Размер процентов на неснижаемый остаток. Неснижаемый остаток на расчетном счете (что это и для чего его считают). Порядок документального оформления

Неснижаемый остаток на расчете позволяет организациям и предпринимателям сохранять определенную сумму денежных средств и получать от этого доход. Предоставляется данная услуга сегодня практически всеми банковскими организациями, а компании просто следует выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия. В статье рассмотрим что собой представляет неснижаемый остаток и для чего его считают.

Расчетный счет организации и ИП

Расчетный счет требуется для проведения безналичных расчетов с своими контрагентами, для проведения платежей в налоговую и во внебюджетные фонды и т.д. Юридические лица по закону обязаны иметь один или несколько расчетных счетов, без него проведение некоторых финансовых операций будет просто невозможным. А вот предприниматели самостоятельно принимают решение о том, нужен им расчетный счет или нет.

Неснижаемый остаток на расчетном счете

Такая услуга, как «неснижаемый остаток на расчетном счете» предлагается сегодня достаточно многими банковскими организациями. Данный термин подразумевает некую стабильную денежную сумму, которая хранится на счете клиента и позволяет получать ему дополнительный доход.

Весь процесс такой услуги устроен не сложно. Если владелец счета согласен, то на его расчетном счете устанавливается лимит, который он не должен снижать.

Важно! Данный лимит будет гарантировать, что на него будут начисляться проценты согласно условиям соответствующего договора.

Несмотря на то, что термит носит название «неснижаемый остаток», это не означает, что владельцу счета не удастся снять все деньги со счета. При необходимости он может это сделать, просто в этом случае будут утеряны все проценты, которые согласно договору банк начисляет на неснижаемый остаток.

Для чего нужен неснижаемый остаток

Для предпринимателей или ИП неснижаемый остаток на счет представляет собой возможность обеспечения владельца счета дополнительным доходом. Это доход может несколько снизить финансовую нагрузку на компанию. Возможно этого правда, только в том случае, если компания или ИП имеют в наличии достаточное количество свободных денежных средств, которые они могли бы свободно хранить на счете. Данная банковская услуга позволяет получить гарантию в сохранности денежных средств, а также защитить их от потерь в результате инфляции.

Основные преимущества неснижаемого остатка

Согласно данным банков, данная услуга среди предпринимателей и юрлиц является довольно востребованной. Главной причиной этого является то, что бизнесмены хотят не только сохранить свои средства, но и по возможности приумножить их, не прилагая при этом дополнительных усилий.

Важно! Одним из преимуществ данной системы можно также назвать и то, что пользоваться ею владелец счет может по своему желанию. Появились дополнительные средства – он получил возможность получить доход, а срочно понадобились деньги – он свободно может воспользоваться ими.

К положительным моментам данной процедуры также можно отнести:

1. Простата в установки опции неснижаемого остатка. Для этого не потребуется открывать новый счет или собирать дополнительные документы. Достаточно будет составить заявление и подписать с банком дополнительный договор.
2. Отсутствие блокировки денежных средств. Это одно из важных преимуществ по сравнению, например, с депозитными вкладами. Депозит также обеспечивает проценты, но блокирует денежные средства на определенный срок . При неснижаемом остатке такого не происходит и в случае срочной необходимости деньги могут быть сняты с расчетного счета и дополнительных процедур для этого не потребуется.
3. Контроль за своими средствами. Конечно, бизнесмены и так контролируют все свои средства. Но в данном случае появляется дополнительный контроль за тем, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на счете, а это ведет к повышению финансовый дисциплины.
4. Гарантии. Некоторые компании на расчетных счетах держат только те средства, которые им нужны для оплаты только текущих расходов. Это, к сожалению, может привести к плачевным результатам, а иногда и даже к банкротству. Оставляя и приумножая средства на своем счет позволяет формировать для себя некую финансовую «подушку безопасности».

Процентная ставка на неснижаемый остаток

Процентные ставки, предлагаемые разными банками, по неснижаемым остаткам могут несколько отличаться. Но обычно они примерно одинаковы и находятся в диапазоне от 1 до 6%. Процент зависит от того, на какой именно срок бизнесмен согласен установить данную опцию, а также какая сумма будет отмечена в качестве неснижаемого остатка. Заметим, что данная ставка почти в 3 раза ниже, чем ставка по депозитам.

Важно! Как правило, в качестве неснижаемого остатка рассматриваются только денежные средства, которые находятся на рублевых счетах. Если компании или ИП планируют сохранять и увеличивать средства в валюте, то воспользоваться лучше традиционным вариантом – депозитом для организаций или ИП.

Виды неснижаемого остатка на расчетном счете

На сегодняшний день можно встретить несколько видов банковских услуг по неснижаемому остатку. Рассмотрим их подробнее:

1. С твердо установленными сроками, при которой организация и банк заключают соглашение на четко оговоренный срок. На данный период времени будет определяться сумма неснижаемого остатка, а также процентная ставка. Главной особенностью при этом будет является то, что проценты в полном объеме выплачиваются по окончании периода единовременно. Если клиентом установленный лимит нарушался, то банк вправе не выплачивать проценты или сделать это по минимальной ставке. Однако, в качестве плюса данной формы услуги является изначально высокая процентная ставка.
2. С нестабильными сроками, когда договор между банком и компанией заключают на неопределенное время. В этом случае, проценты будут начисляться только за то время, пока на счете присутствовал установленный лимит. За те дни, когда лимит был нарушен, проценты начисляться не будут. По данному договору выплата процентов производится один раз в месяц.
3. С публичным неснижаемым остатком. В данном случае имеется ввиду самостоятельная и гласная установка банком лимита, на который будет начисляться процент в автоматическом режиме. В этом случае не потребуется даже заключение дополнительного договора, так как данное условие уже будет прописано в основном документе с банком. Более такое, по таким условиям банки предусматривают специальные процентные пирамиды. То есть они устанавливают суммы, при которых происходит начисление тех или иных процентов. По таким условиям выплата процентов обычно производится каждый месяц.

Важно! Организации или предприниматели могут выбрать любую форму неснижаемого остатка, которая по их мнению будет наиболее удобной. К примеру, для крупных компаний наиболее подходящим будет третий вариант, а компаниям, занятым на производстве – первый.

Порядок документального оформления

Данная услуга, предлагаемая банками, оформляется обычно путем заключения дополнительного соглашения к договору на расчетно-кассовое обслуживание. В соглашении указываются условия начисления процентов по остатку на счете, а также некоторые особенности. В данном соглашении могут предусматриваться такие понятия, как минимальная и максимальная сумма, дата начала и дата окончания срока по поддержанию лимита на счете.

Существенные условия соглашения указываются в отдельном документе «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», который представляет собой одно из Приложений к допсоглашению.

Помимо этого, к допсоглашению могут также составляться и иные приложения, например:

• перечень представителей сторон (клиента банка и самого банка), которые уполномочены на ведение переговоров о согласовании условий соглашения;
• контактные данные для связи сторон (номера телефонов и адреса электронной почты).

При открытии депозита, вкладчик сталкивается с понятием неснижаемого остатка. Рассмотрим, что из себя представляет вклад с неснижаемым остатком в Сбербанк и какие функции выполняет.

Преимущества и выгоды от использования услуги корпоративными клиентами

Неснижаемый остаток в Сбербанке служит для начисления процентов к средствам, находящимся на балансе. Так, открыв обычный , клиент получает дополнительную прибыль. Она формируется на основании начисления процентов, величина которых практически аналогичена предусмотренным для депозитов. Рассчитана такая возможность на предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, и юридические структуры.

Условия банка при оформлении депозита

Ставка назначается индивидуально согласно типу деятельности и объему средств. Для юрлиц услуга предоставляется по таким условиям и параметрам:

• Минимальная величина остатка: 500 тыс. рублей.
• Максимальная – 100 млн. рублей.
• Длительность поддержания: 7-1096 дней.
• Срок начисления дохода по ставке: до 5 числа месяца.

При необходимости размещения определенного объема средств в иностранной валюте, лимиты следующие: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимальная сумма может достигать 10 млн. долларов.

Использовать данные средства допустимо для проведения систематических расчетных процедур, за исключением оговоренного минимального баланса. Для открытия данного счета можноподать заявление в отделении или открыть его самостоятельно в Сбербанк Онлайн. Пользователь заключает договор с банком, в котором описывается порядок взаимоотношений.

Условия предоставления опции

Неснижаеый остаток на вкладах

Частные вкладчики, которые не ведут предпринимательской деятельности, могут открыть вклад Управляй, где предусмотрена опция по обязательному наличию минимального количества денег. Депозит можно оформить на 30 тыс. рублей и более (от 1000 долларов/евро), при этом допускается систематическое или периодическое его пополнение. Срок действия назначается по инициативе вкладчика (3 месяца – 3 года). В индивидуальном порядке назначается ставка, она может варьироваться в пределах 5,85-7,31%. Зависит это от периода и величины обязательной суммы. Но не всегда эти величины взаимосвязаны. Нередко долгосрочные вклады имеют меньшую ставку, чем краткосрочные. Например, максимальную доходность в процентном выражении можно получить на таких условиях:

• 7,0%: 400 тыс. на 6-12 месяцев.
• 7,05%: 700 тыс.-2 млн. на 3-6 месяцев.
• 7,20%: 700 тыс.-2 млн. на 6-12 месяцев.

При программе Управляй минимальную сумму, которая должна находится на балансе, назначает сам клиент. Остальную часть средств он имеет право снимать. Это также нужно учесть при составлении заявки и отметить регулярность: ежемесячно или ежеквартально. Если их накапливать, можно рассчитывать на изменение процентной ставки, когда объем средств достигнет следующей градации, назначенной банковским учреждением.

Как начисляются проценты на оставшуюся сумму

Чтобы понимать, какие условия будут предложены банком, можно использовать калькулятор для вычислений. Внести свои данные относительно объема вложений и минимального баланса, периода, необходимости снятия средств или пополнения баланса. Изучив полученный результат, можно изменить параметры, например, в полях капитализация процентов, частичное снятие и просмотреть полученный результат снова. Сопоставляя разные параметры, можно добиться оптимальных условий и желаемой ставки. Определившись со своими требованиями, нужно подойти в отделение и пройти процедуру:

• Заполнить заявку.
• Подписать договор.
• Открыть счет.
• Внести средства (с иной карточки или наличными).

Существует особенность данного депозита относительно достижения максимальной суммы. Лимит ограничивается суммой равной 10-кратному первому взносу. После ее достижения, ставка уменьшается в два раза.

По окончании срока, можно пролонгировать (процедура автоматическая и многоразовая) или закрыть счет и получить сбережения. Также клиент имеет право потребовать закрытия до окончания оговоренного периода. Перед тем, как снять средства досрочно, стоит узнать об особенностях процедуры, предусматривающих перерасчет прибыли по меньшим ставкам:

• По краткосрочному вложению (до 6 месяцев) – процедура происходит по ставке 0,01%.
• По долгосрочному, если срок не превысил половину подписанного в договоре периода – по ставке 0,01%.
• Если срок превысил половину периода: 2/3 от ставки, рассчитанной банком для вложения.

Нестандартные условия для юридических лиц

Зачем нужен неснижаемый остаток на карточном счете (видео)

Специалист банка простыми словами объясняет, в чем выгода для клиента от использования данной услуги.

Заключение

Каждый бизнесмен знает “золотое” правило – деньги должны работать на бизнес. Если компания размещает средства на расчетном счете в неснижаемом остатке в Сбербанке, то они начинают работать на компанию и увеличивать ее активы.

Начисление процентов на неснижаемый остаток на текущем (расчётном) счете юридического лица - это специфическая банковская услуга для бизнеса, позволяющая получать дополнительный доход от денежных средств, размещенных непосредственно на расчётном счете. Принцип работы данного финансового инструмента достаточно прост: на текущий счет юридического лица по инициативе предпринимателя устанавливается неснижаемый лимит, при условии наличия которого на счету банк начисляет проценты и выплачивает процентный доход в соответствии с заключенным договором. Важно понимать, что в большинстве случаев «неснижаемый остаток» - термин условный, так как предприятие может забрать деньги в любой момент. При этом если остаток на счете станет меньше установленного лимита, банк не будет начислять проценты за этот период.

Зачем нужен неснижаемый остаток?

Главная задача, которую позволяет решить данный продукт, - обеспечение дополнительного дохода от временно свободных денежных средств компании, которые не были размещены каким-либо другим образом. Чтобы деньги не «стояли», подвергаясь воздействию инфляции, они должны быть в работе. Неснижаемый остаток - один из самых безопасных способов защитить денежные активы от инфляции и получить небольшой процентный доход, который позволит несколько снизить финансовую нагрузку на предприятие.

Преимущества неснижаемого остатка на счете

На финансовом рынке России данная услуга является весьма популярной, так как позволяет получить пусть и небольшой, но ощутимый приток дополнительных доходов без каких-либо существенных манипуляций. Основные преимущества, которые имеет неснижаемый остаток, таковы:

• Простой старт. Как правило, банки России позволяют установить неснижаемый остаток на счете по заявлению клиента. Не требуется открытие нового счета, как в случае с депозитом. Вся процедура намного проще, чем при открытии депозита.
• Не снижается ликвидность текущего счета предприятия. Если депозит предполагает долгосрочную блокировку денежных средств и даже при наличии возможности досрочного изъятия средств без проволочек не обойтись, то неснижаемый остаток накладывается на действующий текущий счет. При этом в случае экстренной необходимости всегда можно снять данные денежные средства мгновенно.
• Повышается финансовая дисциплина. Предприятие привыкает работать, оставляя определенный запас денежных средств на счете, что позволяет обезопасить компанию в будущем. Дело в том, что политика «выжженной земли», когда на текущих счетах находится только объем средств, достаточный для покрытия текущих обязательств, часто ведет к различным проблемам, вплоть до угрозы банкротства. Имея определенную часть текущего счета в качестве квазидепозита, финансовый менеджмент компании становится более дисциплинированным.
• Наличие финансового стимула укрепляет стремление сохранения резервов неприкосновенными. Увы, отечественная практика ведения бизнеса демонстрирует отсутствие стремления предпринимателей к формированию финансовой «подушки безопасности». Размещение денежных средств происходит относительно безрассудно, о показателях финансовой устойчивости постоянно забывают. Когда же собственный текущий счет начнет приносить доход, это станет стимулом для формирования пресловутой «подушки безопасности».
• Удобный доступ к управлению своими средствами. Среди различных финансовых инструментов именно этот вариант можно считать самым простым в управлении: вы просто пользуетесь текущим счетом, но еще и получаете на него доход.

Неснижаемый остаток на практике

Отечественные банки предлагают однородные условия. В основном как банки Москвы, так и остальные банки России предлагают ставки от 1-2% до 5-6% в зависимости от суммы и срока устанавливаемого лимита, то есть где-то вполовину меньше, чем ставки по депозитам. Стоит отметить, что в большинстве случаев рублёвые вклады принимаются под неснижаемый остаток. Если же вы хотите разместить доллары, евро или другую валюту, - предпочтительнее будет классический депозит юридического лица.

Существует несколько практических разновидностей неснижаемого остатка на отечественном финансовом рынке:

• Жестко установленный срок. В этом случае договор заключается на определенный период. На этот срок задается лимит и устанавливается процентная ставка. Выплата процентов происходит в конце периода, за всё время. Если лимит был нарушен, проценты не выплачиваются или выплачиваются по значительно более низким ставкам (их можно назвать чисто символическими, т. к. чаще всего они не превышают 1%). Преимуществом решения является более высокий процент, чем в других вариантах.
• Плавающий срок. В этом случае договор заключается на неопределенный срок, и проценты начисляются только за те дни, когда на счету была заданная установленным лимитом сумма. Нарушение лимита приводит к потере процентного дохода за те сутки, когда лимит был превышен. Выплата осуществляется в конце определенных периодов, например - ежемесячно.
• Публичный неснижаемый остаток. В отличие от первых двух случаев, банки самостоятельно устанавливают для текущих счетов определенные лимиты, которые позволяют получать процентный доход. Например, уже при открытии текущего счета в договоре может быть прописана «процентная пирамида», в которой указаны суммы и соответствующие проценты, выплачиваемые ежемесячно при наличии на счету указанных средств.

В зависимости от специфики разные предприятия могут выбирать разные реализации продукта. К примеру, промышленное предприятие вполне может себе позволить неснижаемый остаток с жестко установленным сроком. А торговой компании может лучше подойти вариант с публичным неснижаемым остатком.

Как разместить вклад так, чтобы он играл роль дополнительного заработка? Наверное, этим вопросом задавались все вкладчики, желающие заставить деньги работать на них. Среди множества вкладов банки предлагают и такие, где есть возможность снимать часть денег.

Получать деньги и ничего не делать. Это уже давно не сказка, а правильно подобранный банковский депозит. Открывая вклад с возможностью частичного снятия денег, инвестор может забыть о проблеме нехватки средств.

В данной ситуации, чтобы не оказаться в проигрыше, нужно выбрать надежный банк, который предложит выгодные условия. К тому же не стоит прельщаться высокими процентными ставками. Такие вклады не имеют функции ни пополнения, ни частичного снятия.

Что это такое

Все большую популярность среди вкладчиков приобретают те инвестиции, где можно снимать часть денег, при этом не терять в процентах и продолжать накапливать.

Вклад с частичным снятием средств – это такой вид инвестиции, при которой клиент банка может в любое время снять необходимую сумму со своего депозита, не теряя при этом процентов.

Это довольно удобно, если неожиданно потребовались деньги, а взять их просто неоткуда. Единственным условием снятия части средств со счета является соблюдение границы неснижаемого остатка, который обязательно указывается в договоре на открытие вклада.

Если условие по снятию денег не соблюдается, договор аннулируется, и инвестор теряет свои проценты.

Составляющие вкладов

Основными составляющими вкладов с частичным снятием средств являются:

• Неснижаемый остаток;
• Возможность пополнения счета.

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток – эта некоторая сумма от вклада (в большинстве случаев это первый минимальный взнос), которая является неприкосновенной на протяжении всего действия депозита .

Больше указанной сумму снимать не разрешается, а иногда финансовые организации сами устанавливают лимиты по данному значению. Остаток устанавливается либо банком, либо клиентом. Все зависит от вида инвестиции.

К примеру, у Сбербанка есть довольно хороший вклад «Управляй». Здесь представлены выгодные условия для всех типов вложений: от малых до крупных.

Первоначальный взнос является неснижаемым остатком, дивиденды выплачиваются или капитализируются по желанию вкладчика. Минимальный первый взнос – от 30 000 руб. до 2 млн.руб. И чем выше первый взнос и меньше срок, тем больше ставка по процентам.

Пополнение

Пополнение счета – это возможность вкладчика довносить определенную часть денег на свой депозит, тем самым увеличивая основную сумму, на которую будут начисляться проценты. Договор любого банка предполагает при его закрытии возврат всех денежных средств с депозита, в том числе проценты и пополнения.

При банкротстве или ликвидации финансовое предприятие обязано выплатить деньги с депозита со всеми пополнениями.

Но вкладчику нужно учесть, что данное условие есть не в каждом вкладе, поэтому при желании открыть депозитный счет, необходимо уточнить, есть ли в нем услуга пополнения. В договоре на открытие вклада должно быть прописано, когда вкладчик может пополнять счет и на какие суммы.

Особенности пополнения депозитного счета :

• Ограничение на минимальный взнос при пополнении;
• Ограничение на срок внесения дополнительных взносов;
• Возможность начисления процентов на дополнительные взносы (данная услуга доступна только по индивидуальному предложению банка).

Видео: Лебединое озеро

Виды вкладов с частичным снятием

Вклады с частичным снятием можно классифицировать по-разному, но основные критерии - это тип вклада и расходные операции по вкладу.

По типу

1. С выплатой или капитализацией. Данные инвестиции хороши тем, что получать дивиденды можно без особого труда. В договоре оговариваются периоды, когда будет капать процент: каждый месяц, каждый квартал или даже каждый день. Можно воспользоваться услугой капитализации. В данном случае проценты, либо перечисляются на личный счет клиента, либо продолжают приносить доход.
2. С пополнением. Эта услуга доступна во многих вкладах, но ее надо обязательно прописывать в договоре при открытии вклада. Пополнение счета дает возможность увеличивать общую сумму инвестиции, а, следовательно, получать больший доход со вклада.
3. Мультивалютный. Название говорит само за себя. Это открытие вклада сразу в нескольких валютах. Традиционно это рубль, евро и доллар. Владелец счета может перекидывать деньги с одной валюты на другую. И снятие также происходит, исходя из ставки той или иной валюты. Один минус – не каждый вкладчик будет следить за курсом валют, чтобы не потерять проценты.

По расходным операциям

1. Снятие денег каждый месяц или квартал. При желании снимать деньги без потери процентов, необходимо указывать в какой период и сколько вкладчик планирует забирать. Деньги могут перечислять на любой расчетный счет вкладчика или выдавать через кассу банка.
2. Снятие до неснижаемого остатка. При оформлении депозита клиент сам выбирает, какой неснижаемый остаток должен оставаться на счету. Соответственно, если понадобились деньги, их можно снять, но на счету должен оставаться установленный минимум.
3. Досрочное расторжение договора. В данном случае можно сохранить накопленные проценты, если выполнены условия договора. К примеру, вклад был открыт на год под 10%. Инвестору понадобились деньги. Чтобы не потерять %, он сможет это сделать только через полгода. В противном случае, все дивиденды сгорят. Опять же все эти условия должны быть прописаны в договоре.

Особенности вклада с частичным снятием

Вклады, где можно частично снять деньги и при этом не потерять в процентах, можно назвать своеобразной копилкой и золотой жилой для инвестора. Можно получать прибыль и при этом управлять деньгами.

Главные особенности любого вклада, где предусмотрено частичное снятие средств :

• Возможность снять средства без ущерба для доходности депозита;
• Предусмотрен не только вывод денег, но и пополнение счета (это увеличит прибыльность вклада);
• Наличие ограничений в сроках внесения наличности (пополнять счет можно не позднее конца месяца);
• Ограничение в сроках изъятия части денег (большинство банков разрешают снимать часть от вклада не раньше, чем через месяц, три месяца или полгода);
• Наличие изъятия средств до неснижаемого остатка.

Обзор предложений от банков

Самые выгодные условия по вкладам с частичным снятием средств без потери процентов предлагают Сбербанк и банк Тинькофф. Рассмотрим подробнее, что именно могут предложить данные финансовые организации своим вкладчикам и какие депозитные программы помогут преумножить денежные средства, либо максимально их сохранить.

Предложения от Сбербанка

Название тарифного плана	% ставка	Минимальный платеж (рубль)	Сроки	Основные условия
Управляй Онлайн	6,7%	От 30 000 до 2 млн.	От 3 мес. до 3 лет	· Капитализация; · Пополнение счета от 1 000 руб.; · Частичное изъятие средств; · Автопродление договора; · Дивиденды можно снимать каждый месяц.
Управляй	6,3%	От 30 000 до 700 000	От 3 мес. до 3 лет
Социальный	6,25%	1	3 года	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие % каждый квартал; · Автопролонгация контракта.
Сберегательный	1,8%	От 30 000 до 2 млн.	От 1 дня до 5 лет	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие процентов каждый месяц; · Нет автоматического продления договора.
До востребования	0,01%	10	бессрочный	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие % каждый квартал; · Автопролонгация контракта отсутствует.

Предложения от банка Тинькофф

Наименование депозитной программы	Ставка	Срок	Минимальный платеж (руб.)	Основные условия
СмартВклад	10%	От 2 мес. до 2 лет	50 000	· Капитализация; · Продление договора автоматическое;
До востребования	0,1%	Бессрочный	Любой	· Капитализация; · Пополнение не позднее месяца до окончания действия контракта; · Продление договора отсутствует; · Минимальная сумма частичного снятия 15 000 р., снимать можно не ранее 2 месяцев со дня открытия вклада.

Примеры

Вкладчик оформил депозит на 500 000 р. со ставкой 10,1% и с неснижаемым остатком в 100 000 р. Банк определил минимальную сумму снятия (15 000р.) и пополнения (30 000р.).

Посчитаем дивиденды за месяц: (500 000*10,1)*30/365/100=4 150,68 (руб.).

Допустим, через десять дней инвестор снял со счета 200 тыс.рублей, а через пять дней после этого внес 100 тыс.

Посчитаем, какие дивиденды он получит в конце месяца. Сначала считаем прибыль за 10 дней:

(500 000*10,1)*10/365/100=1 383,56 (р.).

Теперь узнаем, каков доход за те пять дней, в течение которых были сняты 200 000 рублей: (500 000-200 000)*10,1*5/365/100=415,06 (р.).

(300 000+100 000)*10,1*15/365/100=1 660,27 (руб.).

В итоге, доходность от вклада за месяц составляет: 1 383,56+415,06+1 660,27=3 458,89 р. Вкладчик потерял 692 рубля (4 150,68-3 458,89).

Выбирая инвестиционную программу, нужно четко знать цель, ради которой она открывается. Есть, конечно, депозиты с гибкими условиями и по пополнению и по снятию средств.

Но вклады с частичным снятием открывают хорошие возможности для управления денежными средствами, что значит стабильное финансовое положение в неустойчивой экономической ситуации. К тому же, никому еще не помешали дополнительные деньги

Когда клиент банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин – открывает вклад или депозит в финансовом учреждении, он зачастую сталкивается с опцией неснижаемого остатка по банковскому счету. Сбербанк тоже предлагает своим вкладчикам аналогичную опцию. Сотрудники банка уверяют, что счета, предусматривающие установление неснижаемого остатка средств, позволяют клиентам получать дополнительный доход и предполагают массу других преференций. Действительно, открывая расчетные счета, депозиты, клиенты очень часто оговаривают неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое, какие преимущества подразумевает эта опция для вкладчика, какова процедура открытия подобного вклада – все эти вопросы следует рассмотреть более детально на примере Сбербанка.

Неснижаемый остаток по счету: что это значит

Необходимо разобраться, что такое неснижаемый остаток по вкладу. Сбербанк, как и остальные банки, называет неснижаемым, минимально допустимым остатком средств четко определенную сумму денег, меньше которой не может быть баланс клиентского счета. Учитывается при этом денежный остаток по состоянию на начало каждого дня (календарного) в течение периода, общая продолжительность которого оговаривается с банком. Иначе говоря, вкладчик должен следить за тем, чтобы на его счете при наступлении каждого нового дня находилась сумма денег, превышающая установленный уровень минимально разрешенного лимита средств. На сумму неснижаемого остатка в отечественных рублях или какой-либо зарубежной валюте начисляются депозитные проценты, что значит получение дополнительного дохода.

Таким образом, открытие обычного расчетного счета создает клиенту условия для дополнительного процентного заработка. Величина его судя по всему, мало чем отличается от процентов, регулярно начисляемых по депозитным вкладам. Воспользоваться такой опцией в Сбербанке, как уже говорилось ранее, могут разные типы клиентов:

• обычные граждане, имеющие частную практику;
• , зарегистрированные как индивидуальные предприниматели;
• юридические лица (организации, предприятия, учреждения, компании).

Неснижаемый остаток по вкладу обеспечивает получение дополнительного дохода

Расчетный счет с неснижаемым остатком: предложение Сбербанка

Проценты по такому счету начисляются в банке следующим образом:

1. Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
2. Ежемесячно начисляемые проценты автоматически добавляются к сумме вклада, что приводит к увеличению базы для их начисления в последующих периодах. Как следствие, ощутимо повышает доход клиента (вкладчика). Такая практика называется реинвестированием процентных доходов.
3. Существует возможность снятия (выведения) начисленных процентов. Кроме того, процентные доходы могут перечисляться на карточку клиента.

Расторгнуть соглашение о банковском счете в досрочном порядке разрешается на таких условиях:

1. Клиенту предоставляется возможность получения денег до завершения периода действия соответствующего соглашения. Если возникнут какие-либо непредвиденные обстоятельства или необходимость, клиент всегда может забрать собственные средства в полном размере.
2. Если речь идет о расторжении вклада, открытого на срок, не превышающий шести месяцев, то применяется годовая ставка процента на уровне 0,01%.

Для вкладов, срок действия которых больше шестимесячного периода, практикуются следующие ставки годового процента при расторжении:

• если клиент забирает деньги на протяжении первого полугодия основного (продленного) периода, то применяется ставка в размере 0,01%;
• если изъятие средств осуществляется клиентом после завершения шестимесячного периода в рамках основного (продленного) срока действия соответствующего вклада, то процентное начисление применяется в этом случае на уровне 2/3 ставки, предусмотренной банком для данного типа вклада по состоянию на момент его открытия (продления).

Важный нюанс – если клиент закрывает свой банковский вклад досрочно, при пересчете процентов в этом случае не будет учитываться ежемесячно проводимое реинвестирование процентных начислений.

Продление клиентского счета в банке осуществляется по таким принципам:

1. Пролонгация соглашения в автоматическом режиме производится банком с теми параметрами (условиями, годовой ставкой), которые фактически действуют для вклада сберегательного типа на момент такого продления.
2. Допускается пролонгировать соглашение неограниченное количество раз.

Открыть счет с неснижаемым остатком в Сбербанке можно путем личного обращения или через Сбербанк Онлайн

Основные параметры счета с неснижаемым остатком

Назначение ставки осуществляется банком в индивидуальном порядке с учетом рода деятельности клиента и суммы используемых средств. Услуга предоставляется для юрлиц на следующих условиях (параметрах):

1. Минимальный неснижаемый остаток на расчетном счете в Сбербанке (минимальный лимит баланса) – 500 (пятьсот) тысяч рублей.
2. Максимальный остаток средств – 100 (сто) миллионов рублей.
3. Продолжительность периода действия – минимум 7 дней, максимум 1096 дней.
4. Процентный доход по назначенной ставке начисляется ежемесячно – до пятого числа каждого месяца.
5. Минимальные лимиты размещения денег в зарубежной валюте установлены банком на уровнях 20 000 американских долларов (USD) и 15 000 евро (EUR). Максимально допустимый размер суммы такого размещения составляет 10 (десять) миллионов USD.

Находящиеся на расчетном счете денежные средства разрешается использовать для выполнения регулярных операций (транзакций, платежей) при сохранении минимально допустимого, неснижаемого лимита баланса.

Подобный счет можно открыть как в офисе банка с подачей соответствующего заявления, так и дистанционно через . С банком заключается предусмотренный регламентом договор, подробным образом описывающий порядок и правила деловых взаимоотношений, полномочия и обязанности сторон.