Главная » Субсидии » Самая выгодная карта с кэшбэком отзывы. Дебетовая карта с CashBack. Дебетовая карта Тач Банка

Самая выгодная карта с кэшбэком отзывы. Дебетовая карта с CashBack. Дебетовая карта Тач Банка

Cashback давно и успешно применяется в мировой практике. Сегодня он активно используется и в России. Это специальная бонусная программа, которая предназначена для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Ряд банков РФ предлагают оформить карту с cashback, но у клиентов часто возникают проблемы с выбором лучшего предложения, так как многие из них не знают, что такое кэшбек и как он работает.

Что такое кэшбек?

Cashback используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Сам термин буквально обозначает - возврат средств. При расчете карточкой владельцу возвращается часть средств от покупки на его счет. Скептики скажут, а в чем подвох? Ведь просто так возвращать деньги никто не будет. На самом деле никакого подвоха нет, и схема работы выгодна для каждой из сторон.

В цену каждого товара изначально заложены расходы на маркетинг (реклама по ТВ и радио, печать листовок, продвижение сайта, проведение выставок, зарплата персонала и т.д.). Кэшбек-сервис позволяет продавцам увеличить продажи, не вкладывая деньги в рекламу. Продавцу выгодно платить самому покупателю или агенту, который его привел, ведь он платит за конкретный результат. Таким образом покупатель, банк и продавец - каждый получает свою выгоду.

Кэшбек - это не классическая бонусная программа. Последняя подразумевает возможность накопления бонусов, которые можно обменять лишь в сети магазинов, где они были заработаны. Возврат по кэшбеку осуществляется в виде «живых денег», которые поступают на счет и могут быть потрачены на любые цели.

Сервис cashback работает следующим образом:

· клиент совершает покупку в торгово-сервисной сети или в интернет-магазине с помощью банковской карты;

· магазин выплачивает банку процент за привлеченного клиента;

· банк делится полученной комиссией с покупателем, выплачивая кэшбек на карту.

Несмотря на то что товар клиент покупает по номинальной цене, он ему обойдется в итоге дешевле, так как часть его стоимости будет компенсирована.

Не следует путать понятия «скидка» и «cashback», это разные понятия. Кэшбек имеет ряд отличий:

при покупке оплачивается вся стоимость товара;
возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо - банк-партнер, который привлек покупателя;
деньги выплачиваются из суммы вознаграждения, которое продавец платит за привлечение покупателя банку-партнеру.

Если говорить простыми словами, кэшбек - это один из эффективных методов стимулирования покупательского спроса.

Карты с кэшбеком

Многие банки РФ активно предлагают карты с кэшбеком, которые подразумевают возврат средств при покупке товаров (услуг) в торгово-сервисной сети или Интернет. Размер cashback зависит от самого банка, статуса карты и других факторов. В большинстве случаев деньги возвращаются один раз в месяц одной суммой.

Банки используют сервис кэшбек как инструмент в конкурентной борьбе. Поэтому они стараются разработать свои, с их точки зрения наиболее привлекательные программы. Отличаются они такими параметрами:

необходимость оплачивать комиссию за выпуск и обслуживание карты с cashback;
выбор торговых точек, категорий товаров, по которым предоставляется кэшбек;
лимит функционирования кэшбек;
минимальная сумма для возврата;
могут быть ограничения по использованию возвращенных средств.

Банки эмитируют как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. Большее распространение нашли последние, так как они позволяют не только экономить на покупках, но и осуществлять их за счет средств кредитного лимита. По многим картам действует льготный период, который дает возможность совершать покупки за кредитные деньги без начисления процентов, при условии полного возврата средств в указанный срок.

Преимущества карт с кэшбеком

Главное преимущество карт с cashback - экономия за счет возврата денег за покупку. Но наряду с этим клиент получает дополнительные выгоды:

банк гарантирует возврат средств от покупок;
возвращаются реальные деньги, которые можно тратить;
есть возможность получать деньги за совершение покупок, не тратя личные деньги (за счет кредитного лимита);
многие банки предоставляют возможность самостоятельно выбирать категорию товаров, которые чаще всего приобретает клиент (например, АЗС, рестораны и т.д.).

Недостатков у такой программы практически нет, так как клиент пользуется ею по своему желанию и в том случае, если для него это выгодно. Некоторые держатели карт к недостаткам относят необходимость оплачивать комиссию за выпуск и использование карты, но это не совсем правильно. Наоборот - cashback позволяет вернуть часть потраченных средств и тем самым окупить расходы за пользование картой.

На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком

Выбирая карту с кэшбеком, большинство клиентов обращает внимание лишь на его размер. Но следует рассматривать и другие факторы, влияющие на выгоду от использования карты, и анализировать ее комплексно.

Размер кэшбека

Следует обращать внимание не только на проценты по кэшбеку, но и категорию товаров (услуг), за покупку которых он начисляется. Карта может иметь высокий процент отчислений, но касаться это будет только определенных категорий товаров, которыми клиент не пользуется или пользуется очень редко (пенсионерам редко нужны детские магазины, салоны красоты, рестораны и т.д.). Поэтому перед выбором карты проанализируйте характер своих трат. Иногда выгоднее получить невысокий процент возврата, но в магазинах, где вы ежедневно что-либо покупаете (продуктовые, магазины бытовой химии и т.д.)

Исключения из правил

Банк может предоставлять cashback за любые покупки, за исключением определенных категорий. Для каждого они разные: интернет, телефония, продуктовые магазины и т.д. Если список исключений у банка внушительный, это ограничивает возможности и снижает выгоду от использования такой карты.

Как возвращаются деньги

Средства не всегда могут возвращаться живыми деньгами. Иногда возврат производится в специальных баллах или милях. Такая система работает по аналогии с бонусной, то есть зачисленные бонусы можно потратить исключительно в определенных торговых точках. Также могут быть некоторые ограничения (например, можно потратить мили лишь в том случае, если вы скопили их не меньше 1000).

Плата за обслуживание

Банковская карта - универсальный платежный инструмент. В зависимости от набора предоставляемых услуг, карта может быть бесплатной или платной. Существуют условно бесплатные карты, плата за выпуск (обслуживание) которых не взимается, если клиенты выполняет ряд условий. Этот фактор также следует учитывать при выборе карты. Если карта нужна только ради cashback, нецелесообразно платить за набор дополнительных услуг, которые вам не нужны. И наоборот - если вам нужна карта для определенных целей и за ее выпуск (обслуживание) необходимо будет заплатить, лучше выбирать карту с кэшбеком, это поможет возместить часть расходов.

Выбор типа карты

Нельзя однозначно сказать, лучше выпускать дебетовую или кредитную карту. Все зависит от конкретной ситуации и потребностей клиента. В некоторых случаях платная карта может оказаться дешевле за счет более высокого процента за кэшбек, который компенсирует комиссию за выпуск (обслуживание). Многие опасаются оформлять кредитку, так как предпочитают не иметь дела с кредитными средствами. Но это делать и необязательно, можно пополнять карту сверх лимита и расплачиваться без оплаты процентов за счет личных средств.

Процент на остаток

Есть карты, по которым банк платит держателю проценты на остаток, позволяя дополнительно зарабатывать. Если такая карта имеет cashback, это следует учитывать. Даже если процент по нему будет ниже, вы дополнительно получаете плату за хранение средств на карте и в конечном итоге выигрываете.

Лучшие предложения карт с кэшбеком банков РФ 2017 года

Большинство российских банков, которые предлагают карты с функцией cashback - крупные. Рассмотрим самые выгодные предложения, которые действуют на рынке на сегодняшний день.

Наименование банка/карты	Стоимость выпуска	Размер кэшбека	Категория товаров	% на остаток
ВТБ24 «Мультикарта»	От 0 руб./год			Да
Альфа банк «100 дней без %»	От 1990 руб./год		От расчетов за все группы товаров. От расчетов в кафе (ресторанах). От расчетов на АЗС.	Да
Райффайзен «Все и сразу»	От 1490 руб./год	До 5%	На все покупки.	Нет
Тинькофф банк	От 0 руб./год		От расчетов за все группы товаров.	Да
ВТБ «Матрешка»	От 0 руб./год	3%	От расчетов за все группы товаров.	Нет
Промсвязьбанк «All Inclusive»	От 1500 руб./год		От расчетов в супермаркетах, ресторанах.	Нет

Среди этих карт можно выделить «Мультикарту» от ВТБ24. Она подойдет тем, кто часто тратит деньги в кафе (ресторанах) или совершает различные покупки. К преимуществам этой карты можно отнести начисление процентов на остаток и то, что «Мультикарта» имеет в том числе и накопительный счет.

Одно из лучших предложений - карта «Матрешка» от ВТБ Банк Москвы. Эта карта позволяет получать довольно высокий размер cashback при расчетах за любые товары, независимо от категории. К преимуществам можно отнести отсутствие платы за выпуск карты в первый год и возможность ее отмены в последующие. Это кредитная карта, по ней предусмотрен высокий размер кредитного лимита - до 350 тыс. рублей. К недостаткам можно отнести тот факт, что cashback начисляется лишь за покупки за счет кредитного лимита. Нельзя не отметить, что банк предоставляет льготный период до 50 дней, в течение которого проценты не начисляются.

Кэшбек - отличная возможность сэкономить для тех, кто часто совершает покупки. Оформить карту с таким сервисом сегодня можно практически в каждом банке РФ. При выборе подходящего предложения следует обратить внимание на некоторые факторы, которые сделают использование карты удобнее и практичнее.

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно открыть сегодня и как не запутаться и выбрать подходящий банк?

Во-первых, важно четко понимать, что на собственной зарплате, ежедневных тратах и накопленной наличности можно получать приличные бонусы. Во-вторых, определиться, какая сумма в вашей семье проходит по безналичной оплате, какую сумму готовы заморозить на счете, в-третьих, какой категории покупок отдаете предпочтение.

Только после этих подсчетов будет легко выбрать свой банк. Необязательно иметь только одну зарплатную карту в кошельке, тем более сейчас есть право перечислять официальный доход в любой выбранный банк.

Карта кэшбэк «Тинькофф Банка»

Одним из самых популярных карт с возвратом средств при помощи кэшбэка является Tinkoff Black. Её особенность – двойной доход, от возврата с покупок и от начисления годовых процентов на остаток по счёту.

Начисление кэшбэка Тинькофф

Начисление кэшбэка по данной карте происходит по 3 возможным сценариям:

1% начисляется за любые покупки, относящиеся к любым категориям.
5% начисляется за покупки с трёх выбранных категорий. Менять их можно каждый квартал.
Ещё больший кэшбэк может начисляться по акциям партнёров банка.

Максимальный кэшбэк Тинькофф в месяц

Максимальный размер возврата средств с покупок по карте Tinkoff Black составляет 30% – но это только по специальным предложениям партнёров кредитного учреждения. Уточняйте актуальный список партнёров и предложений на официальном сайте банка и в интернет-банке.

Кэшбэк Тинькофф при оплате ЖКХ и других услуг

У данного кредитного учреждения кэшбэк работает при любых операциях, при которых задействована карта или её реквизиты, включая оплату ЖКХ и коммунальных услуг. В таком случае стоит ориентироваться на возврат средств в размере 1% от суммы оплаты.

Прочие нюансы

Вы получаете от 6% до 10% (если счёт оформлен как зарплатный) годовых на остаток на счете карты.
Переводы в рублях бесплатны до 20 000 рублей в месяц.
Снятие до 150 000 рублей в месяц без комиссии (далее 2%, но не менее 90 рублей).

Недостатки

К подводным камням можно отнести следующее:

Обслуживание карты является бесплатным только при постоянном неснижаемом остатке на счете от 30 000 рублей. Иначе – 99 рублей в месяц .
Менее выгодные операции в валюте – переводы между банками от 15 долларов , а проценты годовых снижаются до 0,1% .
Сумма покупок для начисления годовых должны быть хотя бы 3 000 рублей .

Карта Райффайзенбанка с кэшбэком

Ещё один крайне популярный вариант от одного из крупнейших независимых банков страны – популярный, потому что позволяет оплачивать сразу все категории товаров с равной выгодой.

Условия

Карта #ВсёСразу предлагает крупный фиксированный кэшбэк:

3,9% , если вы пользуетесь дебетовой картой.
5% , если вы пользуетесь кредитной картой.

Возврат средств действует на все категории платежей, от покупок продуктов до оплаты ЖКХ, без ограничений. Дополнительно на остаток средств на счету, в зависимости от имеющейся суммы, может начисляться до 5,5% годовых.

Преимущества

Оформление в режиме онлайн.
Возможность выпуска индивидуального дизайна.
Возможность обменять накопленные баллы на подарочные сертификаты.
Максимальный размер кэшбэка – до 50 000 рублей .

Недостатки

Обслуживание бесплатно лишь в течение первого года .
Повышенная стоимость обслуживания карты с индивидуальным дизайном – 1990 рублей в год .

Карта кэшбэк Альфа-Банка

Альфа-Банк входит в 10 лучших банков страны по финансовому рейтингу, потому многие предпочитают пользоваться именно его картами, которые, к тому же имеют отличную кэшбэк-программу. В частности, это относится к «Дебетовой карте с CashBack».

Начисление кэшбэка по карте Альфа-Банка

Принцип начисления кэшбэка у карт банка следующий:

За заправки на АЗС начисляется 10% .
За счета в кафе и ресторанах начисляется 5% .
За всё остальное начисляется 1% .

Преимущества

Дополнительные 6% на остаток по счёту.
Кэшбэк растёт по мере роста затрат за текущий месяц.
Выпуск карты бесплатный .

Недостатки

Для бесплатного обслуживания карты необходимо поддерживать остаток в размере от 30 тысяч рублей или тратить не менее 10 тысяч рублей в месяц.
Максимальная сумма возврата средств на одну категорию не может превышать 5-7 тысяч рублей .

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

Программа «Спасибо» делится на 4 уровня.

Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
1 категории покупок с повышенными бонусами.
Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли .

Преимущества

Большой список партнёров в самых разных категориях.
Не требуется дополнительных платежей – участие в программе бесплатно .
Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30% , то затем этот уровень растёт до 50% и до 85% .
Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

Другие предложения

Указанные выше банки, как правило, являются основными вариантами, когда вы выбираете карту с кэшбэком. Но этим предложения не ограничиваются. Вкратце рассмотрим продукты других банков, на которые стоит обратить внимание.

Условия

Карта «Космос» предлагает кэшбэк следующего размера:

1% на все категории товаров.
3% на АЗС, путешествия и кафе.
Повышенный кэшбэк (до 20% ) у партнёров и при оформлении кредитной карты (до 10% ).

Преимущества

Большое количество партнёров.
Отсутствие комиссии за выпуск или обслуживание карты.
От 3% до 6% годовых на остаток на счёте.

Недостатки

Необходимость тратить от 5 000 рублей в месяц или поддерживать остаток не менее 10 000 рублей
Только 5 раз за месяц можно снять средства в банкоматах без комиссии. Далее комиссия составляет 100 рублей .

Кэшбэк-карты ВТБ

Условия

Особенность этой карты – настраиваемый кэшбэк. Вы можете получать до 10% возврата средств за разные категории товаров при подключении и отключении соответствующих опций. Например, вы можете получать 10% за платежи на АЗС или 5% на мили при путешествиях. Всего существует 7 вариантов настроек.

Базовый размер кэшбэка – 1% . Его также можно увеличивать, тратя каждый месяц больше денег.

Преимущества

Большой максимальный размер кэшбэка.
Гибкие настройки возврата денежных средств.
До 6% годовых на остаток.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Недостатки

Бесплатное обслуживание только при трате от 5 000 рублей в месяц, иначе – 249 рублей в месяц .
При подключении одних опций, другие автоматически становятся менее выгодными.

Условия

5% кэшбэка на категорию месяца + 5% за каждый пятый платёж в других категориях.

Преимущества

Обслуживание карты после выпуска бесплатно .
Доставка по всей России.
Есть виртуальный вариант карты.

Недостатки

Категория месяца выбирается случайно и никак не зависит от вас.
Стоимость выпуска – 300 рублей.
За месяц можно получить не более 2000 баллов.

Условия

Карта Opencard, 3% на любые покупки.

Преимущества

Бесплатное обслуживание.
Оплата ЖКХ без комиссии.
Снятие средств без комиссии в любых банкоматах.

Недостатки

Для бесплатного обслуживания необходимо выполнять минимальные условия.
Компенсация только за покупки от 3000 рублей и более.

Условия

1% кэшбэк на все покупки – и до 10% на любимые места.

Преимущества

Дополнительные 5,5% на остаток средств на карте.
Бесплатное обслуживание счёта без подвохов и дополнительных условий.
Бесплатная доставка по большинству крупных городов.

Недостатки

Только 5 снятий средств в банкоматах за месяц являются бесплатными.
Пополнение карты с карт другого банка бесплатно, но только от 5000 рублей .

Условия

Карта «Сверхкарта+», до 7% кэшбэка на покупки в определённых категориях.

Преимущества

Повышенный процент кэшбэка первые 3 месяца после оформления.
Постоянная ротация категорий с повышенным кэшбэком.
Дополнительные бонусы карт Platinum.

Недостатки

1% на большинство категорий товаров после 3 месяцев с момента оформления.
1500 рублей – стоимость ежегодного обслуживания.
4,5% за снятие наличных.

Условия

Карта «Твой кэшбэк» предлагает 5% на избранные категории (до 3) и 1% на все остальные.

Преимущества

Бесплатная курьерская доставка.
Бесплатное обслуживание.
Бесплатное пополнение с карт других банков.
Переводы без комиссии от 3000 рублей .

Недостатки

Обслуживание бесплатное, но лишь при наличии 20 000 рублей на карте, иначе – 149 рублей в месяц .
Кэшбэк снижается до 1% , если клиент выбрал процент на остаток по карте.

Условия

Карта МТС Деньги Weekend – кэшбэк 5% на некоторые категории товаров и 1% на все остальные.

Преимущества

Дополнительный процент на остаток, до 6% в зависимости от суммы.
Выплаты каждые пятницу.

Недостатки

Невозможность выбора категорий товаров, на которые будет кэшбэк.
Необходимость наличия неснижаемого остатка в 30 тысяч рублей для бесплатного обслуживания.
Не более 3000 рублей кэшбэка в месяц.

Условия

Кэшбэк 1% на все покупки и 5% на покупки в любимых местах.

Преимущества

Бесплатное годовое обслуживание.
Начисление до 6% на остаток по карте.

Недостатки

Не более 3000 рублей кэшбэка в месяц.

Условия

Размер кэшбэка – до 3% . У избранных партнёров по акциям его размер может быть увеличен вплоть до 30% .

Aviasales.ru с кэшбэком

В число партнёров Кукурузы входит популярнейший сервис поиска билетов Aviasales.ru. В зависимости от действующей акции, размер возврата средств может составлять от 1% до 4,3% .

Преимущества

Нет платы за обслуживание и за выпуск.
До 6,5% годовых на остаток по карте (варьируется в зависимости от остатка).

Недостатки

Без комиссии в месяц можно снять не более 50 000 рублей , не более 5 000 за раз.
Бесплатное пополнение только в офисах компаний «Евросеть» и «Связной».

Условия

Программа БинБонус – 5% от покупок в выбранных категориях, плюс дополнительно 1% от суммы всех покупок по карте. Программа не требует какой-то специальной карты, а распространяется на большинство карт банка.

Преимущества

5 различных категорий на выбор.
Бонусы по выбранным категориям суммируются.
Выплаты уже от 100 накопленных бонусов.

Недостатки

Ограничение по общему размеру бонусов в месяц – не более 3000 .
Ограничение по количеству бонусов в одной категории – не более 1500 .

Условия

Visa Platinum + – кэшбэк 5% на все виды покупок, в том числе и на дополнительных выпущенных картах.

Преимущества

Снятие наличных без комиссии (в рублях).
Денежные переводы без ограничений.
Вывод бонусов уже от 100 рублей.

Недостатки

Бесплатный выпуск и обслуживание карты только при наличии 1,5 млн на счете. Иначе 1500 рублей в месяц.
Не более 4000 рублей в месяц в виде кэшбэка.

Условия

Карта «Космическая» – 1% кэшбэка на все категории товаров, 5% на выбранную категорию товаров.

Преимущества

Повышенный кэшбэк для заказов такси – до 20% в зависимости от общей суммы покупок по карте за выбранный месяц.
Дополнительные бонусы по карте у партнёров, среди которых, например, сети кинотеатров и магазины одежды.

Недостатки

Бесплатное обслуживание карты только при выполнении специальных условий (покупки от 20 000 рублей или баланс от 25 000 рублей ). Иначе 99 рублей в меся ц.
Большая часть повышенных бонусов по кэшбэку актуальна только для Москвы и Московской области.

Условия

При пакете услуг «Турбо» кэшбэк может применяться для большинства карт, выпущенных банком, в размере до 3% .

Преимущества

Большой размер максимального кэшбэка – до 25 000 рублей .
Дополнительные проценты в размере до 6% годовых на остаток по счёту.

Недостатки

Бесплатное обслуживание только при наличии 400 тысяч на счету или ежемесячных тратах от 40 тысяч рублей .
Не больше одного бесплатного кэшбэка за год.

Условия

Mastercard World Cash Back – 1% кэшбэка. Годовое обслуживание – 1000 рублей .

Преимущества

Нет ограничений по размеру кэшбэка.
Средства возвращаются в любой валюте.
При перевыпуске карты кэшбэк сохраняется.

Недостатки

Невозможно повысить кэшбэк.
За некоторые виды затрат средства не возвращаются, например, за оплату сотовой связи.

Итоги

Теперь отдельно рассмотрим карты, наиболее оптимальные для разных целей, ведь у всех таких продуктов есть свои сильные и свои слабые стороны – и выбирать их стоит в зависимости от ваших потребностей и задач. Так что относитесь к этому рейтингу карт с кэшбэком исключительно как к приблизительному ориентиру.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком

Наибольший кэшбэк в среднем в первые месяцы использования – у Сверхкарты+ от Росбанка, там он составляет до 7% на все категории товаров – это самый высокий кэшбэксреди аналогов. Если же говорить про постоянный кэшбэк, то стоит обратить внимание на Дебетовую карту от Райффайзен Банка (до 3,9% на всё) и кредитную карту того же банка (5% на всё).

Лучшие бесплатные карты с кэшбэком

Учтите, что полностью бесплатных карт с кэшбэком практически не бывает – везде есть какие-то условия, вроде неснижаемого остатка или минимальных затрат. Единственной популярной по-настоящему бесплатной картой можно назвать Моментум от Сбербанка. Важно – подключение к нему кэшбэка может занять до 5 дней.

Также обратите внимание на Яндекс.Деньги и Кукуруза.

Лучшие карты с кэшбэком за отели

Для путешествий лучше воспользоваться или картами, которые дают возможность получить сертификаты OZON.Travel (например, Сбербанк или Уралсиб), или специализированными картами путешествий. Например, Travel-карта от Открытия позволяет возвращать до 4% от покупок – и тратить их на гостиницы, это самый выгодный кэшбэк в такой категории.

Максимальный кэшбэк за путешествия

Одной из лучших кэшбэк-карт для путешествий является карта Уралсиба с подключенным пакетом услуг «Турбо». Она даёт:

Повышенный возврат средств за сертификаты OZON.travel.
Бронирование гостиниц, авиа и жд-билетов.
Бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 евро .
Бесплатно 2 прохода в год в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС

Лучшими вариантами для возврата средств при приобретении бензина будут:

Карта от Альфа-Банка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
Мульткарта ВТБ с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
Дебетовая карта Сбербанка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.

Лучшие карты с кэшбэком на все покупки

Если вы хотите взять универсальный продукт, то оптимальнее всего будет Дебетовая карта от Райффайзен Банка – до 3,9% на все виды покупок. Если вам удобны кредитные карты, то обратите внимание на Кредитную карту того же банка – там кэшбэк до 5% .

Лучший кэшбэк за оплату мобильной связи

Если вы собираетесь брать карту для частой оплаты мобильной связи, берите продукты самих мобильных операторов (Билайн, МТС и так далее). Зачастую они делят счёт со счётом вашего мобильного телефона, потому вы можете просто кидать деньги на карту, получать хороший кэшбэк и параллельно всегда иметь средства на сотовом.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбэком

Нет единого ответа, какая карта лучше всего подойдёт лично для вас. Но есть общие принципы, которыми следует руководствоваться при выборе:

Обратите внимание, на что уходит большая часть вашего бюджета (обычно это достаточно просто посмотреть в интернет-банке). Выберите ту карту, где наиболее выгодная для вас категория приносит повышенный процент. Учтите, что у некоторых банков избранные категории периодически меняются.
Если вы и так собираетесь хранить на счету достаточные суммы денег, тогда стоит обратить внимание на карты, которые предполагают постоянный остаток на счету – обычно у них гораздо более выгодные условия. С другой стороны, если вы не собираетесь пользоваться картой слишком активно, лучше наоборот, смотреть тарифы без постоянного остатка.
Уточните, на всё ли начисляется кэшбэк. Некоторые банки, например, могут ее начислять его на ЖКХ и другие категории.
Хорошим бонусом будет дополнительное начисление годовых на остаток по счёту.
Обратите внимание на репутацию банка, на количество его офисов, банкоматов и удобство получения карты.
Если для вас это актуально, то обратите внимание на стоимость переводов. Некоторые банки позволят переводить средства с карты на карту бесплатно, другие берут за это большую комиссию.
Учтите, что бонусы не всегда равны рублям. В то время как одни банки просто возвращают рубли, другие возвращают бонусы, очки, мили и так далее. Иногда их можно или тратить только у партнёров, или снимать после достижения определённой суммы.

Как посчитать кэшбэк

Уточните размер кэшбэка для вашей категории покупок. Большинство банков вводят повышенный кэшбэк на избранные категории.
Уточните, соответствует ли ваша покупка дополнительным условиям. Например, у некоторых банков применяется повышенный кэшбэк на каждую пятую покупку – или при оплате услуги партнёра этого кредитного учреждения.
Посчитайте сумму кэшбэка по формуле (сумма покупки)/100*(количество процентов кэшбэка).
Примените дополнительные условия и ограничения (например, не выходит ли полученная сумма бонусов за ежемесячную норму).

После этого у вас будет приблизительная сумма кэшбэка, которую вы должны получить после совершения покупки. Учтите, что нее всегда кэшбэк начисляется быстро, иногда это происходит раз в неделю или даже в месяц.

О надежности и удобстве

Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...

Михаил, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.

Сергей Перлов, Москва

Для переводов

встретил у них столь редко встречающее в российских банках вежливое обслуживание, вообще воспитанных людей мало осталось. Был за тем, чтобы оформить обычную дебетовую карту для переводов. Через онлайн не захотел, так надежнее и проще, да проще потому что можно сразу все вопросы задать. Ну и все, как положено через две недели получил карту на руки, привязал телефон. Мне важно чтобы человек который...

Евгений Коржевский, Москва

Дебетовая карта от Локобанка

Локо-Банк

Открыла дебетовую карту в Локобанке, нифига не поняла на сайте, много букв, лень читать) Пошла в Смоленское отделение. Сидела наверное полтора часа выбирала себе тариф, выбрала)) Сравнили с девушкой все, выбрали что лучше будет именно для накопления. Еще заодно и по вкладам проконсультировалась. Спасибо большое за прекрасное обслуживание и за терпение, редкое такое в банках встретишь!!

Tone4ka , Москва

Самый лучший банк

Тинькофф Банк

Являюсь клиентом этого банка около 3 лет, очень давольна, открыть вклад, перевыпустить карту, решить любой вопрос не выходя из дома-легко! Люди умеющие ценить своё время меня поймут, достаточно просто позвонить, вместо того чтобы терять время в бесконечных очередях офисов других банков! Спасибо огромное за прекрасный сервис, экономию клиентского времени и желание оставаться лучшими!

Анастасия, Москва

РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств. По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком. Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту. По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

Персональный подход

Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб. Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад». За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.

Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов. По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых. Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций.

Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт». «Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком. Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег. Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах. «Карты MasterCard Gold\MasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов РайффайзенбанкаДамьенЛеклер.

По словам одного из авторов исследования Александры Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно. С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказываетпервый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. «Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5-10%», — говорит Лапин.

Принципы выбора

Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям. «Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями. «Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц. «Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова. Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.

Дебетовые карты с кэшбеком выгодно отличаются от обычных. Их сравнение показывает, какие банковские карты с cash back самые лучшие на сегодня.

Дебетовые банковские карты с функцией кэшбек выгодны в любое время, тем более в кризис. Дебетовые карты с кэшбеком предлагают многие российские банки, в том числе из ТОП-10. При этом разобраться в многочисленных программах банков и выбрать самые лучшие карты с cash back потребителям довольно сложно. На помощь пришли финансовые специалисты, которых опросили корреспонденты издания РБК.

Исследовательская компания Frank Research Group по просьбе РБК провела сравнение дебетовых карт с кэшбеком и выбрала наиболее выгодные из них. Результаты были сведены в таблицу, в итоге получился своеобразный рейтинг, куда вошли самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком .

Дебетовые карты с кэшбеком: как выбрать лучшую

Специалисты отмечают, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кэшбеком для всех клиентов невозможно. У каждого из нас свои потребности, а потому ключевую роль при выборе банковской карты с функцией cash back играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности финансового поведения.

При этом некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности. Читайте, на что советуют обязательно обратить внимание специалисты.

Банковские карты с кэшбеком: бесплатное обслуживание

Главный принцип выбора банковской карты с кэшбеком, считают специалисты, - не оформлять слишком дорогую карточку, если такую же выгоду можно получить и по классической карте. Важным моментом также является наличие бесплатного обслуживания счета и банковской карты.

Чтобы правильно подобрать выгодную дебетовую карту с кэшбеком, необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Стоит обратить внимание на наличие 1-центного cash back на все покупки. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например 5-процентного возврата средств по отдельным категориям. Хорошо, если эти категории достаточно крупные - например «шопинг», а не «товары для дома.

Дебетовые карты с кэшбеком: подводные камни

При выборе банковской карты с возможностью частичного возврата средств помимо максимального размера cash back следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями.

Иногда условия выплаты кэшбека зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете. Если клиент не сможет выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты он не получит.

Дебетовые карты с кэшбеком: лимиты

Сравнивая дебетовые карты с кэшбеком , стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц.

Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кэшбека, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка.

Дебетовые карты с кэшбеком: сравнение

№	Название банка	Категория карты	Программа лояльности
1	МТС Банк	MasterCard Unembossed / MasterCard Standard	МТС Деньги/МТС Деньги Вклад
2	Кредит Европа Банк	MasterCard World	CARD PLUS
3	Альфа-Банк	MasterCard World	Cash Back
4	Банк Тинькофф	Visa Platinum	Tinkoff Black
5	Банк Русский стандарт	Банк в кармане Стандарт (Visa, MasterCard)	RS Cashback
6	Банк Восточный экспресс	Visa Classic	Карта N°1
7	ВТБ 24	Visa Classic	Cash back
8	Росбанк	Visa Platinum	Сверхкарта+
9	Банк Русский стандарт	Банк в кармане Gold	RS Cashback
10	Альфа-Банк	MasterCard World	Комфорт
11	ЮниКредит Банк	Visa Classic+	Пакет услуг «Классический»
12	Промсвязьбанк	Visa Platinum/MasterCard World	ALL INCLUSIVE
13	Банк Открытие	MasterCard World	Карта Гладиатора
14	Банк Открытие	Visa Gold	Автокарта
15	Банк Открытие	Visa Gold	Карта Развлечений
16	Банк Открытие	MasterCard World	Игра престолов, Пакет — Оптимальный
17	ЮниКредит Банк	MasterCard World	Пакет услуг «Драйв»
18	Банк Открытие	MasterCard World	Игра престолов, Пакет — Базовый
19	Банк Открытие	Visa Classic	Автокарта
20	Банк Открытие	Visa Classic	Карта Развлечений
21	ВТБ 24	Visa Gold	Карта впечатлений
22	ВТБ 24	Visa Gold	Автокарта
23	Росбанк	Visa Platinum	Автокарта
24	ЮниКредит Банк	Visa Gold+/MasterCard Gold+	Пакет услуг «Золотой»

Методику расчета