусы и привилегии	Снятие наличных
Visa Signature		От 21,9%	4900	10% при оплате топлива на АЗС такси (Яндекс и Gett); 5% в кафе и ресторанах; 1,5% в супермаркетах; 0,5% остальные покупки
Visa Signature Аэрофлот	600 тысяч рублей/3 млн рублей по персональному предложению	От 21,9%	12000	2 мили за каждые потраченные 60 рублей в рамках программы Аэрофлот Бонус	От 3,9%, но не менее 390 рублей
World MasterCard Black Edition	600 тысяч рублей/3 млн рублей по персональному предложению	От 21,9%	4900/ скидка 50% до 31.10.2018	20% при оплате топлива на АЗС такси (Яндекс и Gett); 10% в кафе и ресторанах; 3% в супермаркетах; 0,5% остальные покупки	0% до 31.10.2018

Особенности карточки: программы поощрения клиентов

Из сравнительной таблицы можно сделать вывод, что каждая премиальная карта индивидуальна в том плане, что приносит различные преимущества для своего клиента в виде кэшбэка и бонусов. Но, тем не менее, все карты такого уровня объединяют некоторые преимущества для своего держателя, а именно:

• персональный менеджер;
• отдельная телефонная линия Сбербанк Премьер;
• возможность воспользоваться пакетом путешественника;
• бесплатный СМС-банкинг.

Что касается кобрендинговой карты Visa Signature Аэрофлот, то она дает возможность получать бесплатные мили за покупки по банковской карте. В будущем бонусы можно будет обменять на бесплатные авиаперелеты, отели, аренду транспортных средств. Для того, чтобы стать участникам программы нужно получить карту в Сбербанке, затем зарегистрироваться на официальном портале «Аэрофлот бонус». После создания личного кабинета вся информация о полученных баллах будет отображаться на официальном сайте Аэрофлота. Можно также обменивать бонусные мили на реальные товары или потратить их на благотворительность в рамках программы «Подари жизнь».

Карты Виза и Мастеркард имеют также различные привилегии для своих держателей. Как видно из таблицы, каждый из них предоставляет возможность получать бонусы в виде кэшбэк за покупки. Размер бонуса будет напрямую зависеть от типа пластиковой карты, но все же привилегированные карты в Сбербанке помимо всего прочего позволяет подключить пакет путешественника от ПС Visa, что это такое:

• скидки на оплату отели 12% при бронировании номеров на сайте Agoda;
• скидка на отель 8% при бронировании номера на сайте Hotels.com;
• скидка 20% на проезд на такси до Аэропорта через агрегаторы Wheely или Gett;
• бесплатный безлимитный интернет за границей у операторов мобильной связи Мегафон, МТС, Теле2 и Билайн в течение 14 дней;
• скидка на аренду автомобилей через компанию Avis в размере 35%;
• денежные компенсации в размере до 600 евро при задержке или отмене рейса через компанию Compensair.

Обратите внимание, что клиент должен предварительно активировать услуг самостоятельно, для этого следует отправить СМС запрос на номер Мобильного банка, который должен быть подключен к карте со словом «Спасибо XXXX». Кстати, полный пакет сервиса по кредитным картам предоставляется бесплатно.

Базовые ставки

Ставка по кредиту в банке по премиальным кредитным картам начинается от 21,9% в год, как уже было указано в таблице. Но такая ставка действует только для клиентов, которые оформили кредитку в рамках персонального предложения, для них же кредитный лимит увеличивается до 3 млн рублей. На общих условиях базовая ставка увеличивается до 25,9%. Кстати, для каждого заемщика максимальная сумма кредитного лимита будет устанавливаться персонально после анализа его кредитоспособности, который проводится на основании представленных документах о доходах.

Кроме того, банк позволяет каждому клиенту пользоваться кредитными средствами бесплатно, то есть оплачивать долг до окончания льготного периода. Для всех кредитных карт в Сбербанке действует единый срок на протяжении 50 дней. В указанный период ставка по кредиту 0%. Если нет финансовой возможности оплатить долг, то можно гасить его минимальными платежами, то есть по 5% от общей суммы задолженности. Кстати, а при задержке платежа действует штраф в размере 36% годовых за каждый день просрочки от суммы долга.

Условия обслуживания

Стоит отметить, что по премиальным кредитным картам действуют выгодные условия. Плата за годовое обслуживание составляет 4900 рублей в год, она списывается со счета кредитной карты единовременно. Кстати, на такую операцию не распространяется льготный период, поэтому после активации пластика следует пополнить счет как можно скорее, чтобы избежать высокой переплаты. Срок действия пластика 3 года.

Преимущества и недостатки премиальных карточек

Карты премиального уровня появились среди продуктов Сбербанка сравнительно недавно, поэтому большинство пользователей не смогли до конца оценить все ее возможности. Тем не менее, на основании условий обслуживания и мнений клиентов, можно составить список основных преимуществ пластика, к ним относится:

• льготная ставка по кредиту;
• высокий кредитный лимит;
• повышенный кэшбэк при оплате товаров картой;
• бесплатное премиальное обслуживание в банке с помощью персонального менеджера;
• выгодные предложения для путешественников и бесплатная страховая защита;
• возможность получить карту Priority Pass для привилегированного обсаживания в аэропортах;
• высокая степень безопасности финансов благодаря технологии 3D-Scure;;
• оплата в одно касание с помощью технологий PayPas и PayWave для MasterCard и Visa соответственно;
• бесплатный сервис СМС-оповещений;
• повышенные бонусы Спасибо;
• возможность участвовать в программе для путешественников от платежной системы Visa.

И это, наверное, далеко не весь перечень преимуществ премиальной карты. Особенно все плюсы ощутимы для самых состоятельных клиентов, чей доход превышает среднестатистический. Но, к сожалению, банковский продукт не лишен и недостатков. К ним относятся:

• на операции по снятию наличных не распространяется льготный период;
• высокая комиссия за годовое обслуживание;
• плата за обслуживание списывается сразу после активации пластика.

Как получить карту

Премиальные карты в основном пользуются спросом не просто среди состоятельных клиентов, а именно тех, кто часто выезжает за пределы нашей страны, ведь они получают не просто карту, а целый пакет услуг для путешественника. Но, тем не менее, банк не ограничивает желание каждого клиента получить премиальную кредитку, независимо от уровня дохода, но в то же время пройти жесткий отбор удается далеко не каждому.

Подать заявку на выпуск пластика можно сразу несколькими способами. Если ранее клиент пользовался услугами кредитной организации, и имеет пластик, а соответственно и пользуется онлайн-сервисом, он может подать заявку в режиме онлайн. Для этого можно найти актуальное предложение на официальном сайте или сделать это в личном кабинете.

Обратите внимание, если вы не пользуетесь услугами Сбербанка и не имеете личного кабинета в интернет системе банка, то также можете подать заявку, но только в любом отделении кредитной организации.

У банка есть ряд требований к клиенту:

• возраст в пределах от 21 до 65 лет;
• наличие стажа от 6 месяцев на последнем месте, 1 год общий опыт;
• постоянная регистрация в России и наличие гражданского паспорта.

Требований к минимальному доходу нет, но стоит понимать, что минимальная сумма кредитного лимита по карте составляет 300000 рублей, соответственно заработной платы клиента должно быть вполне достаточно для его обслуживания.

Что касается списка документов, то для каждого клиента он может значительно различаться. Обязательно потребуется паспорт для идентификации личности и проверки его кредитного досье. В большинстве своем справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудовую занятость также необходимы. Но если заемщик является зарплатным клиентом или получает предодобренное решение, то зачастую, справки не требуются.

Обратите внимание, что предварительное и предодобренное решение не является гарантией получения картинки с кредитным лимитом, потому что окончательное решение банк принимает только после проверки всех документов заемщика и его кредитной истории.

Как погасить займ

Погашать долг по кредитной карте довольно просто, нужно лишь пополнять ее счет удобным для себя способом. Сбербанк предлагает несколько способов погашения займа – это переводы с других карт клиента Сбербанка или иных кредитных организаций, через банкоматы с функцией приема наличных или терминалы кредитной организации. Кроме всего прочего, можно переводить средства через удаленный сервис Мобильный банк и Сбербанк онлайн. Обычно узнать сумму задолженности также не составляет особого труда, она отображается в личном кабинете Сбербанк онлайн, получить информацию можно в банке или по номеру горячей линии.

Выводы

Премиальные карты Сбербанка являются выгодными продуктами только для состоятельных клиентов. При этом у каждого заемщика есть выбор продуктов из линейки Сбербанка, здесь существует возможность получить высокий кредитный лимит, полный пакет привилегий и плюс не платить проценты, если правильно пользоваться льготным периодом.

Сбербанк, оправдывая свой статус крупнейшего и надежного банка России, ежегодно делает все новые предложения своим клиентам, расширяя кредитный портфель и повышая уровень обслуживания заемщиков. Некоторое время назад линейку финансовых продуктов пополнили многофункциональные кредитные карты класса Премиум.

Данный кредитный продукт предназначается для особенного контингента банка – людей с высоким доходом. Кредитная карта Visa Signature Сбербанк отличается от иного пластика не только повышенным количеством опций и привилегий, но и стоимостью обслуживания.

Кредитка Visa Signature создана для людей, много времени проводящих в путешествиях

Виды кредиток Visa Signature

Разрабатывая новую программу кредитования, главное внимание банка было направлено на расширение количества бонусов и лимита займа. При использовании данного премиального кредитного продукта клиент получает до 10% кэшбэков . А также и ряд существенных привилегий.

По отзывам экспертов, кредитка Signature наиболее удобна для использования ее при поездках за рубеж. Если с помощью данной кредитки оплачивается тур, то ее владелец получает автоматическое страхование жизни.

Использование кредиток премиального класса дает право их обладателю получить статус VIP-персоны. Что позволяет получить множество привилегий, а также и стать обладателем сразу пяти валютных счетов (для сравнения кредитка Visa Platinum имеет лишь 3 счета). Программа кредитования Премиум-класса ориентирована на использование двух кредитных продуктов:

1. Visa Signature (Аэрофлот).
2. World MasterCard Black-Edition.

Премиальные карты представлены в двух вариациях

Их сравнительные характеристики представлены в следующей таблице:

Ставка годовых (%)	Годовое обслуживание (в руб.)	Грейс-период	Лимит займа (руб.)	Комиссия за снятие наличности	Пеня за просрочку
Visa Signature (Аэрофлот)
21,9	12 000	50 суток	300 000–3 000 000	3% (терминалы Сбербанка); 4% (иные банки); не менее чем 390 руб.	36%
World MasterCard Black-Edition
21,9–25,9	4 900	50 суток	600 000 (массовые предложения); 3 000 000 (индивидуальные)	3% (Сбербанк); 4% (сторонние банковские структуры); минимальные 390 рублей	36%

Премиальные кредитные карты не меняют установленную стоимость годового обслуживания на всем сроке действия (он равен 3 годам).

Привилегии кредиток-Премиум

Кредитная карта класса премиального уровня отличается расширенным рядом сервисного обслуживания. В частности, к услугам ее владельца:

• персональный консультант-менеджер;
• бесплатная круглосуточная линия поддержки;
• ряд дополнительных привилегий (медицинская страховка, страхование при выезде из РФ, услуги консьержа, крупные скидки от партнеров Сбербанка).

Кредитка Visa Signature сразу после активации дает 1 000 миль (премиальные бонусы). Впоследствии при каждой безналичной проплате на счет владельца происходит начисление в размере 2 мили, эквивалентные 60 потраченным рублям . Полученные кэшбэки разрешается тратить на приобретение билетов на авиаперелеты.

Кредитка класса Премиум (Visa Signature) гарантирует компенсацию за отмену/задержку рейса (до 600 евро).

Также существует возможность получить скидку в размере 20% при оплате проезда до и от аэропорта. Личный кабинет «Сбербанк-Онлайна» у владельцев премиальной кредитки расширен функциями «Мобильный банк» и «Автоплатеж». Все обладатели такого пластика автоматически становятся участниками бонус-программы «Мир привилегий от Visa», получая доступ к крупным скидкам и использованию различных привилегированных предложений.

Премиальные карты помогают получать в два раза больше кэшбэков Спасибо

Процентные ставки

Начальный лимит у кредитки Signature равен 300 000 рублей, но он может быть увеличен до 3 млн (при персональных предложениях Сбербанка). Уровень займа зависит от дохода будущего заемщика, учитываются и некоторые иные факторы. На протяжении Грейс-Периода потребитель может свободно пользоваться средствами займа без начисления на них процентов.

По условиям кредитования допускается неограниченное пополнение кредитки. По истечении льготного срока начинается начисление процентов (она равна 21,9% годовых). Но на личные деньги заемщика, положенные на карту, начисление процентов не происходит.

Условия использования

Обслуживание кредитной карточки обойдется владельцу в ежегодных 12 000 рублей. Но стоит помнить, что данный кредитный продукт Сбербанк создавал, опираясь на запросы и потребности человека, много времени проводящего в разъездах. Именно для такой категории заемщиков кредитка Signature становится выгодной и полезной .

Достоинства и недостатки Карты-Премиум

Данный продукт из кредитной линейки еще является довольно «свежим», и изучить его особенности полностью, еще мало кому удалось. Можно обрисовать следующие нюансы, делающие карту Visa Signature выгодной и привлекательной:

• довольно невысокая годовая ставка;
• сервис электронных платежей (PayPas и Visa PayWave);
• автоматическое страхование средств, действующее в любой стране;
• увеличенный лимит займа (в сравнении с иными кредитными предложениями);
• повышенная гарантия безопасности, которую обеспечивает технология 3D-Scure;
• встроенный привилегированный сервис, дающий право на множество бонусов и льгот;
• крупные скидки при безналичной оплате в магазинах, отелях, ресторанах и аэропортах;
• услуга Priority Pass (международная программа, разрешающая ее участникам получить доступ в VIP-залы крупнейших международных аэропортов).

Кредитная линия Visa Signature становится наиболее выгодной для клиентов Сбербанка, имеющих средний месячный уровень дохода от 150 000 рублей.

С помощью удаленного сервиса можно сделать предварительную заявку на оформление премиальной карты

Опираясь на отзывы лиц, уже пользующих данным кредитным пластиком, можно сделать и перечень некоторых его минусов. В частности:

• довольно дорогое обслуживание;
• слишком высокий процент за просрочку обязательного платежа;
• получение карты происходит непосредственно в офисе Сбербанка;
• после активации счета (даже при неиспользовании кредитки) сразу происходит начисление платы за годовое обслуживание.

Как оформить кредитку-Премиум

Стать владельцем такого пластика удается немногим. Ее оформить могут и те клиенты Сбера, которые помимо неплохого дохода, являются обладателями активных дебетовых или зарплатных карт. Но в любом случае данное предложение будет интересовать тех людей, которые много времени проводят в путешествиях . Чтобы получить кредитку, придется непосредственно посетить офис банка. А вот предварительную заявку разрешается создать и на сервисе «Сбербанк-Онлайн».

Подписание договора на обслуживание и получение кредитки Visa Signature придется посетить офис Сбербанка.

Чтобы стать владельцем карты-Премиум, клиент должен соответствовать следующим условиям:

1. Иметь гражданство России.
2. Обладать регистрацией на территории РФ.
3. Находиться в возрасте от 21 года до 65 лет.
4. Стаж на последнем месте службы должен быть от года.

Сбербанк может делать и индивидуальные предложения на оформление и получение данного кредитного пластика. Информация поступает будущим заемщикам в СМС-сообщении. Клиент также может быть уведомлен посредством телефонного звонка или же через официальное письмо.

Способы погашения

По действующим условиям кредитования карта Премиум-класса Visa Signature имеет ежемесячный платеж в размере 5% от суммы задолженности и выплаты начисленных процентов. Проплату можно производить, перекидывая средства с других карточек/счетов, используя банковские терминалы. Наиболее удобным становится применение Мобильного банка или удаленного сервиса «Сбербанк-Онлайн» .

Выводы

Кредитная программа Премиум-уровня на данный момент является наиболее привлекательным и выгодным предложениям Сбербанка. Данный пластик эксперты относят к наиболее экономичной версии кредитных продуктов, относящихся к элитному слою. Многочисленные привилегии, бонусы, преимущества делают кредитку Visa Signature незаменимым помощником для лиц, привыкших много и подолгу путешествовать.

Банковская продукция с каждым годом совершенствуется, предлагая клиентам больше возможностей сервиса. Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны значительно расширило линейку пластиковых изделий, дополнив коллекцию новыми премиальными предложениями. Кредитная карта Visa Signature Сбербанк - продукт высокого класса, позволяющий владельцу зарабатывать бонусы и скидки, открывать новые возможности. Данное изделие имеет особенности и выдвигает ряд требований к потенциальному держателю.

Сбербанк разработал новый вид премиальной карты, пополнивший данный тип продукции Виза Сигнатур в сотрудничество с компанией Аэрофлот. Нововведения коснулись повышенного кэшбэка, увеличенного до десяти процентов зависимо от категории покупок и кредитного лимита. Особая выгода заметна любителям ездить за границу, именно на них был ориентирован выпуск продукции.

Кредитная карта Сбербанка Visa Signature открывается в российских рублях. Период действия пластика составляет три года. Банковский продукт выпускается с поддержкой бесконтактной оплаты. Для статусной карточки характерны:

• наличие персонального менеджера;
• услуга консьержа, доступная в любое время дня;
• поддержка клиента за рубежом;
• круглосуточный доступ к бесплатной линии контактного центра «Сбербанк Премьер»;
• широкий выбор пунктов обслуживания.

Кредитка выдается действующему клиенту Сбера по персональному предложению от банка с пониженной процентной ставкой величиной 21,9 %. Если потенциальный владелец пластика обращается в кредитную организацию за пластиком впервые, то ему при одобрении предлагается ставка по кредитку 25,9 %.

Условия использования

Карта Виза Сигнатур выпускается на три года, но дает пользователю множество привилегий. Повторная выдача изделия будет бесплатной при окончании срока пользования. В первую очередь это Вип-статус владельца. Держателю кредитки доступно открывать одновременно пять счетов в разной валюте.

Кредитная карточка Visa Signature включает льготный период сроком до пятидесяти дней. Размер ставки по кредиту - от 21,9 до 25,9 %. Клиенту грозит 36 % годовых в качестве неустойки, если основной долг не погашается в грейс период.

Обналичивание денежных средств через устройства самообслуживания Сбербанка включают комиссию величиной три процента. Если снимать деньги через банкоматы, терминалы сторонних банков, то сбор составит четыре процента. В обоих случаях взымают не меньше 390 рублей.

Цена годового обслуживания

Статус пластикового продукта Сбербанка, наличие повышенных бонусов, дополнительных скидок требуют повышенной платы. Премиальная карта Виза Сигнатур Аэрофлот обслуживается платно. Цена ежегодного сервиса составляет двенадцать тысяч рублей. Стоимость обслуживания остается постоянной на всем трехлетнем протяжении пользования продукцией .

Установленные лимиты

Кредитная карта Сбербанка Visa Signature позволяет держателю пользоваться заемными средствами банка. Сумма кредитования начинается от трехсот тысяч российских рублей. Дальше размер доступного займа может увеличиться до трех миллионов согласно персональному предложению банка.

На величину кредита первостепенно влияет официальный доход пользователя. Лимит снятия наличных средств устанавливается равнозначно для всех клиентов:

• сто тысяч можно снять за одни сутки;
• через кассу Сбербанка максимально выдадут триста тыс.;
• устройства самообслуживания, отделения сторонних банковских организаций за день смогут предоставить триста тысяч рублей.

Кроме снятия наличных денег, кредитно-финансовая структура устанавливает ограничения на пополнение карточки. За сутки можно перевести до десяти миллионов на пластик.

Скидки, бонусы по карте Visa Signature

Выпуск данной продукции предполагает подключение к программе «Спасибо». Активизировать накопление бонусов можно после отправки смс на номер 900, подключить услугу через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн, воспользоваться устройствами самообслуживания.

Премиальная карточка предлагает владельцу собирать большее количество бонусов в следующих категориях:

• автозаправки, такси Гетт - десять;
• рестораны, кафе - пять;
• супермаркеты - полтора процента.

Партнеры Сбера позволяют владельцам Виза Сигнатур накопить до тридцати процентов от суммы покупки. Остальные траты будут возвращаться в виде половины процента.

После регистрации в программе клиент получает тысячу приветственных миль. За каждые шестьдесят потраченных рублей держателю премиальной продукции начисляется две мили. Потратить их владелец пластика может на три вида услуг:

• покупка бесплатных авиабилетов - бронирование не позже шести часов до рейса, без права возврата;
• повысить класс обслуживания;
• скидки на ассортимент товаров партнерских организаций.

Когда рейс задерживается либо отменяется, то обладатель Виза Сигнатур получает компенсацию до 600 евро. Накопленные мили аннулируются, если в течение двух лет держатель карты ни разу не приобретет билеты на рейсы Аэрофлота. Приобретая товары через магазины-партнеры, можно оплатить до 99 % ценника товара. Список партнерских организаций постоянно пополняется.

Получение карты

Следует знать, что эксплуатация карточки Visa Signature выгодна прежде всего лицам, имеющим высокий уровень доходов. Годовое обслуживание окупается только, если размер денежных поступлений клиента больше 150 000 руб. ежемесячно. Кредитку получают двумя путями: предварительное одобрение банка, подача заявки.

Первый вариант подходит постоянным, проверенным пользователям продукции Сбербанка. Данная категория граждан может получить персональное предложение с минимальной процентной ставкой, повышенным кредитным лимитом.

Второй вариант предполагает оформление заявки посредством личного посещения офиса банка либо онлайн через сайт учреждения. После заполнения анкеты заявителю требуется ждать рассмотрения и одобрения. При положительном исходе с потенциальным владельцем премиальной карты свяжутся сотрудники Сбербанка. Получать карточку потребуется лично в установленном отделении финансовой организации.

Чтобы получить Виза Сигнатур от Сбербанк, требуется отвечать ряду требований:

• возраст от 21 до 65 лет;
• постоянная прописка на территории РФ;
• российское гражданство;
• стаж работы на текущем месте трудоустройства - полгода, общий за последнюю пятилетку должен составлять от 1 года.

Если клиент подает заявку самостоятельно, не получает заработную плату на продукцию Сбера, то дополнительно потребуется предоставить документацию:

• справку о доходах формата 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки либо трудовое соглашение;
• свидетельство о госрегистрации в качестве ИП.

Варианты погашения долга по кредите

Премиальная продукция Сбербанка не предусматривает регламентированной суммы минимального платежа. Деньги по кредиту следует вносить до истечения льготного промежутка времени. Основные способы погасить кредит: перекинуть средства со счёта другого пластика, воспользоваться банкоматами, Мобильным банком, онлайн сервисом.

Управление карточкой

Чтобы управлять картой Виза Сигнатур, рекомендуется подключить сервисы Мобильного банка и Сбербанк Онлайн. Для круглосуточного удобства независимо от территории нахождения комфортнее установить приложение для смартфонов. Пользователь премиальной продукции сможет в любое время узнать баланс кредитки, перевести деньги, использовать накопленные бонусы.

Положительные и отрицательные стороны Visa Signature

На данный момент Сбербанк предлагает версию Виза Сигнатур Аэрофлот, выгодную прежде всего активным путешествующим гражданам с высоким доходом. Новый вид продукта выпускается лишь с 2019 года, отзывов пока недостаточно. Недостатки карты включают:

• высокую плату за годовое обслуживание;
• не предусмотрен выпуск дополнительной карточки;
• высокая процентная ставка за просрочку;
• невысокий процент потенциальных владельцев.

Плюсы использования премиум продукта доступны гражданам, имеющим доходы от 150 000.

.

Преимущества Виза Сигнатур дополняются следующими позициями:

• высокий уровень безопасности;
• невысокая ставка по кредиту;
• возможность использовать до трех миллионов банковских рублей;
• бесплатная страховка средств, актуальная при нахождении в любой точке мира;
• сервис Priority Pass;
• повышенные бонусы за определенные категории товаров и услуг.

Заключение

Премиум продукция, выпускаемая крупнейшим кредитно-финансовым учреждением страны, выгодно подчеркивает статус владельца. Держатель карточки зарабатывает до десяти процентов от суммы покупок в АЗС, такси, пять - ресторанах, полтора - супермаркетах. Помимо дополнительных баллов владелец пластика получает привилегии в обслуживании, доступные круглосуточно.

Сбербанк выходит на новый уровень качества обслуживания клиентов. С 2017 года начался выпуск премиальных дебетовых и кредитных карт. В продукты включено достаточно много опций, однако, и стоимость обслуживания увеличена по сравнению со стандартными предложениями. Премиальные карты ориентированы на категорию населения с уровнем дохода выше среднего.

Дебетовые премиальные карты

Премиальные дебетовые карты Сбербанка предоставляются клиентам банка, у которых имеется оформлен депозит или зарплатный проект. Впрочем, подать заявку на оформление может любой клиент на сайте банка. Помимо расширенных возможностей безопасности, наличия дополнительных страховых услуг и поддержки бесконтактных платежей, программы предполагают наличие множества скидок при обслуживании в организациях, являющихся партнерами банка.

Премиальные дебетовые карты «Мир»

Карта «Мир» премиальная от Сбербанка выпускается сравнительно недавно, ранее заемщикам были доступны лишь предложения для пенсионеров и классический вариант. Продукт может быть оформлен для работников бюджетной сферы в рамках зарплатного договора. Карта международной платежной системы действует 5 лет. По программе «Спасибо» начисляются повышенные бонусы (10% от трат). Пополнение счета осуществляется без комиссий, сумма ежедневных операций по обналичиванию может составлять до 300 000 рублей в сутки. Плата за обслуживание составляет 150 рублей в год.

Премиальные карты «Сбербанк Премьер»

Премиальные платиновые карты Сбербанк Премьер – это вид дебетовых счетов. Оформить договор можно при личном обращении в банк в возрасте от 18 лет. Стоимость годового обслуживания составляет 4900 рублей в год. Срок действия пластика 3 года.
В рамках пакета, клиент может бесплатно оформить до 5 премиальных дебетовых карт Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер, для себя и близких людей.

Кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition

По программам Visa Signature и MasterCard World Black Edition Сбербанк акцентирует внимание на наличии больших бонусов, в рамках которых возвращается до 10% от суммы покупок. Продукт предполагает наличие увеличенного кредитного лимита. Кредитка удобна для использования при поездках за границу.

Премиальная карта Сбербанка обеспечивает такие виды сервисного обслуживания:

• выделяется персональный менеджер;
• бесплатная консультационная линия поддержки «Сбербанк премьер»;
• большая сеть точек премиального обслуживания (более 200 пунктов только в Москве).

Премиальная карта mastercard black edition Сбербанка не предусматривает выпуск дополнительных карт. По продукту Visa Signature этой услуги так же нет.

Условия пользования и проценты

World MasterCard Black Edition позволяет накапливать мили за покупку авиабилетов (2 мили за каждые 60 рублей). При активации счета клиенту в подарок предоставляют 1000 миль. В дальнейшем эти бонусы можно будет обменивать на билеты и рейсы Аэрофлотом и SkyTeam. Помимо этого, предусмотрена компенсация до 600 евро за задержку или отмену рейса с Compensair, а также 20% скидки на трансферы в аэропорт и обратно с Gett и Wheely и бесплатная упаковка багажа.
В личном кабинете клиента будет доступен калькулятор премий, сервисы «Автоплатеж» и смс-банк. Заемщики автоматически участвуют в программе «Мир привилегий Visa» при которых действует множество скидок и специальных предложений.

Наименование	Плата за обслуживание	Ставка	Льготный период	Неустойка за просрочку	Кредитный лимит	Комиссия за обналичивание
World MasterCard Black Edition	4900 рублей за год пользования	От 21,9 до 25,9% годовых	До 50 дней	36% годовых	До 600 000 в рамках массового предложения и до 3 000 000 рублей для спецпредложений	3% в пределах банка и партнеров и 4% в сторонних организациях, минимально 390 рублей
Visa Signature (Аэрофлот)	12 000 рублей в год	21,9% годовых	До 50 дней	36% годовых	От 300 000 до 3 000 000 рублей	Аналогично условиям, описанным выше

Премиальная карта Сбербанка стоимость обслуживания не меняется на протяжении всего ее срока действия. Счет будет активен 3 года.

Плюсы и минусы

Поскольку этот вид продукта внедрен не так давно, пользователи еще не все успели оценить насколько выгодны условия. Эти кредитки больше подходят для пользователей, у которых движение средств в месяц превышает сумм 150 000 рублей. Наиболее выгодно пользоваться безналичным способом оплаты, поскольку за это начисляются премиальные баллы.
Карты класса премиум дают такие преимущества клиентам:

1. Защита и безопасность, задействована технология 3D Scure.
2. Низкая процентная ставка.
3. Увеличенный кредитный лимит в сравнении с классическими условиями.
4. Страхование средств при выезде за рубеж, территория действия – весь мир.
5. Наличие дополнительных страховых программ (защита покупок, расширенная гарантия).
6. Множество скидок, акций и привилегий при осуществлении покупок в магазинах, ресторанах, отелях, аэропортах.
7. Поддержка бесконтактных платежей Visa PayWave и PayPass.
8. Подключение «Priority Pass».
9. Управление счетом при помощи приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
10. Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях.

Сразу можно сказать, что только при активном пользовании, клиент сможет оценить все преимущества карты. Если не снимать средства, но счет был активирован, то плата за обслуживание все равно взимается.
Среди недостатков отмечают:

• нет дополнительных карт;
• получение только в отделении банка;
• дорогое ежегодное обслуживание (комиссия);
• высокие санкции за пропуск платежа;
• не всем клиентам доступно такое предложение.

Получить пластик премиум класса удается только «избранным» клиентам, к примеру тем, у кого в Сбербанке размещен зарплатный проект или депозит. В целом, данные условия могут быть интересными как физическим лицам, так и бизнесменам, активно совершающим безналичные расчеты и совершающим частые перелеты за границу.

Как оформить?

Договор заключается согласно заявлению клиента. На сайте банка можно подать заявку онлайн. В этом случае заемщик должен иметь доступ в личный кабинет клиента либо пройти несложную регистрацию в системе.


Заключение сделки осуществляется только при личном присутствии клиента в отделении. Активировать счет можно уже в день выдачи пластика на руки.
Премиальная кредитная карта Сбербанка предоставляется если заемщик соответствует таким требованиям:

1. Гражданство – РФ.
2. Возраст – от 21 до 65 лет.
3. Наличие регистрации на территории РФ;
4. Стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее 1 года непрерывно (за последние 5 лет) и минимум 6 месяцев непрерывного стажа.

Visa Signature Аэрофлот предоставляется исключительно по персональному предложению банка. Это может быть смс-информирование, письменное уведомление или личный звонок от сотрудника банка.

Условия погашения

Премиальная карта виза Сбербанк удобна в использовании еще тем, что отсутствует требование к сумме минимальной суммы платежа. Однако, кредитный лимит также распространяется только на безналичные операции. Также следует помнить о том, что деньги нужно платить до конца платежного периода (он составляет 1 месяц). Внести средства можно с другого денежного счета, через банкоматы и терминалы или при помощи мобильного банка.